India
Maandelijks Budget Sjabloon voor India
Noteer je inkomsten in INR en plan je belastingbesparende investeringen en huur naast je dagelijkse uitgaven, in een Google Sheets-template die van jou is.
In Depth
Oud Stelsel vs. Nieuw Stelsel, Sectie 80C en de INR 50.000 NPS Edge
De keuze tussen het oude en het nieuwe Indiase belastingstelsel bepaalt hoe een budget in de praktijk werkt. Voor boekjaar 2026-27 begint het nieuwe stelsel, dat de standaard is, op nihil tot INR 4 lakh en klimt het via 5, 10, 15, 20 en 25 procent naar een toptarief van 30 procent boven INR 24 lakh, waarbij een standaardaftrek van INR 75,000 en een Section 87A-korting van maximaal INR 60,000 salarisinkomen tot ongeveer INR 12.75 lakh onbelast laten. Budget 2026 liet die schijven staan. Het oude stelsel rekent hogere tarieven, maar staat Section 80C-aftrek toe tot INR 1.5 lakh over PPF, ELSS, EPF en levensverzekering, plus de HRA-vrijstelling, de extra INR 50,000 voor NPS en aftrek van hypotheekrente. Welke van de twee gunstiger uitpakt hangt volledig af van hoeveel daarvan iemand echt kan claimen. De volledige schijfdetails staan bij het Income Tax Department. Onder dit alles veranderde op 1 april 2026 één ding, toen de Income-tax Act, 2025 de wet uit 1961 verving: de regelingen bleven met dezelfde limieten bestaan onder nieuwe nummers, dus Section 80C werd Section 123 in samenhang met Schedule XV en de aanvullende NPS-aftrek werd Section 124(3). In salarisverklaringen en oudere gidsen circuleert de nummering uit 1961 nog steeds, en beide sets labels beschrijven hetzelfde geld.
EPF-bijdragen van 12 procent van het basissalaris plus dearness allowance vanuit de werknemer, gematcht door 12 procent vanuit de werkgever waarvan 8.33 procent naar de pensioenregeling gaat, zorgen ervoor dat een flink deel van het inkomen nooit op de bankrekening komt. Bij INR 8 lakh basissalaris is dat INR 96,000 per jaar van elke kant. EPFO stelde de rente voor 2025-26 vast op 8.25 procent. Het bijgeschreven salaris, na EPF, professional tax en TDS, is daarom het enige cijfer waar een budget mee kan beginnen. PPF met 7.1 procent en volledige EEE-status en NPS met de extra aftrek van INR 50,000 vullen EPF elk op hun eigen manier aan, met eigen looptijden en opnameregels.
Indiase uitgavenpatronen hebben een ritme dat algemene budgetten missen. Festivaluitgaven in oktober en november, schoolgeldcycli in april en oktober, en de bekende drukte in maart om belastingbesparende investeringen af te ronden zorgen allemaal voor voorspelbare pieken. Een Section 80C-doel van INR 1.5 lakh spreiden over twaalf maandelijkse SIP's van ruwweg INR 12,500 is één manier waarop mensen dat laatste aanpakken. Voor huurders onder het oude stelsel kan de HRA-vrijstelling nog eens INR 1 lakh tot INR 2 lakh van het belastbaar inkomen halen, en daar verdienen het bewaren van huurbewijzen en het op tijd indienen van verklaringen hun administratieve kosten terug.
India
Budgetteren in India: Wat is Anders
Het Indiase financiële landschap heeft een aantal kenmerken die bepalen hoe budgetteren werkt. Wie die kent, zet makkelijker een template op dat het echte financiële plaatje weergeeft.
Inkomstenbelasting slabs bepalen uw effectieve belastingtarief
India kent twee belastingstelsels: het oude stelsel met aftrekposten en vrijstellingen, en het nieuwe stelsel met lagere tarieven maar veel minder aftrekposten [1]. Het nieuwe stelsel is de standaard. Voor boekjaar 2026-27 zijn de schijven nihil tot INR 4 lakh, 5% tot INR 8 lakh, 10% tot INR 12 lakh, 15% tot INR 16 lakh, 20% tot INR 20 lakh, 25% tot INR 24 lakh en 30% daarboven, plus 4% health and education cess. Door een standaardaftrek van INR 75,000 en een Section 87A-korting van maximaal INR 60,000 blijft salarisinkomen tot ruwweg INR 12.75 lakh onbelast. Budget 2026 liet deze schijven ongewijzigd ten opzichte van 2025-26. Welk stelsel gunstiger uitpakt hangt af van hoeveel aftrekposten iemand kan claimen, dus veel mensen vergelijken ze elk boekjaar opnieuw.
Sectie 80C en andere aftrekken beïnvloeden netto-inkomsten
Onder het oude stelsel komen PPF, ELSS, levensverzekeringspremies en EPF-bijdragen in aanmerking voor aftrek tot INR 1.5 lakh onder Section 80C [1], en NPS voegt daar nog INR 50,000 aan toe onder Section 80CCD(1B). Geen van beide bestaat in het nieuwe stelsel. Sinds de Income-tax Act, 2025 op 1 april 2026 in werking trad, dragen dezelfde regelingen nieuwe nummers: Section 80C is nu Section 123 in samenhang met Schedule XV, en de extra NPS-aftrek is Section 124(3). De limieten zelf zijn niet veranderd. Waar deze investeringen worden gedaan, is ze behandelen als geplande maandelijkse uitgaven in plaats van als een eindejaarsspurt één manier om ze in een budget te laten passen.
EPF en NPS verminderen uw netto-salaris
Werknemers dragen 12% van het basissalaris plus dearness allowance af aan EPF en werkgevers leggen daar eenzelfde 12% naast, waarvan 8.33% naar het Employees Pension Scheme gaat en 3.67% naar de EPF-rekening [2]. EPFO stelde de rente voor boekjaar 2025-26 vast op 8.25%. Bijdragen aan het National Pension System gaan op dezelfde manier van het salaris af. Omdat dit alles vertrekt voordat het salaris wordt bijgeschreven, is het bijgeschreven bedrag het cijfer waar een budget echt mee kan rekenen.
Indische uitgavenpatronen verschillen van westerse sjablonen
Algemene budgettemplates missen vaak categorieën die bij het Indiase leven horen, zoals het loon van huishoudelijke hulp, festivaluitgaven rond Diwali, Eid en Pongal, goudaankopen, familieverplichtingen, medische kosten uit eigen zak en schoolgeld. Categorieën hernoemen naar die werkelijkheid maakt van een algemeen sheet een bruikbaar sheet.
HRA vrijstelling kan belastbaar inkomen aanzienlijk verminderen
Onder het oude stelsel geldt de House Rent Allowance-vrijstelling voor werknemers in loondienst die huur betalen. Het vrijgestelde bedrag is het laagste van drie cijfers: de daadwerkelijk ontvangen HRA, 50% van het basissalaris in metrosteden of 40% elders, of de betaalde huur minus 10% van het basissalaris. Bij een inkomen van INR 10 lakh met een forse huur kan dat het belastbaar inkomen met INR 1 lakh tot INR 2 lakh verlagen, en daarom worden huurbewijzen en verhuurdersverklaringen zo zorgvuldig bijgehouden. In het nieuwe stelsel bestaat de vrijstelling niet.
PPF tarieven en NPS bieden verschillende spaarwegen
Het Public Provident Fund betaalt sinds juli 2024 7.1%, met een looptijd van 15 jaar, een jaarlijks stortingsplafond van INR 1.5 lakh en volledige EEE-status. Het National Pension System heeft een eigen aftrek van INR 50,000 onder Section 80CCD(1B), een van de weinige regelingen die boven het plafond van INR 1.5 lakh van Section 80C uitkomt. Die INR 50,000 is zelf ook een plafond, dus meer inleggen in NPS levert onder die post geen extra aftrek op. Werkgeversbijdragen aan NPS lopen apart onder Section 80CCD(2), aftrekbaar tot 14% van het salaris, en anders dan de andere twee blijft deze in het nieuwe stelsel bestaan.
Haal het sjabloon
Aan de Slag
Aan de Slag Met Uw Indische Budget in INR
Schakel de valuta naar INR
Bovenaan het dashboard zit een valutakeuzemenu. Zet je dat op INR, dan krijgen alle geldvelden een nieuw label; de berekeningen blijven precies gelijk, want alleen de weergave verandert.
Voer uw netto-salaris in als inkomsten
Gebruik het bijgeschreven salaris, dus het bedrag dat op de bankrekening komt na EPF, professional tax, TDS en al het andere dat wordt ingehouden. HRA of andere toelagen die apart worden uitbetaald kunnen als eigen inkomstenregels erin.
Pas uitgavencategorieën aan voor Indisch leven
Categorieën kun je hernoemen naar de werkelijke uitgaven: huur, boodschappen, huishoudelijke hulp, elektriciteit en water, mobiel en internet, EMI's op woning-, auto- en persoonlijke leningen, medische kosten, en festival- of familieverplichtingen. Wat niet van toepassing is, kan weg.
Voeg belastingbespaarder investeringen als budgetcategorie toe
Maandelijkse SIP's in ELSS, PPF-stortingen en NPS-bijdragen kunnen in een eigen budgetcategorie staan. Een volledig Section 80C-doel van INR 1.5 lakh verdeeld over twaalf maanden komt uit op ruwweg INR 12,500 per maand, wat sommige mensen makkelijker vinden te plannen dan een bedrag ineens in maart.
Houdt rekening met seizoens- en jaarlijkse uitgaven
Het Indiase financiële jaar heeft duidelijke seizoenspatronen: festivaluitgaven in oktober en november, verzekeringsverlengingen, schoolgeld in april en oktober, en de drukte in maart om de belastingbesparende investeringen rond te krijgen. Die invoeren in de maanden waarin ze vallen is precies waar een overzicht van twaalf maanden helpt.
Zie het in Actie
Hoe het sjabloon eruit ziet
Blader door het sjabloon om het dashboard, de invoerbladen en de samenvattingen die het oplevert te bekijken, allemaal aanpasbaar aan uw lokale financiële situatie.
- Ingebouwde valutakiezer
- Berekeningen werken automatisch bij
- Visuele samenvattingen van uw cijfers
- Geen installatie vereist
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Veelgestelde Vragen
Maandelijks Budget Sjabloon voor India - FAQ
Gebruikt deze sjabloon Indische roepies?
Ja. Met het valutamenu in de header zet je de weergave op INR of een andere munteenheid. De rekenregels gelden in elke valuta, dus de formules werken hetzelfde ongeacht wat er staat.
Kan ik Sectie 80C investeringen volgen?
Ja, als budgetcategorie voor belastingbesparende investeringen, met ELSS-SIP's, PPF, NPS en de rest. De template berekent de aftrek zelf niet. Waar EPF-bijdragen al een deel van de limiet van INR 1.5 lakh opsouperen, hoeft alleen het vrijwillige restant een eigen regel te krijgen.
Hoe ga ik om met variabel inkomen zoals bonussen of freelancework?
Bonussen en freelancebetalingen kunnen als aparte regels in de maanden waarin ze binnenkomen. Freelance-inkomen brengt boven de registratiedrempel ook GST-verplichtingen mee en voorschottermijnen voor de inkomstenbelasting in juni, september, december en maart, dus sommige mensen houden voor die termijnen een aparte budgetregel aan.
Kan ik EMI's volgen in deze sjabloon?
Ja. Elke EMI op een woning-, auto- of persoonlijke lening, of een creditcardconversie, kan een eigen categorie zijn. Zo zijn de totale schuldverplichtingen in één oogopslag zichtbaar en zie je wanneer specifieke leningen aflopen.
Is er een India-specifieke versie van deze sjabloon?
Het is dezelfde template die wereldwijd wordt gebruikt, ontworpen om volledig aanpasbaar te zijn. Deze pagina legt uit hoe je hem inricht voor Indiase financiën. Categorieën kunnen worden hernoemd, opmaak kan worden aangepast en het geheel kan worden afgestemd op een specifieke situatie.
Hoe vergelijkt dit met Indische budgeteringapps zoals Walnut of Money Manager?
Zulke apps lezen sms-meldingen om transacties automatisch te categoriseren. Deze template vraagt handmatige invoer, biedt meer aanpasmogelijkheden, kost eenmalig geld in plaats van doorlopende toegang tot je gegevens, en houdt de cijfers in je eigen Google Drive. De afweging is automatisering tegenover controle en privacy.
Kunt u het antwoord niet vinden dat u zoekt? Neem contact op met ons team
Meer Verkennen
Gratis Tools voor India
Klaar om te beginnen?
Download direct en begin met het beheren van uw financiën, of neem contact met ons op voor een aangepast sjabloonpakket voor uw behoeften.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.