Inde
Modèle de budget mensuel pour Inde
Saisissez vos revenus en INR et planifiez vos placements défiscalisants et votre loyer aux côtés des dépenses courantes, dans un modèle Google Sheets qui vous appartient.
In Depth
Ancien régime vs. nouveau régime, section 80C et l'avantage NPS de INR 50 000
Le choix entre l'ancien et le nouveau régime fiscal indien façonne le fonctionnement concret d'un budget. Pour l'exercice 2026-27, le nouveau régime, appliqué par défaut, part de néant jusqu'à INR 4 lakh puis grimpe par 5, 10, 15, 20 et 25 pour cent jusqu'à un taux maximal de 30 pour cent au-delà de INR 24 lakh, avec une déduction forfaitaire de INR 75,000 et une décote au titre de la Section 87A pouvant atteindre INR 60,000, ce qui laisse un salaire jusqu'à environ INR 12.75 lakh non imposé. Le Budget 2026 a laissé ces tranches en l'état. L'ancien régime affiche des taux nominaux plus élevés mais ouvre droit à la Section 80C jusqu'à INR 1.5 lakh sur le PPF, les ELSS, l'EPF et l'assurance vie, à l'exonération de HRA, aux INR 50,000 supplémentaires pour le NPS et à la déduction des intérêts de prêt immobilier. Lequel l'emporte dépend entièrement du nombre de ces avantages qu'une personne peut réellement réclamer. Le détail complet des tranches figure chez l'Income Tax Department. Une chose a changé sous tout cela le 1er avril 2026, quand l'Income-tax Act, 2025 a remplacé la loi de 1961 : les avantages ont survécu avec les mêmes plafonds sous de nouveaux numéros, la Section 80C devenant la Section 123 lue avec la Schedule XV et la déduction NPS supplémentaire la Section 124(3). Les déclarations de paie et les guides plus anciens font encore circuler la numérotation de 1961, et les deux séries d'intitulés désignent le même argent.
Les cotisations EPF, à hauteur de 12 pour cent du salaire de base majoré de la dearness allowance côté salarié, complétées par 12 pour cent côté employeur dont 8.33 pour cent partent vers le régime de pension, signifient qu'une part notable du revenu n'atteint jamais le compte bancaire. Sur INR 8 lakh de salaire de base, cela représente INR 96,000 par an de chaque côté. L'EPFO a annoncé un taux de 8.25 pour cent pour 2025-26. Le salaire crédité, après EPF, professional tax et TDS, est donc le seul chiffre à partir duquel un budget peut démarrer. Le PPF à 7.1 pour cent avec un statut EEE complet et le NPS avec sa déduction supplémentaire de INR 50,000 complètent l'EPF de manières différentes, chacun avec ses propres règles de blocage et de retrait.
Les dépenses indiennes suivent un rythme que les budgets génériques ignorent. Les dépenses de fêtes en octobre et novembre, les cycles de frais scolaires en avril et octobre, et la traditionnelle ruée de mars pour boucler les placements défiscalisants créent des pics prévisibles. Étaler un objectif Section 80C de INR 1.5 lakh sur douze SIP mensuels d'environ INR 12,500 est une manière de gérer le dernier de ces pics. Pour les locataires relevant de l'ancien régime, l'exonération de HRA peut retirer INR 1 lakh à INR 2 lakh de plus du revenu imposable, ce qui justifie le coût administratif que représentent la conservation des quittances et le dépôt des attestations dans les délais.
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Budgétisation en Inde : qu'est-ce qui est différent
Le paysage financier indien présente plusieurs particularités qui façonnent la façon de budgétiser. Les connaître aide à configurer un modèle qui reflète la réalité d'une situation financière.
Les tranches d'impôt sur le revenu déterminent votre taux d'imposition effectif
L'Inde applique deux régimes fiscaux : l'ancien régime, avec déductions et exonérations, et le nouveau régime, aux taux plus faibles mais bien moins généreux en déductions [1]. Le nouveau régime s'applique par défaut. Pour l'exercice 2026-27, ses tranches sont : néant jusqu'à INR 4 lakh, 5% jusqu'à INR 8 lakh, 10% jusqu'à INR 12 lakh, 15% jusqu'à INR 16 lakh, 20% jusqu'à INR 20 lakh, 25% jusqu'à INR 24 lakh et 30% au-delà, plus une cess santé et éducation de 4%. Une déduction forfaitaire de INR 75,000 et une décote au titre de la Section 87A pouvant atteindre INR 60,000 laissent un salaire allant jusqu'à environ INR 12.75 lakh sans impôt à payer. Le Budget 2026 a laissé ces tranches inchangées par rapport à 2025-26. Le régime le plus avantageux dépend du nombre de déductions mobilisables, si bien que beaucoup comparent les deux à chaque exercice.
La section 80C et d'autres déductions affectent le salaire net
Sous l'ancien régime, le PPF, les ELSS, les primes d'assurance vie et les cotisations EPF ouvrent droit à des déductions jusqu'à INR 1.5 lakh au titre de la Section 80C [1], et le NPS ajoute INR 50,000 supplémentaires au titre de la Section 80CCD(1B). Ni l'un ni l'autre n'existe dans le nouveau régime. Depuis l'entrée en vigueur de l'Income-tax Act, 2025 le 1er avril 2026, ces mêmes avantages portent de nouveaux numéros : la Section 80C devient la Section 123 lue avec la Schedule XV, et la déduction NPS supplémentaire devient la Section 124(3). Les plafonds, eux, n'ont pas bougé. Lorsque ces placements sont effectués, les traiter comme des sorties mensuelles planifiées plutôt que comme une course de fin d'exercice est une façon de les intégrer à un budget.
EPF et NPS réduisent votre salaire brut
Les salariés versent 12% du salaire de base majoré de la dearness allowance à l'EPF, et l'employeur ajoute 12% en contrepartie, dont 8.33% vont à l'Employees Pension Scheme et 3.67% au compte EPF [2]. L'EPFO a annoncé un taux d'intérêt de 8.25% pour l'exercice 2025-26. Les cotisations au National Pension System sont prélevées sur la paie de la même manière. Comme tout cela part avant que le salaire ne soit crédité, c'est le montant crédité qui sert réellement de base à un budget.
Les modèles de dépenses indiens diffèrent des modèles occidentaux
Les modèles de budget génériques passent souvent à côté de catégories propres à la vie en Inde : salaire de l'aide domestique, dépenses de fêtes à Diwali, l'Aïd et Pongal, achats d'or, obligations familiales, frais médicaux restant à charge et frais de scolarité. Renommer les catégories pour coller à ces réalités transforme une feuille générique en outil utilisable.
L'exemption HRA peut réduire considérablement le revenu imposable
Sous l'ancien régime, l'exonération de House Rent Allowance est ouverte aux salariés qui paient un loyer. Le montant exonéré correspond au plus faible de trois chiffres : la HRA réellement perçue, 50% du salaire de base dans les métropoles ou 40% ailleurs, ou le loyer versé diminué de 10% du salaire de base. Pour une personne gagnant INR 10 lakh avec un loyer élevé, cela peut réduire le revenu imposable de INR 1 lakh à INR 2 lakh, d'où le soin apporté au suivi des quittances de loyer et des attestations du bailleur. L'exonération n'existe pas dans le nouveau régime.
Les taux PPF et NPS offrent des voies d'épargne distinctes
Le Public Provident Fund rémunère à 7.1% depuis juillet 2024, avec un blocage de 15 ans, un plafond de dépôt annuel de INR 1.5 lakh et un statut fiscal EEE complet. Le National Pension System dispose de sa propre déduction de INR 50,000 au titre de la Section 80CCD(1B), l'un des rares avantages qui se cumule au-dessus du plafond de INR 1.5 lakh de la Section 80C. Ces INR 50,000 constituent eux-mêmes un plafond : verser davantage au NPS n'augmente pas la déduction à ce titre. Les cotisations NPS de l'employeur relèvent séparément de la Section 80CCD(2), déductibles à hauteur de 14% du salaire, et contrairement aux deux autres, celle-ci subsiste dans le nouveau régime.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Démarrage avec votre budget indien en INR
Changez la devise en INR
Un menu déroulant de devise figure en haut du tableau de bord. Le basculer sur INR renomme tous les champs monétaires ; les calculs restent strictement identiques, seul l'affichage change.
Entrez votre salaire brut comme revenu
Utilisez le salaire crédité, c'est-à-dire le montant qui arrive sur le compte bancaire après EPF, professional tax, TDS et tout autre prélèvement. La HRA ou les autres indemnités versées séparément peuvent figurer sur leurs propres lignes de revenu.
Personnalisez les catégories de dépenses pour la vie indienne
Les catégories peuvent être renommées pour correspondre aux dépenses réelles : loyer, courses, aide domestique, électricité et eau, mobile et internet, EMI de prêts immobilier, auto et personnel, frais médicaux, fêtes et obligations familiales. Tout ce qui ne s'applique pas peut être supprimé.
Ajoutez les investissements d'économie fiscale comme catégorie de budget
Les SIP mensuels en ELSS, les dépôts PPF et les versements NPS peuvent occuper leur propre catégorie budgétaire. Un objectif Section 80C complet de INR 1.5 lakh réparti sur douze mois représente environ INR 12,500 par mois, ce que certains trouvent plus facile à planifier qu'un versement unique en mars.
Tenez compte des dépenses saisonnières et annuelles
La vie financière indienne suit des rythmes saisonniers marqués : dépenses de fêtes en octobre et novembre, renouvellements d'assurance, frais de scolarité en avril et octobre, et la ruée de mars pour boucler les placements défiscalisants. Les inscrire dans les mois où ils tombent est précisément là où une vue sur douze mois est utile.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Questions fréquentes
Modèle de budget mensuel pour Inde - FAQ
Ce modèle utilise-t-il les roupies indiennes?
Oui. Le menu de devise dans l'en-tête bascule l'affichage en INR ou dans toute autre devise. Les calculs valent dans n'importe quelle devise, donc les formules fonctionnent de la même façon quel que soit l'affichage.
Puis-je suivre les investissements de la section 80C?
Oui, sous forme de catégorie budgétaire consacrée aux placements défiscalisants : SIP en ELSS, PPF, NPS et le reste. Le modèle ne calcule pas la déduction lui-même. Lorsque les cotisations EPF absorbent déjà une partie du plafond de INR 1.5 lakh, seul le reliquat volontaire mérite sa propre ligne.
Comment gérer les revenus variables comme les bonus ou le travail indépendant?
Les primes et les paiements en freelance peuvent figurer en lignes distinctes dans les mois où ils arrivent. Les revenus de freelance entraînent aussi des obligations de GST au-delà du seuil d'enregistrement et des acomptes d'advance tax dus en juin, septembre, décembre et mars, si bien que certains conservent une ligne de budget pour ces acomptes.
Puis-je suivre les EMI dans ce modèle?
Oui. Chaque EMI de prêt immobilier, auto ou personnel, ou de conversion de carte de crédit, peut constituer sa propre catégorie. Le total des engagements de dette devient visible d'un coup d'œil, et l'on voit à quel moment chaque prêt se termine.
Y a-t-il une version spécifique à l'Inde de ce modèle?
Le modèle est le même que celui utilisé partout dans le monde, conçu pour être entièrement personnalisable. Cette page explique comment l'adapter aux finances indiennes. Les catégories se renomment, la mise en forme s'ajuste, et l'ensemble se configure pour coller à une situation précise.
Comment cela se compare-t-il aux applications de budgétisation indiennes comme Walnut ou Money Manager?
Ce type d'application lit les alertes SMS pour catégoriser les transactions automatiquement. Ce modèle demande une saisie manuelle, offre davantage de personnalisation, coûte un montant unique plutôt qu'un accès continu à vos données, et garde les chiffres dans votre propre Google Drive. L'arbitrage se joue entre automatisation d'un côté, contrôle et confidentialité de l'autre.
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