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Essentials 模板 - Excel 和 Google Sheets

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板 适用于 Google Sheets 和 Excel

年度缴款、两个税率、一个收益率和年数,逐年预测至退休,每行都附两个余额和两个税后价值。Essentials 版传统与罗斯对比计算器电子表格模板追踪两个账户之间差距的扩大或缩小,并计算出使两者打平的退休税率。仪表板、对比设置、预测表、使用说明。Google Sheets 和 Excel,一个文件。无宏、无 VBA。

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Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板 - Google Sheets 和 Excel 预览

包含内容

  • 年供款额、两个税率、回报率和年数
  • 逐年推算到退休
  • 每一行都显示两边的余额和两边的税后价值
  • 两者之间的差距,逐年显示
  • 退休时的盈亏平衡税率
  • 历年供款总额
  • 两个账户的并排明细区块
  • 在所输入的假设下哪一边领先
  • 一张税后价值随时间变化的图表
  • 在 Microsoft Excel 和 Google Sheets 中均可使用,无需任何设置

FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板是一个包含三张工作表的工作簿,适用于 Google Sheets 和 Excel,第四个标签页上还有一份 How to Use 使用指南。同一个下载文件既可作为 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Excel 模板使用,也可作为 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheets 模板使用。逐年推算两个账户到退休时的情况,沿途各自的税后价值,一个盈亏平衡税率,以及一个并排的明细区块。没有宏,没有 VBA。

工作簿内容

FinancialAha Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板包含哪些内容

FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板运行在三张工作表上,说明另占一个独立标签页。它可在 Microsoft Excel 和 Google Sheets 中使用,以下是 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格所包含的内容。

  1. 01 / 03

    Comparison Setup

    五项输入 - 年供款额、你当前的边际税率、你预期退休时的税率、你假设的回报率,以及你还有的年数 - 以及它们产生的结果:退休时各自的余额、各自的税后金额,以及两者之间的差距。 值得了解的是这个模型如何构建对比:两边都从相同的税前金额出发。Traditional 一侧获得全部金额;Roth 一侧获得按当前税率现在纳税后剩下的部分,这也是推算表中显示的 Roth 供款比 Traditional 更小的原因。退休税之后只在最后作用于 Traditional 一侧。Traditional 供款所递延的税额并未被建模为一笔单独的投资 - 它体现为投入更多、从第一天起就开始复利增长的金额。 下方的盈亏平衡税率是更便于携带的数字:即两边结果相等时的退休税率。这是可以带去与了解你具体情况的人交流的数字。

  2. 02 / 03

    Projection Table

    到退休为止每年一行,带出两边的供款、各自的增长、两边的余额、两边的税后价值,以及两者之间的领先幅度。 沿着税后价值列往下看,是一个汇总数字给不了你的部分。差距不是均匀展开的,而是复利式扩大的,这意味着在第五年看起来影响不大的决定,在第二十五年很少还是不大的。它也显示了如果提前停止会怎样,因为每一行都是在那个时间点退休的一个完整答案。

  3. 03 / 03

    Dashboard

    六个数字和一张图表。两种方式各自的税后退休收入、在所输入假设下哪一边领先、两者之间的差额、退休时的盈亏平衡税率,以及历年供款总额。 税后领先数字指出了一边,但值得说清楚它到底是什么:这是在你输入的数字下对一个数字的比较。退休账户的决定牵涉的远不止于此 - 供款限额不同,强制提取只适用于其中一边,州税未必与联邦税一致,而同时持有两者的理由也是任何单一数字对比都无法表达的。 图表绘制了两边税后价值随年份变化的曲线。

  4. 附带指南

    How to Use

    一份独立标签页上的分步指南,涵盖每项输入所需要的内容、推算表是如何构建的、如何读取盈亏平衡税率,以及如何更改货币。因为它内置在文件中,这份说明会随模板一起流转到任何打开它的地方。

同时适用于 Google Sheets 和 Excel

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板,适用于 Google Sheets

将 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板上传到 Drive,右键点击它,选择“打开方式为 Google Sheets”。这个 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheets 模板不需要任何转换步骤,图表会一并带入,推算表会像在 Excel 中一样,从设置表重新计算。

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 Google Sheets 模板设置

一份共享的 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheets 模板副本,适合一对伴侣一起权衡这个问题,也适合与想看到假设条件而不只是结论的顾问交流。

运行 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheet

Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheet 是一份坐下来集中处理一次的文件。更改退休税率会重新绘制推算表和图表,这一步值得多做几遍。

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板,适用于 Excel

Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 下载文件是一个纯 .xlsx 文件。Excel 可以直接打开这个 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Excel 模板,无需导入步骤,图表是原生 Excel 图表而非图片。文件中没有宏,也没有 VBA。

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 Excel 模板设置

同一个 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Excel 模板可在 Windows 版 Excel、Mac 版 Excel 和网页版 Excel 中打开。它也正是你上传到 Drive 的同一个文件,因此不存在需要另外选择的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格下载版本。

Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 说明

Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 文件不含宏,也不含 VBA,因此 Excel 打开它时不会出现信任提示。

打开 Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格的 Excel 文件

Essentials Traditional vs Roth 计算器 Excel 模板中没有任何内容是特定版本才有的,因此这个 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 工作簿在 Windows 版 Excel、Mac 版 Excel 以及更早的版本中表现一致。

电子表格模板亮点

Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板可追踪的内容

到退休为止每年一行。以下是 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板在推算表中记录的内容:

Year
到退休为止每年一行
Trad. Contrib.
当年的全部税前金额
Trad. Growth
Traditional 余额获得的增长
Trad. Balance
该一侧税前的状况
Trad. After Tax
该余额扣除你的退休税率后的金额
Roth Contrib.
相同的税前金额,扣除按你当前税率已缴的税
Roth Growth
Roth 余额获得的增长
Roth Balance
Roth 一侧的状况
Roth After Tax
Roth 一侧,不会再被征税
Roth Advantage
当年两个税后数字之间的差距

比较版本

FinancialAha Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板:Free 与 Essentials 版本比较

功能 Free Essentials 本页
工作表数量 1 3
供款基准 相同税前金额,Roth 进账时先征税 相同税前金额,Roth 进账时先征税
Traditional 扣除退休税后
两者之间的差额
盈亏平衡税率
逐年推算 两边均有,直至退休
每年的税后价值
供款总额
并排明细区块
图表 1

Free 版 Traditional vs Roth 计算器电子表格模板用一行就回答了这个问题,采用与本版本相同的税前供款基准:全部金额进入 Traditional,税后剩余部分进入 Roth。FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板保留了这一基准,并加上了逐年的全景图:到退休为止每一年的两边余额和两边税后价值、一个盈亏平衡税率、历年供款总额,以及一张图表。

小贴士

使用 Essentials Traditional 与 Roth 计算器 电子表格模板的注意事项

  • 两边都从相同的税前金额出发。Traditional 获得全部金额;Roth 获得的是按当前税率现在纳税后剩下的部分。
  • Traditional 供款所递延的税额并未被单独储存 - 它体现为投入更多、从第一天起就开始复利增长的金额。
  • 盈亏平衡退休税率是更便于携带的数字 - 它是两边结果相等时的税率。
  • 差距是复利式扩大的,所以在第五年看起来影响不大的决定,在第二十五年很少还是不大的。
  • 税后领先数字是在你的假设下对一个数字的比较。供款限额、强制提取和州税都在它之外。
  • 货币下拉菜单会在每张工作表上重新标注金额列。它只改变标签,不会转换数字。

如何使用这个Essentials Traditional 与 Roth 计算器模板

1

输入供款额

每年投入的金额。

2

设定两个税率

当前的边际税率,以及退休时的预期税率。

3

补上回报率和年数

推算所依据的假设。

4

读取盈亏平衡点

两边相遇时的退休税率。

经 AI 压力测试。

每个模板都始于深入研究人们实际如何记录这一主题。我们设计版式、编写公式、打磨细节,直到它像我们自己也会使用的工具。在此过程中,我们使用 AI 对计算进行压力测试:不寻常的输入、边界情况和公式行为,反复检验,直到数字站得住脚。

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常见问题

FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板是 Google Sheets 模板吗?

是的。将文件上传到 Drive,选择“打开方式为 Google Sheets”。图表会一并带入 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Google Sheets 模板中,推算表会像在 Excel 中一样,从设置表重新计算。

FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格模板是 Excel 模板吗?

是的。下载的是纯 .xlsx 文件,因此 Essentials Traditional vs Roth 计算器 Excel 模板可以直接在 Excel 中打开,无需导入步骤。图表是原生 Excel 图表而非图片,文件中没有宏或 VBA。

FinancialAha 的 Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 文件能在旧版 Excel 中打开吗?

是的。Essentials Traditional vs Roth 计算器电子表格 Excel 工作簿以纯 .xlsx 格式发布,因此在当前版本的 Excel 以及早于动态数组功能的旧版本中打开效果相同。

Essentials Traditional vs Roth 计算器是如何构建这个对比的?

两边都从相同的税前金额出发。全部金额进入 Traditional 一侧;Roth 一侧则用按当前税率扣税后剩下的部分来供款,因此起点较小。退休税之后只作用于 Traditional 一侧,在提取时扣除。Traditional 供款所递延的税额在这里并不作为单独储存的部分建模,而是体现为投入更多、从第一年起就开始复利增长的金额。

Essentials Traditional vs Roth 计算器中的盈亏平衡税率是什么?

是两边结果相等时的退休税率。这是一个更便于携带的数字,可以带去与了解你具体情况的人交流。

为什么要看 Essentials Traditional vs Roth 计算器的逐年表格,而不是看汇总数字?

因为差距是复利式扩大的,而不是均匀展开的。在第五年看起来影响不大的决定,在第二十五年很少还是不大的,而每一行都是在那个时间点退休的一个完整答案。

Essentials Traditional vs Roth 计算器的税后领先数字能告诉我该选哪个吗?

不能。它只是在你输入的数字下,指出哪一边的税后总额更高。供款限额、强制提取、州税以及同时持有两种账户的理由都在这个对比之外,这不是建议。

如何在 Google Sheets 中打开?

将 .xlsx 文件上传到 Google Drive,然后使用 Google Sheets 打开。所有公式和格式都会保留。

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