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菲律宾退休规划模板
将您的 SSS 或 GSIS 养老金估算、Pag-IBIG MP2 储蓄、个人投资和预期退休费用整合在一个 Google Sheets 模板中。
In Depth
SSS 养老金、海外菲律宾人与退休方程式
对多数菲律宾劳动者来说，SSS 养老金构成了退休收入的基础，但相对生活成本而言月度金额并不高。整个职业生涯持续缴款的会员，视缴款记录和参保年限，养老金大致可能在每月 PHP 8,000 至 PHP 18,000 之间，而 SSS 已于 2025 年 9 月开始分三年为退休和伤残养老金领取者上调 10%。即便按较高一端计算，这笔钱在外省覆盖基本开支要比在生活成本高得多的大马尼拉容易。
海外菲律宾劳工在退休规划上面临一组特有的难题。许多人在海外工作期间收入不错，却没有在所在国累积养老金权益，而旅外期间 SSS 缴款的中断又会减少日后在菲律宾领取的养老金。根据 2018 年《社会保障法》，OFW 缴款计划自 2019 年起对陆基 OFW 强制适用，正是为了填补这一缺口，但实际覆盖情况参差不齐。从海外收入过渡到以菲律宾为基础的退休收入，恰恰是最常被忽略、未纳入测算的一环。
根据《劳动法》，自愿退休年龄一般为 60 岁，强制退休年龄为 65 岁；而累计满 120 个月缴款并已停止工作的会员，可自 60 岁起申领 SSS 养老金。医疗是另一个变量：PhilHealth 有所帮助，但并不覆盖一切，私人医疗保险的费用也会随年龄上升。把养老金的时间表和医疗支出的走势并排来看，就能更清楚菲律宾的退休生活到底需要多少钱。
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菲律宾退休规划：关键因素
在菲律宾，退休生活的收入通常来自 SSS 或 GSIS 养老金、个人储蓄，往往还有家人的支援。把这几块拼在一起看清楚，计划才读得懂。
SSS 养老金提供基准但有局限
SSS 月度养老金取决于缴款年限和平均月工资信用额。累计满 120 个月缴款的会员，若已停止工作可自 60 岁起领取，年满 65 岁则无论是否在职都可领取。SSS 于 2025 年 9 月启动了为期三年的养老金上调，退休和伤残养老金上调 10%，遗属养老金上调 5%，缴款标准并未相应提高。即便如此，SSS 养老金上限相对大马尼拉地区的生活成本仍然有限，因此多数计划只把它当作收入中的一项，而不是全部。
Pag-IBIG MP2 是一项股息免税的自愿储蓄选择
Modified Pag-IBIG 2（MP2）储蓄计划属于自愿参加，股息免税，每次汇存最低 PHP 500。Pag-IBIG 公布 2025 年的分红率为 7.12%，与此前几年约 7% 的水平相当。储蓄期为五年，到期后可转入新账户。分红率每年从基金收益中厘定，并非事先固定。
医疗费用是退休的主要顾虑
PhilHealth 提供了一层保障，但许多退休者在药品、专科诊疗和私立医疗上仍需自付相当金额。医疗支出往往随年龄上升，这使它成为退休后最大的可变开支之一，也是最难提前估算的一项。
家庭关系影响退休规划
在菲律宾家庭中，子女常常供养年迈的父母，而退休者也可能继续接济年轻一辈。这种双向的资金流动是退休图景的一部分。有些人会把部分家庭支援与个人储蓄一并纳入模型，而不是假设其中某一方承担全部。
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入门指南
为菲律宾 SSS 和 Pag-IBIG 适配退休规划工具
输入当前退休储蓄
列出所有与退休相关的余额：My.SSS 门户上的 SSS 缴款记录、Pag-IBIG 常规储蓄和 MP2 储蓄、银行存款与定期存款、共同基金或 UITF、股票，以及其他长期持有的资产。
输入 SSS、Pag-IBIG 和个人储蓄
填入从工资中扣除的 SSS 缴款、自愿缴纳的 Pag-IBIG MP2 供款，以及其他任何定期储蓄或投资。这些数字会驱动模板中的增长测算。
估算 SSS 养老金福利
用 SSS 养老金计算器或自己的缴款记录，估算退休年龄时的月度养老金，然后把它填为退休收入。政府雇员可以在同一栏中估算 GSIS 待遇。
预估退休支出
估算退休后的月度支出，涵盖住房、饮食、医疗与药品、水电、交通，以及预计仍会持续的家庭支援。有些类别会随年龄减少，而医疗支出通常上升。
运行不同的方案
把 60 岁退休与 65 岁退休、不同的支出水平和不同的储蓄率放在一起对比。模板会显示每项改动在 20 至 30 年区间内如何改变结果，包括每月金额上的细小差异会如何累积。
查看实际效果
模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
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- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
常见问题
菲律宾退休规划模板 - 常见问题
在菲律宾退休需要多少钱？
这因地区和生活方式而差异很大。作为粗略参考，外省较为简朴的退休生活常被讨论在每月 PHP 20,000 至 PHP 30,000 的区间，而大马尼拉的常见说法往往是 PHP 50,000 至 PHP 80,000 甚至更高。模板是按你自己预期的支出来计算的，而不是套用任何全国平均值。
SSS 养老金足以支撑退休吗？
这完全取决于预期的开支。SSS 月度养老金设有上限，上调也是偶发而非自动：2025 年 9 月启动的三年期计划将退休养老金上调了 10%。有些人把养老金当作基础，再在其上叠加 Pag-IBIG MP2、个人储蓄和投资。
何时可以开始领取 SSS 养老金？
已停止工作的会员可在 60 岁申领 SSS 退休待遇，年满 65 岁则无论就业状况如何都可申领。要领取月度养老金，需累计满 120 个月缴款，也就是 10 年。缴款不足者改为一次性领取。
Pag-IBIG MP2 在退休计划中处于什么位置？
MP2 每年从基金收益中厘定一次股息且免税，2025 年为 7.12%，此前几年在 7% 左右。它由 Pag-IBIG Fund 提供支持，期限为五年。有些人用它来配置退休储蓄中较为保守的部分，不过它的定位仍取决于投资组合的其余部分以及用钱的时间点。
如何在菲律宾考虑通胀因素？
菲律宾的通胀一直波动较大。菲律宾中央银行的目标区间为 2% 至 4%，而 2026 年上半年整体通胀率持续高于该区间。在 20 至 30 年的跨度上，即便是中个位数的通胀率也会大幅侵蚀购买力。使用实际回报，也就是名义回报减去通胀，能让测算更贴近现实：按 4% 的通胀率计算，今天每月 PHP 30,000 的开支，25 年后大约相当于 PHP 80,000。
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