Essentials Pensioenspaarcalculator spreadsheet-sjabloon voor Google Sheets & Excel

Acht invoervelden en de cijfers die daaruit volgen. Je huidige leeftijd en de leeftijd waarop je van plan bent te stoppen, wat je nu al hebt, wat je jaarlijks inlegt, wat je werkgever bijdraagt, het rendement dat je veronderstelt, een inflatiepercentage en het doel waar je tegen wilt afzetten. De werkgeversbijdrage is de invoer die mensen vergeten in een schatting uit het hoofd en die achteraf een kwart van het werk blijkt te hebben gedaan. Die groeit aan op precies dezelfde voorwaarden als je eigen geld, dus over dertig jaar is het geen kleine toevoeging - het is een tweede bijdrager. Het inflatiepercentage doet het tegenovergestelde. Het zet het geprojecteerde saldo om naar wat het vandaag zou kopen, en dat is het cijfer dat een projectie met zeven cijfers leesbaar maakt. Beide getallen zijn aannames die je zelf instelt, geen standpunten van het blad. Onder de invoer staat een what-if-raster dat vijf bijdrageniveaus tegen vijf rendementspercentages afzet, zodat het effect van elke aanname zichtbaar is zonder dat je wijzigt wat erboven is ingevoerd.

Eén rij per jaar, van je huidige leeftijd tot je pensioen, elk met je bijdrage, de werkgeversbijdrage, de beleggingsgroei voor dat jaar, het jaartotaal en het lopende saldo. Groei losmaken van de bijdragen is het hele punt van de tabel. In de eerste jaren overschaduwt de bijdragekolom de groeikolom ruimschoots; ergens in het midden kruisen ze elkaar; tegen het einde is de groeikolom met afstand de grootste. Dat kruispunt is het hele argument om vroeg te beginnen, en het overtuigt meer als rij in een tabel dan als zin.

Zes cijfers en twee grafieken. De bovenste rij toont het geprojecteerde saldo bij pensionering, de onderweg opgebouwde groei en het totaal ingelegde bedrag - je eigen geld en de werkgeversbijdrage samen. De rij eronder toont de voortgang naar het doel als een verhouding, het saldo in de koopkracht van vandaag na inflatie, en het aantal resterende jaren. Het cijfer in reële waarde is degene om even bij stil te staan. Een projectie in toekomstig geld leest als een groot getal; hetzelfde cijfer in geld van vandaag is kleiner en bruikbaarder, en het verschil daartussen is wat inflatie doet over een werkzaam leven. De grafieken tonen het saldo in de tijd en splitsen het eindcijfer in wat is ingelegd en wat is verdiend.