Essentials Traditional-vs-Roth-Rechner Tabellenvorlage für Google Sheets & Excel

Fünf Eingaben - der jährliche Beitrag, Ihr aktueller Grenzsatz, der Satz, den Sie im Ruhestand erwarten, die Rendite, die Sie annehmen, und die Jahre, die Sie haben - und die Zahlen, die sie erzeugen: jeden Kontostand im Ruhestand, jeden nach Steuern, und die Lücke zwischen ihnen. Es ist hilfreich zu wissen, wie dieser Build den Vergleich darstellt: beide Seiten beginnen mit derselben Bruttozzahl. Die Traditional-Seite erhält den vollen Betrag; die Roth-Seite erhält das, was übrig bleibt, sobald Steuern darauf zu Ihrem aktuellen Satz jetzt bezahlt sind, weshalb der in der Projektion gezeigte Roth-Beitrag der kleinere der beiden ist. Der Ruhestandssteuersatz kommt dann nur von der Traditional-Seite ab, am Ende. Die auf einen Traditional-Beitrag gestundete Steuer wird hier nicht als separate Seiteninvestition modelliert - sie zeigt sich als der größere Betrag, der hereinkommt und vom ersten Tag an aufzinst. Der darunter liegende Break-even-Steuersatz ist die portablere Zahl: der Ruhestandssatz, bei dem sich die beiden Seiten treffen. Es ist die Zahl, die man in ein Gespräch mit jemandem mitnehmen kann, der die Umstände kennt.

Eine Zeile pro Jahr bis zum Ruhestand, die beide Beiträge, das Wachstum auf jeder Seite, beide Kontostände, beide Nettowerte und den Vorteil zwischen ihnen trägt. Das Durchlesen der Nettospalten ist das, was eine Zusammenfassungszahl nicht geben kann. Die Lücke öffnet sich nicht gleichmäßig - sie wächst durch den Zinseszinseffekt, und das heißt, dass eine Entscheidung, die im fünften Jahr marginal aussieht, im fünfundzwanzigsten Jahr selten marginal ist. Es zeigt auch, was passiert, wenn man früh aufhört, da jede Zeile eine vollständige Antwort für einen Ruhestand an diesem Punkt ist.

Sechs Zahlen und ein Diagramm. Das Netto-Ruhestandseinkommen auf jede Weise, welche Seite auf den eingegebenen Annahmen vorne liegt, die Differenz zwischen ihnen, der Break-even-Ruhestandssteuersatz und der gesamte Beitrag über die Jahre. Die vorne-nach-Steuern-Zahl benennt eine Seite, und es ist hilfreich, klar darüber zu sein, was das ist: ein Vergleich einer Zahl unter den Zahlen, die Sie eingegeben haben. Eine Ruhestandskontentscheidung dreht sich um mehr - Beitragsgrenzen unterscheiden sich, erforderliche Ausschüttungen gelten für eine Seite und nicht die andere, Landessteuern folgen möglicherweise nicht Bundespolitik, und es gibt einen Grund, beide zu halten, dass kein einzelner Figurenvergleich ausdrücken kann. Das Diagramm zeigt den Nettowert jeder Seite über die Jahre.