Philippines
Modèle de Planification de Retraite pour Philippines
Alignez l'estimation de votre pension SSS ou GSIS, l'épargne Pag-IBIG MP2, les investissements personnels et les coûts de retraite attendus dans un modèle Google Sheets.
In Depth
Pension SSS, Philippins à l'Étranger et l'Équation de la Retraite
La pension SSS constitue le socle du revenu de retraite de la plupart des travailleurs philippins, mais les montants mensuels restent modestes au regard du coût de la vie. Un membre ayant cotisé régulièrement sur une carrière complète peut percevoir une pension comprise entre PHP 8,000 et PHP 18,000 par mois selon son historique de cotisations et ses années de couverture, et le SSS a commencé en septembre 2025 à déployer une hausse sur trois ans de 10% pour les pensions de retraite et d'invalidité. Même dans le haut de la fourchette, cela couvre plus facilement les dépenses de base en province qu'à Metro Manila, où les coûts sont nettement supérieurs.
Les travailleurs philippins expatriés font face à des enjeux de préparation à la retraite qui leur sont propres. Beaucoup gagnent bien leur vie pendant leurs années de travail à l'étranger sans acquérir de droits à pension dans le pays d'accueil, et les interruptions de cotisation au SSS pendant l'expatriation réduisent la pension philippine future. Le programme de cotisation OFW, obligatoire pour les OFW terrestres depuis 2019 en vertu du Social Security Act of 2018, existe pour combler cet écart, même si sa couverture réelle reste inégale. Le passage de revenus étrangers à un revenu de retraite basé aux Philippines est la partie du tableau la plus souvent laissée hors modèle.
Selon le Labor Code, l'âge de la retraite est en général de 60 ans pour un départ facultatif et de 65 ans pour un départ obligatoire, tandis que la pension SSS peut être demandée dès 60 ans par un membre comptant au moins 120 cotisations mensuelles et ayant cessé de travailler. La santé est l'autre variable mouvante : la couverture PhilHealth aide sans tout prendre en charge, et l'assurance santé privée coûte plus cher avec l'âge. Mettre côte à côte le calendrier de la pension et la trajectoire des dépenses de santé donne une vue plus nette de ce que coûte réellement la retraite aux Philippines.
Philippines
Planification de la Retraite aux Philippines : Facteurs Clés
La retraite aux Philippines repose généralement sur une pension SSS ou GSIS, une épargne personnelle et souvent le soutien familial. Voir comment ces éléments s'articulent est ce qui rend un plan lisible.
La pension SSS offre une base mais a des limites
La pension mensuelle du SSS dépend des années de cotisation et du salaire mensuel de référence moyen. Au moins 120 cotisations mensuelles ouvrent droit à une pension dès 60 ans pour un membre qui a cessé de travailler, ou dès 65 ans quelle que soit la situation professionnelle. Le SSS a engagé en septembre 2025 une revalorisation sur trois ans, relevant les pensions de retraite et d'invalidité de 10% et les pensions de survie de 5%, sans hausse correspondante des cotisations. Même après cela, la pension SSS maximale reste modeste face au coût de la vie à Metro Manila : la plupart des plans la traitent donc comme une ligne de revenu parmi d'autres.
Pag-IBIG MP2 est une épargne volontaire aux dividendes non imposés
Le programme d'épargne Modified Pag-IBIG 2 (MP2) est volontaire et verse des dividendes exonérés d'impôt, avec un minimum de PHP 500 par versement. Pag-IBIG a déclaré un taux de 7.12% pour 2025, dans la lignée de la fourchette d'environ 7% des années précédentes. L'épargne court jusqu'à une échéance de cinq ans, reconductible sur un nouveau compte. Les taux sont déclarés chaque année à partir des résultats du fonds plutôt que fixés à l'avance.
Les coûts de santé sont une préoccupation majeure à la retraite
PhilHealth apporte un niveau de couverture, mais beaucoup de retraités conservent des restes à charge notables pour les médicaments, les spécialistes et les soins privés. Les dépenses de santé augmentent généralement avec l'âge, ce qui en fait l'un des postes variables les plus lourds de la retraite et l'un des plus difficiles à estimer à l'avance.
La dynamique familiale influence la planification de la retraite
Dans les foyers philippins, les enfants aident souvent leurs parents âgés et les retraités continuent parfois de soutenir de plus jeunes proches. Ces flux dans les deux sens font partie du tableau de la retraite. Certaines personnes modélisent un soutien familial partiel aux côtés de l'épargne personnelle plutôt que de supposer que l'un ou l'autre porte toute la charge.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Adaptation du Planificateur de Retraite pour les SSS et Pag-IBIG Philippins
Entrez les épargnes-retraite actuelles
Recensez tous les soldes liés à la retraite : historique de cotisations SSS via le portail My.SSS, épargne Pag-IBIG classique et MP2, épargne bancaire et dépôts à terme, fonds communs ou UITF, actions et tout autre placement de long terme.
Entrez les cotisations SSS, Pag-IBIG et épargnes personnelles
Saisissez les cotisations SSS prélevées sur le salaire, les versements volontaires Pag-IBIG MP2 et toute autre épargne ou investissement régulier. Ces chiffres alimentent les projections de croissance du modèle.
Estimez les prestations de pension SSS
Utilisez le calculateur de pension du SSS ou votre propre historique de cotisations pour estimer la pension mensuelle à l'âge de la retraite, puis saisissez-la comme revenu de retraite. Les agents publics peuvent estimer leurs droits GSIS sur la même ligne.
Projetez les dépenses de retraite
Estimez les dépenses mensuelles à la retraite : logement, alimentation, santé et médicaments, services publics, transports et tout soutien familial appelé à se poursuivre. Certaines catégories disparaissent avec l'âge tandis que la santé progresse généralement.
Exécutez différents scénarios
Comparez un départ à 60 ans et à 65 ans, différents niveaux de dépenses et différents taux d'épargne. Le modèle montre comment chaque changement déplace le résultat sur un horizon de 20 à 30 ans, y compris la façon dont de petits écarts mensuels se cumulent.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
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Questions fréquentes
Modèle de Planification de Retraite pour Philippines - FAQ
Combien ai-je besoin pour prendre ma retraite aux Philippines ?
Cela varie beaucoup selon le lieu et le mode de vie. À titre d'illustration, une retraite modeste en province est souvent évoquée dans une fourchette de PHP 20,000 à PHP 30,000 par mois, tandis que les chiffres cités pour Metro Manila vont souvent de PHP 50,000 à PHP 80,000 ou plus. Le modèle calcule à partir de vos propres dépenses attendues plutôt que d'une moyenne nationale.
La pension SSS est-elle suffisante pour la retraite ?
Tout dépend des dépenses attendues. La pension mensuelle maximale du SSS est plafonnée, et les revalorisations sont ponctuelles plutôt qu'automatiques : le programme sur trois ans lancé en septembre 2025 a relevé les pensions de retraite de 10%. Certaines personnes traitent la pension comme un socle et ajoutent par-dessus Pag-IBIG MP2, l'épargne personnelle et des placements.
Quand puis-je commencer à recevoir la pension SSS ?
Les prestations de retraite du SSS peuvent être demandées à 60 ans par un membre qui a cessé de travailler, ou à 65 ans quelle que soit sa situation professionnelle. Au moins 120 cotisations mensuelles, soit 10 ans, sont nécessaires pour ouvrir droit à une pension mensuelle. En dessous, la prestation prend la forme d'un capital unique.
Quelle place le Pag-IBIG MP2 occupe-t-il dans un plan de retraite ?
Le MP2 verse des dividendes exonérés d'impôt, déclarés une fois par an à partir des résultats du fonds, à 7.12% pour 2025 et autour de 7% les années précédentes. Il est adossé au Pag-IBIG Fund et fonctionne sur une échéance de cinq ans. Certaines personnes l'utilisent pour la part prudente de leur épargne retraite, même si sa place dépend du reste du portefeuille et de l'horizon auquel l'argent sera nécessaire.
Comment j'tiens compte de l'inflation aux Philippines ?
L'inflation philippine a été volatile. La Bangko Sentral ng Pilipinas vise une fourchette de 2% à 4%, et l'inflation globale est restée au-dessus de cette fourchette pendant le premier semestre 2026. Sur 20 à 30 ans, même un taux moyen à un chiffre érode fortement le pouvoir d'achat. Raisonner en rendements réels, c'est-à-dire nominaux moins inflation, rapproche les projections de la réalité : à 4% d'inflation, PHP 30,000 par mois aujourd'hui correspondent à environ PHP 80,000 dans 25 ans.
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