Essentials Traditional vs Roth Calculator spreadsheet-sjabloon voor Google Sheets & Excel

Vijf invoervelden - de jaarlijkse bijdrage, je huidige marginale tarief, het tarief dat je bij pensioen verwacht, het rendement dat je aanneemt en de jaren die je hebt - en de cijfers die ze opleveren: elk saldo bij pensioen, elk daarvan na belasting, en het verschil ertussen. Nuttig om te weten hoe deze versie de vergelijking opstelt: beide kanten beginnen bij hetzelfde bedrag vóór belasting. De Traditional-kant krijgt het volledige bedrag; de Roth-kant krijgt wat overblijft nadat er nu belasting op is betaald, tegen je huidige tarief, wat verklaart waarom de Roth-bijdrage in de projectie de kleinste van de twee is. Pensioenbelasting komt daarna alleen van de Traditional-kant af, aan het einde. De belasting die is uitgesteld op een Traditional-bijdrage wordt hier niet gemodelleerd als een aparte zij-investering - die komt tot uiting als het grotere bedrag dat wordt ingelegd en vanaf dag één rendeert. Het omslagpunt-belastingtarief daaronder is het cijfer dat zich beter leent om mee te nemen: het pensioentarief waarbij beide kanten samenkomen. Het is het getal om mee te nemen naar een gesprek met iemand die je situatie kent.

Een rij per jaar tot aan pensionering, met beide bijdragen, de groei aan elke kant, beide saldi, beide waarden na belasting en het voordeel ertussen. De kolommen na belasting van boven naar beneden lezen is het deel dat een samenvattend cijfer je niet kan geven. Het verschil opent niet gelijkmatig - het groeit cumulatief, wat betekent dat een beslissing die in jaar vijf marginaal lijkt, zelden marginaal is in jaar vijfentwintig. Het toont ook wat er gebeurt als je vroeg stopt, aangezien elke rij een compleet antwoord is voor pensionering op dat moment.

Zes cijfers en een grafiek. Het pensioeninkomen na belasting aan beide kanten, welke kant voorloopt op basis van de ingevoerde aannames, het verschil ertussen, het omslagpunt-pensioenbelastingtarief, en het totaal bijgedragen over de jaren. Het cijfer voor wie na belasting voorloopt noemt een kant, en het is de moeite waard om duidelijk te zijn over wat dat is: een vergelijking van één getal op basis van de cijfers die je hebt ingevoerd. Een beslissing over een pensioenrekening draait om meer dan dat - bijdragelimieten verschillen, verplichte opnames gelden voor de ene kant en niet voor de andere, staatsbelasting volgt mogelijk niet de federale belasting, en er is een afweging voor het aanhouden van beide die geen vergelijking met één cijfer kan uitdrukken. De grafiek toont de waarde na belasting van elke kant over de jaren.