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Modello di budget mensile per India
Registra le entrate in INR e pianifica investimenti a fini fiscali e affitto insieme alle spese di tutti i giorni, in un modello Google Sheets che resta tuo.
In Depth
Vecchio regime rispetto al nuovo regime, sezione 80C e il vantaggio NPS di 50.000 INR
La scelta fra il vecchio e il nuovo regime fiscale indiano cambia il modo in cui un budget funziona nella pratica. Per l'anno finanziario 2026-27 il regime nuovo, quello predefinito, parte da zero fino a INR 4 lakh e sale attraverso il 5, 10, 15, 20 e 25 per cento fino a un'aliquota massima del 30 per cento oltre INR 24 lakh, con una deduzione forfettaria di INR 75,000 e un credito ai sensi della Section 87A fino a INR 60,000 che lasciano non tassati i redditi da lavoro dipendente fino a circa INR 12.75 lakh. Il Budget 2026 ha lasciato quegli scaglioni dov'erano. Il regime vecchio applica aliquote nominali più alte ma consente l'agevolazione Section 80C fino a INR 1.5 lakh fra PPF, ELSS, EPF e assicurazione sulla vita, l'esenzione HRA, i INR 50,000 aggiuntivi per l'NPS e lo sgravio sugli interessi del mutuo. Quale dei due convenga dipende interamente da quante di queste voci una persona riesce davvero a far valere. Il dettaglio completo degli scaglioni è pubblicato dall'Income Tax Department. Una cosa è cambiata sotto tutto questo il 1 aprile 2026, quando l'Income-tax Act, 2025 ha sostituito la legge del 1961: le agevolazioni sono rimaste con gli stessi limiti ma con numeri nuovi, così la Section 80C è diventata la Section 123 letta insieme allo Schedule XV e la deduzione aggiuntiva per l'NPS è diventata la Section 124(3). Dichiarazioni per le buste paga e guide meno recenti fanno ancora circolare la numerazione del 1961, e le due serie di etichette descrivono lo stesso denaro.
I versamenti all'EPF, pari al 12 per cento della retribuzione base più la dearness allowance a carico del lavoratore e a un altro 12 per cento a carico del datore di lavoro, di cui l'8.33 per cento dirottato allo schema pensionistico, fanno sì che una fetta significativa del reddito non arrivi mai sul conto. Su INR 8 lakh di retribuzione base sono INR 96,000 l'anno per ciascuna parte. L'EPFO ha dichiarato un interesse dell'8.25 per cento per il 2025-26. Lo stipendio accreditato, al netto di EPF, professional tax e TDS, è quindi l'unica cifra da cui un budget può partire. Il PPF al 7.1 per cento con regime EEE pieno e l'NPS con la sua deduzione aggiuntiva di INR 50,000 integrano l'EPF in modi diversi, ciascuno con vincoli e regole di prelievo propri.
Le spese indiane seguono un ritmo che i budget generici non colgono. Le uscite per le feste a ottobre e novembre, i cicli delle rette scolastiche ad aprile e ottobre e la solita corsa di marzo per completare gli investimenti a fini fiscali creano picchi prevedibili. Distribuire un obiettivo Section 80C di INR 1.5 lakh su dodici SIP mensili da circa INR 12,500 è un modo con cui si affronta l'ultimo di questi. Per chi vive in affitto nel regime vecchio, l'esenzione HRA può togliere altri INR 1 lakh o INR 2 lakh dal reddito imponibile, ed è lì che conservare le ricevute e presentare le dichiarazioni nei tempi ripaga il lavoro amministrativo.
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Budget in India: cosa è diverso
Il contesto finanziario indiano ha alcune caratteristiche che cambiano il modo di fare budget. Conoscerle rende più semplice impostare un modello che rispecchi la situazione reale.
Gli scaglioni dell'imposta sul reddito determinano la tua aliquota fiscale effettiva
L'India applica due regimi fiscali: quello vecchio, con detrazioni ed esenzioni, e quello nuovo, con aliquote più basse ma molte meno detrazioni [1]. Il regime nuovo è quello predefinito. Per l'anno finanziario 2026-27 i suoi scaglioni sono: nulla fino a INR 4 lakh, 5% fino a INR 8 lakh, 10% fino a INR 12 lakh, 15% fino a INR 16 lakh, 20% fino a INR 20 lakh, 25% fino a INR 24 lakh e 30% oltre, più un 4% di health and education cess. Una deduzione forfettaria di INR 75,000 e un credito ai sensi della Section 87A fino a INR 60,000 lasciano senza imposta i redditi da lavoro dipendente fino a circa INR 12.75 lakh. Il Budget 2026 ha lasciato gli scaglioni invariati rispetto al 2025-26. Quale regime convenga dipende da quante detrazioni una persona può far valere, per questo in molti li confrontano ogni anno finanziario.
La sezione 80C e altre detrazioni influiscono sulla retribuzione da portare a casa
Nel regime vecchio, PPF, ELSS, premi di assicurazione sulla vita e versamenti all'EPF danno diritto a detrazioni fino a INR 1.5 lakh ai sensi della Section 80C [1], e l'NPS aggiunge altri INR 50,000 con la Section 80CCD(1B). Nessuna delle due è prevista nel regime nuovo. Da quando l'Income-tax Act, 2025 è entrato in vigore il 1 aprile 2026, le stesse agevolazioni hanno una numerazione diversa: la Section 80C è ora la Section 123 letta insieme allo Schedule XV e la deduzione aggiuntiva per l'NPS è la Section 124(3). I limiti invece non sono cambiati. Se questi investimenti vengono fatti, trattarli come uscite mensili pianificate anziché come una corsa di fine anno è un modo per inserirli nel budget.
EPF e NPS riducono il tuo stipendio a portata di mano
I lavoratori versano all'EPF il 12% della retribuzione base più la dearness allowance e i datori di lavoro aggiungono un pari 12%, di cui l'8.33% va all'Employees Pension Scheme e il 3.67% al conto EPF [2]. L'EPFO ha dichiarato un interesse dell'8.25% per l'anno finanziario 2025-26. I contributi al National Pension System escono dalla busta paga allo stesso modo. Poiché tutto questo se ne va prima che lo stipendio venga accreditato, la cifra accreditata è quella su cui un budget può davvero lavorare.
I modelli di spesa indiani differiscono dai modelli occidentali
I modelli di budget generici spesso trascurano categorie tipiche della vita in India, come lo stipendio della collaborazione domestica, le spese per Diwali, Eid e Pongal, l'acquisto di oro, gli impegni verso la famiglia, le spese mediche a carico e le rette scolastiche. Rinominare le categorie per rispecchiare quella realtà è ciò che trasforma un foglio generico in uno utilizzabile.
L'esenzione HRA può ridurre significativamente il reddito imponibile
Nel regime vecchio, l'esenzione sulla House Rent Allowance spetta ai lavoratori dipendenti che pagano un affitto. L'importo esente è il minore fra tre valori: l'HRA effettivamente percepita, il 50% della retribuzione base nelle città metropolitane o il 40% altrove, oppure l'affitto pagato meno il 10% della retribuzione base. Per chi guadagna INR 10 lakh e paga un affitto consistente, questo può ridurre il reddito imponibile di una cifra fra INR 1 lakh e INR 2 lakh, ed è il motivo per cui ricevute di affitto e dichiarazioni del locatore vengono conservate con tanta cura. Nel regime nuovo l'esenzione non esiste.
I tassi PPF e NPS forniscono percorsi di risparmio distinti
Il Public Provident Fund rende il 7.1% da luglio 2024, con un vincolo di 15 anni, un tetto di versamento annuo di INR 1.5 lakh e regime fiscale EEE pieno. Il National Pension System ha una propria deduzione di INR 50,000 ai sensi della Section 80CCD(1B), una delle poche agevolazioni che si collocano oltre il tetto di INR 1.5 lakh della Section 80C. Quei INR 50,000 sono a loro volta un limite, quindi versare di più nell'NPS non aumenta la deduzione sotto quella voce. I contributi NPS del datore di lavoro seguono regole a parte con la Section 80CCD(2), deducibili fino al 14% della retribuzione, e a differenza degli altri due questa agevolazione sopravvive anche nel regime nuovo.
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Per Iniziare
Iniziare con il tuo budget indiano in INR
Passa la valuta a INR
In cima alla dashboard c'è un menu a tendina per la valuta. Impostandolo su INR cambia l'etichetta di ogni campo monetario; i calcoli restano identici, perché cambia soltanto la visualizzazione.
Immetti il tuo stipendio a portata di mano come reddito
Usa lo stipendio accreditato, cioè l'importo che arriva sul conto dopo EPF, professional tax, TDS e ogni altra trattenuta. HRA o altre indennità pagate a parte possono essere inserite come voci di entrata separate.
Personalizza le categorie di spesa per la vita indiana
Le categorie si possono rinominare per rispecchiare le spese reali: affitto, spesa alimentare, collaborazione domestica, luce e acqua, telefonia e internet, EMI su mutuo, auto e prestiti personali, spese mediche e impegni per feste o famiglia. Tutto ciò che non serve si può eliminare.
Aggiungi investimenti per il risparmio fiscale come categoria di budget
I SIP mensili in ELSS, i versamenti al PPF e i contributi all'NPS possono avere una categoria di budget dedicata. Un obiettivo Section 80C pieno di INR 1.5 lakh distribuito su dodici mesi fa circa INR 12,500 al mese, una cifra che alcuni trovano più facile da pianificare rispetto a un versamento unico a marzo.
Account per le spese stagionali e annuali
La vita finanziaria in India ha una stagionalità precisa: le spese per le feste a ottobre e novembre, i rinnovi assicurativi, le rette scolastiche ad aprile e ottobre e la corsa di marzo per completare gli investimenti a fini fiscali. Inserirle nei mesi in cui cadono è il punto in cui una visione su dodici mesi aiuta.
Guarda in Azione
Come appare il modello
Sfoglia il modello per vedere la dashboard, i fogli di inserimento e i riepiloghi che produce, tutto adattabile alla tua configurazione finanziaria locale.
- Selettore di valuta integrato
- I calcoli si aggiornano automaticamente
- Riepiloghi visivi dei tuoi numeri
- Nessuna configurazione richiesta
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Domande Frequenti
Modello di budget mensile per India - FAQ
Questo modello utilizza rupie indiane?
Sì. Il menu a tendina della valuta nell'intestazione porta la visualizzazione su INR o su qualsiasi altra valuta. I calcoli valgono in qualunque valuta, quindi le formule funzionano allo stesso modo a prescindere da ciò che viene mostrato.
Posso tracciare gli investimenti della sezione 80C?
Sì, come categoria di budget per gli investimenti a fini fiscali: SIP in ELSS, PPF, NPS e il resto. Il modello non calcola la detrazione. Se i versamenti all'EPF assorbono già parte del limite di INR 1.5 lakh, serve una voce dedicata solo per la parte volontaria residua.
Come gestisco il reddito variabile come bonus o lavoro freelance?
Bonus e compensi da lavoro autonomo si possono inserire come voci separate nei mesi in cui arrivano. Il reddito da lavoro autonomo comporta anche obblighi GST oltre la soglia di registrazione e rate di advance tax dovute a giugno, settembre, dicembre e marzo, quindi alcuni tengono una voce di budget per quelle rate.
Posso tracciare gli EMI in questo modello?
Sì. Ogni EMI su mutuo, auto o prestito personale, oppure una conversione della carta di credito, può avere una categoria propria. Così il totale degli impegni debitori è visibile a colpo d'occhio e si vede quando i singoli finanziamenti si chiudono.
C'è una versione specifica per l'India di questo modello?
Il modello è lo stesso usato in tutto il mondo, pensato per essere personalizzabile in ogni sua parte. Questa pagina spiega come adattarlo alle finanze indiane. Le categorie si possono rinominare, la formattazione si può modificare e l'insieme si può impostare su una situazione specifica.
Come si confronta con le app di budget indiane come Walnut o Money Manager?
App di quel tipo leggono gli SMS di notifica per categorizzare le operazioni in automatico. Questo modello richiede l'inserimento manuale, offre più personalizzazione, ha un costo una tantum invece di un accesso continuo ai dati e tiene i numeri nel tuo Google Drive. Il compromesso è fra automazione da un lato e controllo e riservatezza dall'altro.
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