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Plantilla de Presupuesto Mensual para India
Registra tus ingresos en INR y planifica tus inversiones de ahorro fiscal y el alquiler junto a los gastos del día a día, todo en una plantilla de Google Sheets que es tuya.
In Depth
Régimen Antiguo versus Régimen Nuevo, Sección 80C y la Ventaja NPS de INR 50,000
La elección entre el régimen fiscal antiguo y el nuevo condiciona cómo funciona un presupuesto en la práctica. Para el ejercicio 2026-27 el régimen nuevo, que es el predeterminado, empieza sin gravamen hasta INR 4 lakh y sube por el 5, 10, 15, 20 y 25 por ciento hasta un tipo máximo del 30 por ciento por encima de INR 24 lakh, con una deducción estándar de INR 75,000 y una bonificación de la Section 87A de hasta INR 60,000 que dejan sin gravar los ingresos salariales de hasta unos INR 12.75 lakh. El Budget 2026 dejó esos tramos donde estaban. El régimen antiguo aplica tipos nominales más altos, pero permite la desgravación de la Section 80C de hasta INR 1.5 lakh entre PPF, ELSS, EPF y seguros de vida, la exención por HRA, los INR 50,000 adicionales por NPS y la desgravación por intereses del préstamo hipotecario. Cuál sale ganando depende por completo de cuántas de esas ventajas puede reclamar realmente cada persona. El detalle completo de los tramos está en el Departamento del Impuesto sobre la Renta. Una cosa cambió por debajo de todo esto el 1 de abril de 2026, cuando la Income-tax Act, 2025 sustituyó a la ley de 1961: las desgravaciones siguieron con los mismos límites bajo números nuevos, de modo que la Section 80C pasó a ser la Section 123 en relación con la Schedule XV y la deducción adicional por NPS pasó a ser la Section 124(3). Las declaraciones de nómina y las guías más antiguas siguen usando la numeración de 1961, y ambos conjuntos de referencias describen el mismo dinero.
Las aportaciones al EPF, del 12 por ciento del salario base más el dearness allowance por parte del empleado y otro 12 por ciento por parte del empleador, con un 8.33 por ciento de esa parte desviado al plan de pensiones, hacen que una porción considerable de los ingresos nunca llegue a la cuenta bancaria. Sobre INR 8 lakh de salario base son INR 96,000 al año por cada lado. La EPFO declaró un interés del 8.25 por ciento para 2025-26. El salario abonado, ya descontados el EPF, el professional tax y el TDS, es por tanto la única cifra desde la que puede partir un presupuesto. El PPF, al 7.1 por ciento y con estatus EEE completo, y el NPS, con su deducción adicional de INR 50,000, complementan al EPF de formas distintas, cada uno con sus propias reglas de permanencia y de rescate.
Los patrones de gasto en India tienen un ritmo que los presupuestos genéricos no captan. El gasto en festivales de octubre y noviembre, los ciclos de cuotas escolares de abril y octubre y la conocida carrera de marzo para cerrar las inversiones de ahorro fiscal generan picos previsibles. Repartir un objetivo de INR 1.5 lakh de la Section 80C en doce SIP mensuales de unos INR 12,500 es una manera de gestionar esto último. Para quienes viven de alquiler bajo el régimen antiguo, la exención por HRA puede quitar otros INR 1 lakh a INR 2 lakh de la base imponible, y ahí es donde guardar los recibos y presentar las declaraciones a tiempo compensa el trabajo administrativo.
India
Presupuestos en India: Lo Que Es Diferente
El panorama financiero de India tiene varias particularidades que condicionan cómo se hace un presupuesto. Conocerlas facilita montar una plantilla que refleje la situación real.
Los tramos de impuesto sobre la renta determinan tu tasa fiscal efectiva
India tiene dos regímenes fiscales: el antiguo, con deducciones y exenciones, y el nuevo, con tipos más bajos pero muchas menos deducciones [1]. El nuevo es el predeterminado. Para el ejercicio 2026-27 sus tramos son nada hasta INR 4 lakh, 5% hasta INR 8 lakh, 10% hasta INR 12 lakh, 15% hasta INR 16 lakh, 20% hasta INR 20 lakh, 25% hasta INR 24 lakh y 30% por encima de esa cifra, más un 4% de cess de salud y educación. Una deducción estándar de INR 75,000 y una bonificación de la Section 87A de hasta INR 60,000 dejan sin impuestos los ingresos salariales de hasta unos INR 12.75 lakh. El Budget 2026 mantuvo estos tramos igual que en 2025-26. Qué régimen sale mejor depende de cuántas deducciones pueda reclamar cada persona, así que mucha gente compara los dos cada ejercicio fiscal.
La Sección 80C y otras deducciones afectan el salario neto
Bajo el régimen antiguo, el PPF, los ELSS, las primas de seguros de vida y las aportaciones al EPF dan derecho a deducciones de hasta INR 1.5 lakh por la Section 80C [1], y el NPS añade otros INR 50,000 por la Section 80CCD(1B). Ninguna de las dos existe en el régimen nuevo. Desde que la Income-tax Act, 2025 entró en vigor el 1 de abril de 2026, las mismas ventajas llevan números nuevos: la Section 80C es ahora la Section 123 en relación con la Schedule XV, y la deducción adicional por NPS es la Section 124(3). Los límites no cambiaron. Cuando se hacen estas inversiones, tratarlas como salidas mensuales planificadas en lugar de como una carrera contrarreloj a final de año es una forma de encajarlas en un presupuesto.
EPF y NPS reducen tu salario en mano
Los empleados aportan el 12% del salario base más el dearness allowance al EPF y los empleadores añaden otro 12%, del que el 8.33% va al Employees Pension Scheme y el 3.67% a la cuenta del EPF [2]. La EPFO declaró un interés del 8.25% para el ejercicio 2025-26. Las aportaciones al National Pension System salen de la nómina de la misma manera. Como todo esto se descuenta antes de que el salario se abone, la cifra abonada es con la que un presupuesto puede trabajar de verdad.
Los patrones de gastos de India difieren de plantillas occidentales
Las plantillas de presupuesto genéricas suelen dejar fuera categorías propias de la vida en India, como el sueldo del servicio doméstico, los gastos de festivales en Diwali, Eid y Pongal, la compra de oro, las obligaciones familiares, los gastos médicos de bolsillo y las cuotas educativas. Renombrar las categorías para reflejar esa realidad es lo que convierte una hoja genérica en una hoja utilizable.
La exención de HRA puede reducir significativamente la renta imponible
Bajo el régimen antiguo, la exención por House Rent Allowance está disponible para las personas asalariadas que pagan alquiler. El importe exento es el menor de tres cifras: el HRA efectivamente recibido, el 50% del salario base en ciudades metropolitanas o el 40% en el resto, o el alquiler pagado menos el 10% del salario base. Para alguien que gana INR 10 lakh y paga un alquiler alto, eso puede recortar la base imponible entre INR 1 lakh e INR 2 lakh, y por eso los recibos de alquiler y las declaraciones del arrendador se guardan con tanto cuidado. La exención no existe en el régimen nuevo.
Las tasas de PPF y NPS proporcionan distintas vías de ahorro
El Public Provident Fund paga un 7.1% desde julio de 2024, con 15 años de permanencia, un tope de depósito anual de INR 1.5 lakh y estatus fiscal EEE completo. El National Pension System tiene su propia deducción de INR 50,000 por la Section 80CCD(1B), una de las pocas ventajas que quedan por encima del techo de INR 1.5 lakh de la Section 80C. Esos INR 50,000 son a su vez un tope, así que aportar más al NPS no deduce más por ese concepto. Las aportaciones del empleador al NPS se tratan aparte, por la Section 80CCD(2), deducibles hasta el 14% del salario, y a diferencia de las otras dos esta sí sobrevive en el régimen nuevo.
Obtener la Plantilla
Primeros Pasos
Comenzando Con Tu Presupuesto de India en INR
Cambia la moneda a INR
Hay un desplegable de moneda en la parte superior del panel. Al cambiarlo a INR se reetiquetan todos los campos monetarios; los cálculos se mantienen exactamente igual, porque solo cambia la visualización.
Ingresa tu salario en mano como ingreso
Usa el salario abonado, es decir, la cantidad que llega a la cuenta bancaria después del EPF, el professional tax, el TDS y cualquier otra retención. El HRA u otros complementos pagados por separado pueden entrar como líneas de ingreso propias.
Personaliza categorías de gastos para la vida india
Las categorías se pueden renombrar para que coincidan con el gasto real: alquiler, alimentación, servicio doméstico, luz y agua, móvil y banda ancha, EMIs de préstamos de vivienda, coche y personales, gastos médicos y obligaciones familiares o de festivales. Todo lo que no aplique se puede borrar.
Agrega inversiones de ahorro de impuestos como categoría de presupuesto
Los SIP mensuales en ELSS, los depósitos en PPF y las aportaciones al NPS pueden tener su propia categoría de presupuesto. Un objetivo completo de INR 1.5 lakh de la Section 80C repartido en doce meses sale a unos INR 12,500 al mes, algo que a algunas personas les resulta más fácil de planificar que un pago único en marzo.
Explica gastos estacionales y anuales
La vida financiera india tiene patrones estacionales marcados: gasto de festivales en octubre y noviembre, renovaciones de seguros, cuotas escolares en abril y octubre, y la carrera de marzo para completar las inversiones de ahorro fiscal. Anotarlos en los meses en los que caen es donde ayuda una vista de doce meses.
Véalo en Acción
Así es la plantilla
Explora la plantilla para ver el panel, las hojas de registro y los resúmenes que genera, todo adaptable a tu configuración financiera local.
- Selector de moneda integrado
- Los cálculos se actualizan automáticamente
- Resúmenes visuales de tus números
- Sin configuración necesaria
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Preguntas Frecuentes
Plantilla de Presupuesto Mensual para India - Preguntas Frecuentes
¿Esta plantilla usa rupias indias?
Sí. El desplegable de moneda de la cabecera cambia la visualización a INR o a cualquier otra moneda. Las operaciones valen en cualquier moneda, así que las fórmulas funcionan igual sea cual sea lo que se muestre.
¿Puedo rastrear inversiones de la Sección 80C?
Sí, como categoría de presupuesto para inversiones de ahorro fiscal que cubra los SIP en ELSS, el PPF, el NPS y lo demás. La plantilla no calcula la deducción por sí sola. Cuando las aportaciones al EPF ya absorben parte del límite de INR 1.5 lakh, solo el resto voluntario necesita una línea propia.
¿Cómo manejo ingresos variables como bonificaciones o trabajo independiente?
Las bonificaciones y los pagos por trabajo freelance pueden entrar como partidas separadas en los meses en que llegan. Los ingresos freelance también traen obligaciones de GST por encima del umbral de registro y plazos de advance tax en junio, septiembre, diciembre y marzo, así que algunas personas mantienen una línea de presupuesto para esos pagos.
¿Puedo rastrear EMIs en esta plantilla?
Sí. Cada EMI de un préstamo de vivienda, coche o personal, o la conversión de una tarjeta de crédito, puede ser su propia categoría. Así el total de obligaciones de deuda queda visible de un vistazo y se ve cuándo termina cada préstamo.
¿Hay una versión específica de India de esta plantilla?
La plantilla es la misma que se usa en todo el mundo y está pensada para personalizarse por completo. Esta página explica cómo adaptarla a las finanzas en India. Se pueden renombrar categorías, ajustar el formato y dejarlo todo montado para una situación concreta.
¿Cómo se compara esto con aplicaciones de presupuesto indias como Walnut o Money Manager?
Ese tipo de apps leen los SMS de aviso para categorizar transacciones de forma automática. Esta plantilla requiere introducir los datos a mano, ofrece más personalización, cuesta un pago único en lugar de acceso continuo a tus datos y mantiene las cifras en tu propio Google Drive. El equilibrio está entre automatización por un lado y control y privacidad por otro.
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