新加坡
新加坡退休规划模板
将您的 CPF LIFE 派发、SRS 提取和投资收入与预计退休支出进行对照 - 全部在一个 Google Sheet 中完成。
In Depth
CPF LIFE、SRS 选项与医疗规划
新加坡的 CPF LIFE 是一项全国性年金计划，自 65 岁起每月发放收入，金额与 55 岁时留存在退休账户中的余额挂钩。对 2026 年年满 55 岁的会员，基本存款额为 SGD 110,200，全额存款额为 SGD 220,400，超额存款额为 SGD 440,800。自 2025 年起，最高一档一直是基本存款额的四倍，这让自愿充值的上限大幅提高。发放金额取决于留存金额和所选计划，而 CPF 的每月入息估算器给出的是针对具体余额的数字，而非笼统区间。
辅助退休计划是 CPF 之外主要的税务优惠途径。公民和永久居民每年可缴存最多 SGD 15,300 并即时享受税务减免，外国人则为 SGD 35,700。自该计划规定的提取年龄起提取时，仅就 50% 的金额课税，并可分摊至十年。该年龄取决于首次缴款时生效的法定退休年龄，对多数现有缴款人为 62 岁或 63 岁，2026 年 7 月 1 日起开始缴款者则为 64 岁。SRS 余额可投资于股票、债券和单位信托，这既带来更宽的回报区间，也带来 CPF 保证利率所没有的市场风险。
在退休后的各类开支中，医疗费用往往增长最快。MediShield Life 提供基本保障，但保费随年龄上升，保单也设有理赔上限。综合健保双全计划保障更广，保费同样逐年攀升。保健储蓄账户可以分担部分费用，但受提取限额和基本健保额度上限的约束。让医疗支出在测算中随时间上升，而不是保持不变，得出的结果会更接近家庭的实际情况。
新加坡
新加坡退休规划：关键因素
新加坡的退休体系以 CPF 为核心，辅以个人储蓄和投资。这几部分如何衔接，正是测算必须反映的内容。
CPF LIFE 提供基础退休收入
CPF LIFE 是一项全国性年金计划，自 65 岁起每月发放收入。发放金额取决于 55 岁时留存在退休账户中的余额。对 2026 年年满 55 岁的会员，基本存款额为 SGD 110,200，全额存款额为 SGD 220,400，超额存款额为 SGD 440,800，自 2025 年起后者一直是基本存款额的四倍。发放金额随留存金额同步变化，CPF 的每月入息估算器可针对特定余额和计划给出具体数字。
SRS 提供税务优惠的补充储蓄
辅助退休计划（SRS）允许公民和永久居民每年缴存最多 SGD 15,300 并享受税务减免，外国人则为 SGD 35,700。自该计划规定的提取年龄起提取时，仅就其中 50% 的金额课税，且可分摊至最长十年。该年龄取决于首次缴款时生效的法定退休年龄，因此对多数现有缴款人为 62 岁或 63 岁，而 2026 年 7 月 1 日起首次缴款者为 64 岁。SRS 资金可投资于股票、债券和单位信托，而不必以现金形式闲置。
退休后的医疗费用需要仔细规划
MediShield Life 提供基本医疗保险，但保费随年龄上升，且设有理赔上限。综合健保双全计划（Integrated Shield Plans）提供额外保障，其保费同样会随年龄增长。保健储蓄账户可用于支付保费和部分治疗费用，但受提取限额和基本健保额度上限的约束。退休后期的自付医疗支出通常会增加。
房产可以作为退休策略的一部分
有些新加坡人在退休后会把组屋或私宅换成较小的住房，用差价补充收入。屋契回购计划（Lease Buyback Scheme）允许符合条件的年长组屋屋主把剩余屋契的一部分卖回给 HDB，乐龄安居花红（Silver Housing Bonus）则为适度换小房提供现金奖励。房产是一项重要资产，但把它当作退休收入的主要来源，会带来市场时机和未来居住需求方面的不确定性。
获取模板
入门指南
使用 CPF 设置新加坡退休规划
输入当前退休储蓄
起点是当前的各项余额：CPF 普通账户、特别账户或退休账户、保健储蓄账户、SRS 余额、专门用于退休的投资组合、现金储蓄，以及其他任何长期资产。
输入 CPF、SRS 和自愿储蓄
持续流入的部分包括从工资中自动扣缴的 CPF 缴款，以及 SRS 缴款和其他任何额外的退休储蓄或投资。雇主缴纳的 CPF 部分也应计入，这样流入的图景才完整。
估算 CPF LIFE 派发
CPF 网站上的每月入息估算器可根据当前余额和计划中的缴款测算月度发放金额。把这个数字填为从你打算开始领取的年龄起的退休收入。
预估退休支出
退休后的月度支出涵盖住房，也就是房贷结清后的保养费和杂费管理费，另外还有医疗与保险保费、饮食、水电、交通和休闲。有些类别在退休后会缩减，而医疗支出往往上升。
运行不同的方案
复制一份工作表，就能把不同的停止工作年龄和支出水平并排比较。选择在 62 岁、65 岁还是 68 岁停止工作，既改变累积期的长度，在 CPF LIFE 发放推迟至 65 岁之后时，也会改变发放金额本身。看到这种差距，取舍就变得具体了。
查看实际效果
模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
常见问题
新加坡退休规划模板 - 常见问题
何时可以提取 CPF 储蓄？
在 55 岁时，CPF 会用特别账户和普通账户的储蓄设立一个退休账户，且自 2025 年 1 月起特别账户在这一节点关闭。超出全额存款额的储蓄可以提取，对 2026 年年满 55 岁的会员，全额存款额为 SGD 220,400。CPF LIFE 从 65 岁开始发放，也可推迟至 70 岁以换取更高金额。保健储蓄账户另有与医疗开支挂钩的提取规则。
在新加坡退休需要多少钱？
这因生活方式而差异很大。一些公开估算认为，在房贷已还清的组屋中过基本的退休生活，每月开支约在 SGD 1,500 至 SGD 2,500，而较为宽裕的生活方式常按 SGD 3,000 至 SGD 5,000 来测算。在模板里，可以用你自己预期的支出替换这些笼统区间。
CPF LIFE 足以支撑退休吗？
对开支不高且住房已还清的家庭，CPF LIFE 的发放金额或许足以覆盖必需开销。除此之外，真正重要的数字是发放金额与你测算出的支出水平之间的缺口，而 SRS、投资收入和其他储蓄是人们通常用来填补它的方式。
是否应该充值 CPF 用于退休？
现金充值可获得 CPF 的保证利率，目前特别账户和退休账户储蓄为 4%，同时为本人账户充值每年可享最高 SGD 8,000 的税务减免，为家人充值再享 SGD 8,000。代价是这笔钱要锁定到退休提取规则允许动用时，也就是以灵活性换取一份有保证的回报。这种取舍适不适合某个家庭，取决于其整体状况。
如何考虑通胀因素？
新加坡的长期通胀率平均约为每年 2% 至 3%，不过近期读数有所走低。测算通常采用这一区间内的数值。按 3% 计算，今天每月 SGD 3,000 的开支，20 年后大约相当于每月 SGD 5,400。以经通胀调整后的口径进行测算，可以让各年的数字具有可比性。
找不到您要找的答案？ 联系我们的团队
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.