Essentials Calculateur ARM Modèle de tableur pour Google Sheets et Excel

Le prêt, le taux et les conditions qui régissent comment le taux peut se déplacer. Le montant du prêt, le taux initial, pendant combien de temps ce taux est fixe, la durée complète et la date du premier paiement entrent dans le bloc du haut. Sous eux, les quatre chiffres qui définissent réellement un prêt immobilier à taux variable : le plafond par ajustement limitant tout ajustement unique, le plafond à vie limitant l'augmentation totale, l'indice actuel et la marge que le prêteur y ajoute. Ces quatre éléments sont ce que la documentation signifie par un ARM 5/1 avec une structure de plafond 2/5, et c'est la différence entre un ARM que vous pouvez dimensionner et un sur lequel vous deviez deviner. La feuille rapporte le taux maximal possible directement - le taux initial plus le plafond à vie - qui est le plafond écrit dans l'accord plutôt qu'une projection. Sous cela, il rapporte le paiement initial, l'intérêt que le prêt porterait si le taux initial ne changeait simplement jamais, l'intérêt projeté et le coût total en utilisant l'indice tel que saisi, et le pire scénario si le taux monte à son plafond et y reste.

Une ligne par année, chacune portant le taux en vigueur cette année-là, le paiement mensuel, le paiement annuel, l'intérêt pour l'année, le solde à la fin de celle-ci et une projection du pire scénario à côté du chiffre projeté. La colonne du taux est l'endroit où les plafonds font leur travail. Une fois la période fixe terminée, le taux de chaque année est l'indice plus la marge, maintenu à une étape d'ajustement du taux de l'année précédente et jamais au-dessus du plafond à vie - c'est pourquoi une hausse de taux arrive par étapes plutôt que d'un seul coup. Le paiement est réamortie sur les années restantes, de sorte qu'il augmente plus vite que le taux. La colonne du pire scénario s'exécute à côté de chaque année plutôt que comme un seul chiffre à la fin, ce qui la rend utilisable : elle montre quand la différence entre la projection et le plafond commence réellement à compter.

Six chiffres. La première ligne porte le paiement pendant la période de taux fixe, le taux maximal que l'accord permet et l'intérêt total projeté sur l'indice actuel. La ligne en dessous place le coût total projeté face au coût total du pire scénario, et ajoute l'intérêt que le prêt porterait si le taux initial ne bougeait jamais - la référence par rapport à laquelle les deux autres sont lues. La projection maintient l'indice où vous l'avez saisi, ce qui vaut la peine de le dire clairement : c'est de l'arithmétique sur une hypothèse, pas une prévision. Le pire scénario est la plus solide des deux chiffres, parce que le plafond est écrit dans le contrat plutôt que dans les attentes de quiconque. Un graphique linéaire trace le paiement mensuel projeté année par année, c'est là que le motif par étapes que les plafonds produisent devient visible.