Essentials Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca Planilha para Google Sheets e Excel

As duas hipotecas, descritas da mesma forma. A atual toma o saldo em aberto, a taxa em que você está, os anos restantes e o mês em que o novo cronograma começaria. O refinanciamento toma sua taxa, seu prazo e os custos de fechamento. Os dois pagamentos são calculados em vez de digitados, o que significa que a comparação se apoia na mesma aritmética dos dois lados. Abaixo, os números que decorrem desses dois: a economia mensal, os juros totais que cada empréstimo carrega, os juros economizados entre eles, o ponto de equilíbrio dos custos de fechamento, o custo total de cada empréstimo com esses custos incluídos, e a economia líquida depois deles. Onde o novo pagamento não é menor, o número de ponto de equilíbrio não inventa um período negativo. Vale a pena ler os dois prazos juntos. Um refinanciamento cotado em trinta anos contra uma hipoteca com vinte e cinco restantes é um empréstimo mais longo além de mais barato, e as linhas de custo total são onde isso aparece - por isso a planilha informa tanto o número mensal quanto o do prazo inteiro, em vez de só o primeiro.

Trezentos e sessenta meses, os dois empréstimos lado a lado. Cada linha carrega a data, o pagamento e o saldo restante na hipoteca atual, e o pagamento, os juros e o saldo restante na refinanciada. Todo número é calculado a partir da aba Refinance Setup, então mudar uma taxa redesenha o cronograma inteiro. As colunas de saldo são as que valem a pena observar. Dois empréstimos com o mesmo saldo hoje e prazos diferentes divergem devagar e depois nitidamente, e o mês em que o saldo refinanciado para de cair mais rápido é o mês em que o prazo mais longo começa a custar algo.

Seis números e um gráfico. A linha superior traz a economia mensal, o ponto de equilíbrio em meses e os juros economizados ao longo do prazo; a linha abaixo traz o pagamento atual, o novo pagamento e a economia líquida depois de descontados os custos de fechamento. Uma tabela de detalhes coloca os dois empréstimos lado a lado, linha por linha - taxa, prazo em meses, pagamento, juros totais, custos de fechamento e custo total - com cada coluna encabeçada pelo seu próprio prazo, então um restante de 25 anos nunca é comparado silenciosamente com uma cotação de 30 anos. O gráfico traça os dois saldos caindo ao longo do prazo completo. É a visão que responde ao que o número mensal não consegue, que é onde os dois empréstimos realmente estão um em relação ao outro em cinco ou dez anos.