Essentials Calcolatore Traditional vs Roth Modello di foglio di calcolo per Google Sheets ed Excel

Cinque input - il contributo annuale, la tua aliquota marginale attuale, l'aliquota prevista in pensione, il rendimento che ipotizzi e gli anni che hai a disposizione - e le cifre che producono: ciascun saldo al pensionamento, ciascuno al netto delle tasse, e il divario tra i due. Utile sapere come questa versione imposta il confronto: entrambi i lati partono dalla stessa cifra al lordo delle tasse. Il lato Traditional riceve l'intero importo; il lato Roth riceve ciò che resta una volta pagata la tassa a oggi, alla tua aliquota attuale, motivo per cui il contributo Roth mostrato nella proiezione è il più piccolo dei due. La tassa pensionistica viene poi detratta solo dal lato Traditional, alla fine. La tassa differita su un contributo Traditional non è modellata come un investimento separato - qui si manifesta come l'importo maggiore che entra e capitalizza fin dal primo giorno. L'aliquota fiscale di pareggio sottostante è la cifra più portabile: l'aliquota pensionistica alla quale i due lati si incontrano. È il numero da portare in una conversazione con qualcuno che conosce la tua situazione.

Una riga per ogni anno fino al pensionamento, con entrambi i contributi, la crescita su ciascun lato, entrambi i saldi, entrambi i valori al netto delle tasse e il vantaggio tra i due. Scorrere le colonne al netto delle tasse è la parte che una cifra riassuntiva non può dare. Il divario non si apre in modo uniforme - si capitalizza, il che significa che una decisione che sembra marginale al quinto anno raramente lo è al venticinquesimo. Mostra anche cosa succede se ci si ferma prima, poiché ogni riga è una risposta completa per un pensionamento a quel punto.

Sei cifre e un grafico. Il reddito pensionistico al netto delle tasse in entrambi i casi, quale lato è in vantaggio in base alle ipotesi inserite, la differenza tra i due, l'aliquota fiscale pensionistica di pareggio e il totale contribuito nel corso degli anni. La cifra "in vantaggio dopo le tasse" indica un lato, ed è utile essere chiari su cosa sia: un confronto di un unico numero in base alle cifre che hai digitato. Una decisione su un conto pensionistico dipende da più di questo - i limiti di contribuzione differiscono, le distribuzioni obbligatorie si applicano a un lato e non all'altro, la tassa statale potrebbe non seguire quella federale, e c'è un ragionamento per detenere entrambi i conti che nessun confronto a numero singolo può esprimere. Il grafico riporta il valore al netto delle tasse di ciascun lato nel corso degli anni.