Essentials ARM-Rechner Tabellenvorlage für Google Sheets & Excel

Das Darlehen, der Zinssatz und die Bedingungen, die regeln, wie sich der Zinssatz bewegen kann. Darlehensbetrag, Anfangszinssatz, wie lange dieser Zinssatz festgeschrieben ist, die volle Laufzeit und das erste Zahlungsdatum gehen in den oberen Block. Darunter die vier Zahlen, die ein variabel verzinstes Darlehen tatsächlich definieren: die periodische Obergrenze, die eine einzelne Anpassung begrenzt, die lebenslange Obergrenze, die die Gesamterhöhung begrenzt, der aktuelle Index und die Marge, die der Kreditgeber hinzufügt. Diese vier sind das, was das Papier mit 5/1 mit einer 2/5 Obergrenzstruktur meint, und sie sind der Unterschied zwischen einem ARM, den Sie dimensionieren können, und einem, bei dem Sie raten. Das Blatt meldet den höchstmöglichen Zinssatz direkt - den Anfangszinssatz plus die lebenslange Obergrenze - die Obergrenze, die in der Vereinbarung festgehalten wird, statt eine Projektion. Darunter meldet es die Anfangszahlung, den Zins, den das Darlehen tragen würde, wenn sich der Anfangszinssatz einfach nie änderte, den projektierten Zins und die Gesamtkosten mit dem eingegebenen Index und den Worst Case, wenn der Zinssatz auf seine Obergrenze ansteigt und dort bleibt.

Eine Zeile pro Jahr, die jeweils den geltenden Zinssatz dieses Jahres, die monatliche Zahlung, die jährliche Zahlung, den Zins für das Jahr, den Saldo am Ende und eine Worst-Case-Zahl neben der projektierten trägt. Die Zinssatzspalte ist, wo die Obergrenzen ihre Arbeit leisten. Sobald die Festzinsphase endet, ist der Zinssatz jedes Jahres Index plus Marge, gehalten innerhalb eines Anpassungsschritts gegenüber dem Vorjahr und nie über die lebenslange Obergrenze - daher kommt ein Zinsanstieg in Schritten statt auf einmal. Die Zahlung wird über die verbleibenden Jahre neu berechnet, daher steigt sie schneller als der Zinssatz. Die Worst-Case-Spalte verläuft neben jedem Jahr statt als einzelne Zahl am Ende, was sie nutzbar macht: sie zeigt, wann der Unterschied zwischen Projektion und Obergrenze wirklich anfängt zu beißen.

Sechs Zahlen. Die oberste Zeile enthält die Zahlung während der Festzinsphase, den höchstmöglichen Zinssatz, den die Vereinbarung zulässt, und den projizierten Gesamtzins zum aktuellen Index. Die Zeile darunter stellt die projizierten Gesamtkosten gegen die Worst-Case-Gesamtkosten und addiert den Zins, den das Darlehen tragen würde, wenn sich der Anfangszinssatz nie bewegt hätte - die Basislinie, gegen die die anderen beiden gelesen werden. Die Projektion hält den Index, den Sie eingegeben haben, und um es deutlich zu sagen: es ist Arithmetik auf einer Annahme, keine Vorhersage. Der Worst Case ist die solidere der beiden Zahlen, da die Obergrenze in den Vertrag geschrieben ist, nicht in die Erwartungen von jemandem. Ein Diagramm zeigt die projizierte monatliche Zahlung Jahr für Jahr, wo das Stufenmuster der Obergrenzen sichtbar wird.