Essentials Calculadora Traditional vs Roth Planilha para Google Sheets e Excel

Cinco entradas - a contribuição anual, sua alíquota marginal atual, a alíquota que você espera na aposentadoria, o retorno que você presume e os anos que você tem - e os números que elas produzem: cada saldo na aposentadoria, cada um após impostos, e a diferença entre eles. Vale saber como esta versão estrutura a comparação: os dois lados partem do mesmo valor antes de impostos. O lado Traditional recebe o valor total; o lado Roth recebe o que sobra depois que o imposto é pago agora, na sua alíquota atual, e é por isso que a contribuição Roth mostrada na projeção é a menor das duas. O imposto da aposentadoria então incide apenas sobre o lado Traditional, no final. O imposto diferido de uma contribuição Traditional não é modelado como um investimento paralelo separado aqui - ele aparece como o valor maior que entra e capitaliza desde o primeiro dia. A alíquota de equilíbrio logo abaixo é o número mais fácil de levar adiante: a alíquota de aposentadoria na qual os dois lados se encontram. É o número para levar a uma conversa com alguém que conhece a sua situação.

Uma linha por ano até a aposentadoria, trazendo ambas as contribuições, o crescimento de cada lado, ambos os saldos, ambos os valores após impostos e a vantagem entre eles. Ler as colunas de valores após impostos linha a linha é a parte que um número de resumo não consegue dar. A diferença não se abre uniformemente - ela se acumula, o que significa que uma decisão que parece marginal no ano cinco raramente é marginal no ano vinte e cinco. Também mostra o que acontece se você parar mais cedo, já que cada linha é uma resposta completa para uma aposentadoria naquele ponto.

Seis números e um gráfico. A renda de aposentadoria após impostos de cada lado, qual lado está à frente com base nos números inseridos, a diferença entre eles, a alíquota de aposentadoria de equilíbrio, e o total contribuído ao longo dos anos. O número de vantagem após impostos nomeia um lado, e vale deixar claro o que isso é: uma comparação de um único número com base nos números que você digitou. Uma decisão sobre conta de aposentadoria envolve mais do que isso - os limites de contribuição diferem, as distribuições obrigatórias se aplicam a um lado e não ao outro, o imposto estadual pode não seguir o federal, e há motivos para manter os dois tipos de conta que nenhuma comparação de um único número consegue expressar. O gráfico traça o valor após impostos de cada lado ao longo dos anos.