Singapour
Modèle de Planification de Retraite pour Singapour
Projetez vos versements CPF LIFE, retraits SRS et revenus d'investissement par rapport aux dépenses de retraite estimées - tout dans une seule feuille Google.
In Depth
CPF LIFE, l'Option SRS et la Planification des Soins de Santé
CPF LIFE est un régime national de rente qui verse un revenu mensuel à partir de 65 ans, dont le montant est lié au solde du Retirement Account mis de côté à 55 ans. Pour les membres atteignant 55 ans en 2026, le Basic Retirement Sum est de SGD 110,200, le Full Retirement Sum de SGD 220,400 et l'Enhanced Retirement Sum de SGD 440,800. Ce dernier chiffre vaut quatre fois le Basic Retirement Sum depuis 2025, ce qui a nettement relevé le plafond des versements volontaires. Les montants versés évoluent avec la somme mise de côté et avec le plan choisi, et le Monthly Payout Estimator du CPF renvoie un chiffre pour un solde précis plutôt qu'une fourchette générique.
Le Supplementary Retirement Scheme est la principale voie fiscalement avantageuse au-delà du CPF. Les citoyens et résidents permanents peuvent verser jusqu'à SGD 15,300 par an avec un allègement fiscal immédiat, et les étrangers jusqu'à SGD 35,700. Les retraits effectués à partir de l'âge de retrait du régime ne sont imposés que sur 50% du montant et peuvent être étalés sur dix ans. Cet âge correspond à l'âge légal de départ en vigueur lors du premier versement, soit 62 ou 63 ans pour la plupart des cotisants actuels et 64 ans pour ceux qui commencent à partir du 1 juillet 2026. Les soldes SRS peuvent être investis en actions, obligations et fonds communs, ce qui élargit l'éventail des rendements possibles tout en ajoutant un risque de marché que les taux garantis du CPF ne comportent pas.
Les dépenses de santé sont généralement le poste qui croît le plus vite à la retraite. MediShield Life offre une couverture de base, mais les primes augmentent avec l'âge et le contrat comporte des plafonds de remboursement. Les Integrated Shield Plans apportent une protection plus large, avec leurs propres primes elles aussi croissantes. Le MediSave aide à couvrir une partie de ces coûts, dans la limite des plafonds de retrait et du Basic Healthcare Sum. Une projection qui laisse les dépenses de santé progresser au fil du temps, plutôt que de les figer, colle davantage à ce que les foyers observent.
Singapour
Planification de la Retraite à Singapour : Facteurs Clés
Le système de retraite singapourien s'organise autour du CPF, complété par l'épargne et les placements personnels. C'est l'articulation de ces éléments qu'une projection doit capter.
CPF LIFE fournit un revenu de retraite de base
CPF LIFE est un régime national de rente qui verse un revenu mensuel à partir de 65 ans. Le montant dépend du solde du Retirement Account mis de côté à 55 ans. Pour les membres atteignant 55 ans en 2026, le Basic Retirement Sum est de SGD 110,200, le Full Retirement Sum de SGD 220,400 et l'Enhanced Retirement Sum de SGD 440,800, soit quatre fois le Basic Retirement Sum depuis 2025. Les versements évoluent avec la somme mise de côté, et le CPF Monthly Payout Estimator renvoie un chiffre pour un solde et un plan donnés.
SRS fournit des épargnes supplémentaires fiscalement avantageuses
Le Supplementary Retirement Scheme permet aux citoyens et résidents permanents de verser jusqu'à SGD 15,300 par an avec un allègement fiscal, et aux étrangers jusqu'à SGD 35,700. Les retraits effectués à partir de l'âge de retrait du régime sont imposés sur 50% du montant, répartis sur dix ans au maximum. Cet âge correspond à l'âge légal de départ en vigueur au moment du premier versement : il est donc de 62 ou 63 ans pour la plupart des cotisants actuels, et de 64 ans pour un premier versement effectué à partir du 1 juillet 2026. Les sommes du SRS peuvent être investies en actions, obligations et fonds communs plutôt que laissées en liquidités.
Les frais de santé à la retraite nécessitent une planification attentive
MediShield Life fournit une assurance santé de base, mais les primes augmentent avec l'âge et des plafonds de remboursement s'appliquent. Les Integrated Shield Plans offrent une couverture complémentaire avec leurs propres primes, elles aussi croissantes avec l'âge. Le MediSave peut servir à payer des primes et certains soins, dans la limite des plafonds de retrait et du Basic Healthcare Sum. Les restes à charge en santé augmentent généralement avec les années.
La propriété peut faire partie de la stratégie de retraite
Certains Singapouriens réduisent la taille de leur logement HDB ou privé à la retraite et utilisent le produit de la vente pour compléter leurs revenus. Le Lease Buyback Scheme permet aux propriétaires HDB âgés éligibles de revendre une partie du bail restant au HDB, et le Silver Housing Bonus verse une prime en espèces pour un déménagement vers plus petit. L'immobilier est un actif de poids, même si s'appuyer dessus comme principale source de revenu de retraite expose au calendrier du marché et aux besoins futurs de logement.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Configuration pour la Retraite de Singapour Avec CPF
Entrez les épargnes-retraite actuelles
Le point de départ, ce sont les soldes actuels : comptes CPF Ordinary, Special ou Retirement et MediSave, solde SRS, portefeuilles fléchés vers la retraite, épargne de précaution et tout autre actif de long terme.
Entrez les cotisations CPF, SRS et épargnes volontaires
Les flux entrants réguliers comprennent les cotisations CPF, prélevées automatiquement sur le salaire, ainsi que les versements SRS et toute autre épargne ou investissement retraite. Les cotisations CPF de l'employeur y ont aussi leur place pour un tableau complet.
Estimez les versements CPF LIFE
Le CPF Monthly Payout Estimator, sur le site du CPF, projette les versements mensuels à partir des soldes actuels et des cotisations prévues. Ce chiffre s'inscrit comme revenu de retraite à compter de l'âge de versement que vous retenez.
Projetez les dépenses de retraite
Les dépenses mensuelles à la retraite couvrent le logement, soit l'entretien et les charges de copropriété une fois le crédit soldé, ainsi que la santé et les primes d'assurance, l'alimentation, les services publics, les transports et les loisirs. Certaines catégories se réduisent à la retraite tandis que la santé a tendance à croître.
Exécutez différents scénarios
Dupliquer la feuille permet de comparer côte à côte différents âges d'arrêt et niveaux de dépenses. S'arrêter à 62, 65 ou 68 ans change à la fois la durée d'accumulation et, lorsque les versements CPF LIFE sont différés au-delà de 65 ans, le montant versé lui-même. Voir l'écart rend les arbitrages concrets.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Complete retirement overview with projections
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Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Questions fréquentes
Modèle de Planification de Retraite pour Singapour - FAQ
Quand puis-je accéder à mes épargnes CPF ?
À 55 ans, le CPF crée un Retirement Account alimenté par l'épargne des comptes Special et Ordinary, et depuis janvier 2025 le Special Account se ferme à ce moment-là. L'épargne au-delà du Full Retirement Sum, fixé à SGD 220,400 pour les membres atteignant 55 ans en 2026, peut être retirée. Les versements CPF LIFE commencent à 65 ans et peuvent être différés jusqu'à 70 ans pour un montant supérieur. Le MediSave a ses propres règles de retrait, liées aux dépenses de santé.
Combien ai-je besoin pour prendre ma retraite à Singapour ?
Cela varie beaucoup selon le mode de vie. Certaines estimations publiées situent des dépenses de retraite de base avec un logement HDB payé autour de SGD 1,500 à SGD 2,500 par mois, tandis qu'un train de vie plus confortable est souvent modélisé entre SGD 3,000 et SGD 5,000. Le modèle est justement l'endroit où vos propres dépenses attendues remplacent ces fourchettes génériques.
CPF LIFE est-il suffisant pour la retraite ?
Pour un foyer aux dépenses modestes et au logement payé, les versements CPF LIFE peuvent couvrir l'essentiel. Au-delà, c'est l'écart entre ce versement et le niveau de dépenses que vous avez projeté qui compte, et le SRS, les revenus de placement et l'autre épargne sont les moyens habituels de le combler.
Devrais-je verser un complément à mon CPF pour la retraite ?
Les versements en espèces bénéficient du taux garanti du CPF, actuellement 4% sur l'épargne des comptes Special et Retirement, et ouvrent droit à un allègement fiscal jusqu'à SGD 8,000 par an pour vos propres comptes, plus SGD 8,000 pour ceux de proches. La contrepartie est que l'argent reste bloqué jusqu'à ce que les règles de retrait à la retraite en autorisent l'accès : on échange de la souplesse contre un rendement garanti. Le côté de cet arbitrage qui convient à un foyer dépend de sa situation d'ensemble.
Comment j'tiens compte de l'inflation ?
L'inflation de long terme à Singapour a tourné autour de 2% à 3% par an, même si les relevés récents sont plus bas. Les projections retiennent couramment un chiffre dans cette fourchette. À 3%, une dépense de SGD 3,000 par mois aujourd'hui représente près de SGD 5,400 par mois dans 20 ans. Mener la projection en termes corrigés de l'inflation garde les montants comparables.
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