Indien
Monatliche Budget-Vorlage für Indien
Erfassen Sie Ihr Einkommen in INR und planen Sie Ihre steuersparenden Anlagen und die Miete neben den alltäglichen Ausgaben, alles in einer Google-Sheets-Vorlage, die Ihnen gehört.
In Depth
Altes Regime vs. Neues Regime, Section 80C und der INR 50.000 NPS-Vorteil
Die Wahl zwischen Indiens altem und neuem Steuersystem prägt, wie ein Budget in der Praxis funktioniert. Für das Finanzjahr 2026-27 beginnt das neue System, das der Standard ist, steuerfrei bis INR 4 lakh und steigt über 5, 10, 15, 20 und 25 Prozent bis zu einem Spitzensatz von 30 Prozent oberhalb von INR 24 lakh; ein Pauschalabzug von INR 75,000 und eine Steuergutschrift nach Section 87A von bis zu INR 60,000 lassen Arbeitseinkommen bis etwa INR 12.75 lakh unversteuert. Budget 2026 hat diese Stufen unverändert gelassen. Das alte System verlangt höhere Nominalsätze, erlaubt dafür aber eine Entlastung nach Section 80C von bis zu INR 1.5 lakh über PPF, ELSS, EPF und Lebensversicherungen, die HRA-Befreiung, die zusätzlichen INR 50,000 für NPS sowie die Entlastung für Hypothekenzinsen. Welches System vorn liegt, hängt vollständig davon ab, wie viel davon jemand tatsächlich geltend machen kann. Die vollständigen Stufendetails führt das Income Tax Department. Eines hat sich darunter am 1. April 2026 geändert, als der Income-tax Act, 2025 das Gesetz von 1961 ablöste: Die Vergünstigungen blieben mit denselben Höchstbeträgen bestehen, erhielten aber neue Nummern, sodass aus Section 80C die Section 123 in Verbindung mit Schedule XV wurde und aus dem zusätzlichen NPS-Abzug die Section 124(3). In Lohnabrechnungserklärungen und älteren Ratgebern zirkuliert weiterhin die Nummerierung von 1961, und beide Bezeichnungen beschreiben dasselbe Geld.
EPF-Beiträge von 12 Prozent des Grundgehalts zuzüglich Dearness Allowance vom Arbeitnehmer, ergänzt um 12 Prozent vom Arbeitgeber, von denen 8.33 Prozent in das Pensionsschema fließen, bedeuten, dass ein spürbarer Teil des Einkommens nie auf dem Konto ankommt. Bei INR 8 lakh Grundgehalt sind das INR 96,000 pro Jahr von jeder Seite. Die EPFO hat für 2025-26 einen Zinssatz von 8.25 Prozent festgelegt. Das gutgeschriebene Gehalt nach EPF, Professional Tax und TDS ist deshalb die einzige Zahl, von der ein Budget ausgehen kann. Der PPF mit 7.1 Prozent und vollem EEE-Status und der NPS mit seinem zusätzlichen Abzug von INR 50,000 ergänzen den EPF auf unterschiedliche Weise, jeweils mit eigenen Bindungs- und Entnahmeregeln.
Indische Ausgabenmuster folgen einem Rhythmus, den generische Budgets übersehen. Festausgaben im Oktober und November, Schulgebührenzyklen im April und Oktober und der bekannte Endspurt im März bei steuersparenden Anlagen erzeugen vorhersehbare Spitzen. Ein Ziel von INR 1.5 lakh nach Section 80C auf zwölf monatliche SIPs von jeweils rund INR 12,500 zu verteilen, ist eine Art, mit dem Letzteren umzugehen. Für Mietende im alten System kann die HRA-Befreiung weitere INR 1 lakh bis INR 2 lakh vom zu versteuernden Einkommen abziehen, und genau dort rechtfertigt sich der Aufwand, Mietquittungen aufzubewahren und Erklärungen pünktlich einzureichen.
Indien
Budgetierung in Indien: Was ist anders
Indiens Finanzlandschaft hat einige Besonderheiten, die das Budgetieren prägen. Wer sie kennt, richtet eine Vorlage leichter so ein, dass sie das tatsächliche Finanzbild abbildet.
Einkommensteuersätze bestimmen Ihren effektiven Steuersatz
Indien hat zwei Steuersysteme: das alte mit Abzügen und Freibeträgen und das neue mit niedrigeren Sätzen, dafür aber deutlich weniger Abzügen [1]. Das neue System ist der Standard. Für das Finanzjahr 2026-27 gelten folgende Stufen: steuerfrei bis INR 4 lakh, 5% bis INR 8 lakh, 10% bis INR 12 lakh, 15% bis INR 16 lakh, 20% bis INR 20 lakh, 25% bis INR 24 lakh und 30% darüber, zuzüglich 4% Health and Education Cess. Ein Pauschalabzug von INR 75,000 und eine Steuergutschrift nach Section 87A von bis zu INR 60,000 lassen Arbeitseinkommen bis rund INR 12.75 lakh steuerfrei. Budget 2026 hat diese Stufen gegenüber 2025-26 unverändert gelassen. Welches System günstiger ausfällt, hängt davon ab, wie viele Abzüge jemand geltend machen kann, weshalb viele Menschen beide in jedem Finanzjahr vergleichen.
Section 80C und andere Abzüge beeinflussen den Nettolohn
Im alten System qualifizieren sich PPF, ELSS, Lebensversicherungsprämien und EPF-Beiträge für Abzüge bis INR 1.5 lakh nach Section 80C [1], und NPS bringt weitere INR 50,000 nach Section 80CCD(1B). Im neuen System gibt es beides nicht. Seit der Income-tax Act, 2025 am 1. April 2026 in Kraft getreten ist, tragen dieselben Vergünstigungen neue Nummern: Section 80C ist jetzt Section 123 in Verbindung mit Schedule XV, und der zusätzliche NPS-Abzug ist Section 124(3). An den Höchstbeträgen selbst hat sich nichts geändert. Wo solche Anlagen getätigt werden, ist es eine Möglichkeit, sie als geplante monatliche Ausgaben zu behandeln statt als Hauruckaktion zum Jahresende.
EPF und NPS reduzieren Ihr verfügbares Gehalt
Arbeitnehmer zahlen 12% des Grundgehalts zuzüglich Dearness Allowance in den EPF ein, Arbeitgeber legen dieselben 12% dazu, von denen 8.33% in das Employees Pension Scheme und 3.67% auf das EPF-Konto gehen [2]. Die EPFO hat für das Finanzjahr 2025-26 einen Zinssatz von 8.25% festgelegt. Beiträge zum National Pension System werden auf dieselbe Weise vom Gehalt abgezogen. Da all das abfließt, bevor das Gehalt gutgeschrieben wird, ist der gutgeschriebene Betrag die Zahl, mit der ein Budget tatsächlich arbeiten kann.
Indische Ausgabenmuster unterscheiden sich von westlichen Vorlagen
Allgemeine Budgetvorlagen lassen oft Kategorien aus, die im indischen Alltag eine Rolle spielen: Gehalt für Haushaltshilfen, Festausgaben zu Diwali, Eid und Pongal, Goldkäufe, familiäre Verpflichtungen, selbst getragene Krankheitskosten und Schulgebühren. Kategorien umzubenennen, damit sie zu diesen Realitäten passen, macht aus einem generischen Blatt ein brauchbares.
HRA-Ausnahme kann das steuerpflichtige Einkommen erheblich reduzieren
Im alten System steht die Steuerbefreiung für die House Rent Allowance Angestellten zu, die Miete zahlen. Befreit ist der niedrigste von drei Beträgen: die tatsächlich erhaltene HRA, 50% des Grundgehalts in Metropolen bzw. 40% anderswo, oder die gezahlte Miete abzüglich 10% des Grundgehalts. Bei einem Einkommen von INR 10 lakh und hoher Miete kann das das zu versteuernde Einkommen um INR 1 lakh bis INR 2 lakh senken, weshalb Mietquittungen und Vermietererklärungen so sorgfältig aufbewahrt werden. Im neuen System gibt es diese Befreiung nicht.
PPF-Sätze und NPS bieten unterschiedliche Sparpfade
Der Public Provident Fund verzinst sich seit Juli 2024 mit 7.1%, bei 15 Jahren Bindung, einer jährlichen Einzahlungsgrenze von INR 1.5 lakh und vollem EEE-Steuerstatus. Das National Pension System bringt seinen eigenen Abzug von INR 50,000 nach Section 80CCD(1B) mit, eine der wenigen Vergünstigungen oberhalb der Obergrenze von INR 1.5 lakh nach Section 80C. Diese INR 50,000 sind selbst eine Obergrenze, höhere NPS-Beiträge erhöhen den Abzug unter diesem Posten also nicht. Arbeitgeberbeiträge zum NPS laufen gesondert über Section 80CCD(2) und sind bis zu 14% des Gehalts abzugsfähig; anders als die beiden anderen bleibt diese Regelung im neuen System bestehen.
Vorlage erhalten
Erste Schritte
Erste Schritte mit Ihrem indischen Budget in INR
Schalten Sie die Währung auf INR um
Oben im Dashboard gibt es ein Währungs-Dropdown. Wird es auf INR gestellt, ändern sich die Beschriftungen aller Geldfelder; die Berechnungen bleiben identisch, weil sich nur die Anzeige ändert.
Geben Sie Ihr verfügbares Gehalt als Einkommen ein
Verwenden Sie das gutgeschriebene Gehalt, also den Betrag, der nach EPF, Professional Tax, TDS und sonstigen Einbehalten auf dem Konto ankommt. HRA oder andere separat gezahlte Zulagen können als eigene Einkommenszeilen erfasst werden.
Passen Sie Ausgabenkategorien für das indische Leben an
Kategorien lassen sich an die tatsächlichen Ausgaben anpassen: Miete, Lebensmittel, Haushaltshilfe, Strom und Wasser, Mobilfunk und Breitband, EMIs für Immobilien-, Auto- und Privatkredite, Krankheitskosten sowie Fest- und Familienverpflichtungen. Was nicht zutrifft, kann gelöscht werden.
Fügen Sie Steuersparinvestitionen als Budgetkategorie hinzu
Monatliche SIPs in ELSS, PPF-Einzahlungen und NPS-Beiträge können eine eigene Budgetkategorie bekommen. Ein volles Section 80C-Ziel von INR 1.5 lakh über zwölf Monate verteilt ergibt rund INR 12,500 im Monat, was manche leichter planbar finden als eine Einmalzahlung im März.
Berücksichtigen Sie saisonale und jährliche Ausgaben
Das Finanzleben in Indien folgt klaren saisonalen Mustern: Festausgaben im Oktober und November, Versicherungsverlängerungen, Schulgebühren im April und Oktober sowie der Endspurt im März bei den steuersparenden Anlagen. Diese Posten in den Monaten einzutragen, in die sie fallen, ist der Punkt, an dem eine Zwölfmonatsansicht hilft.
In Aktion sehen
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage, um das Dashboard, die Eingabeblätter und die Zusammenfassungen zu sehen, die sie erzeugt, alles anpassbar an Ihre lokale Finanzsituation.
- Integrierte Währungsauswahl
- Berechnungen aktualisieren sich automatisch
- Visuelle Zusammenfassungen Ihrer Zahlen
- Keine Einrichtung erforderlich
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Häufige Fragen
Monatliche Budget-Vorlage für Indien - FAQ
Verwendet diese Vorlage indische Rupien?
Ja. Das Währungs-Dropdown in der Kopfzeile stellt die Anzeige auf INR oder eine andere Währung um. Die Rechenlogik gilt in jeder Währung, die Formeln funktionieren also unabhängig davon, was angezeigt wird.
Kann ich Section 80C Investitionen verfolgen?
Ja, als Budgetkategorie für steuersparende Anlagen wie ELSS-SIPs, PPF, NPS und weitere. Die Vorlage berechnet den Abzug nicht selbst. Wenn EPF-Beiträge bereits einen Teil der Grenze von INR 1.5 lakh ausschöpfen, braucht nur der freiwillige Rest eine eigene Zeile.
Wie behandle ich variables Einkommen wie Boni oder Freelance-Arbeit?
Boni und Freelance-Zahlungen können als separate Positionen in den Monaten erfasst werden, in denen sie eingehen. Freelance-Einkommen bringt oberhalb der Registrierungsschwelle zusätzlich GST-Pflichten mit sich sowie Vorauszahlungsraten im Juni, September, Dezember und März, weshalb manche eine Budgetzeile für diese Raten führen.
Kann ich EMIs in dieser Vorlage verfolgen?
Ja. Jede EMI für Immobilien-, Auto- oder Privatkredite oder eine Kreditkartenumwandlung kann eine eigene Kategorie sein. So sind die gesamten Schuldenverpflichtungen auf einen Blick sichtbar und es zeigt sich, wann einzelne Kredite auslaufen.
Gibt es eine Indien-spezifische Version dieser Vorlage?
Es ist dieselbe Vorlage, die weltweit genutzt wird, und sie ist vollständig anpassbar. Diese Seite erklärt, wie sie sich für indische Finanzen einrichten lässt. Kategorien können umbenannt, Formatierungen angepasst und das Ganze auf eine bestimmte Situation zugeschnitten werden.
Wie vergleicht sich dies mit indischen Budget-Apps wie Walnut oder Money Manager?
Solche Apps lesen SMS-Benachrichtigungen aus, um Transaktionen automatisch zu kategorisieren. Diese Vorlage erfordert manuelle Eingabe, bietet mehr Anpassungsmöglichkeiten, kostet einmalig statt dauerhaften Datenzugriff und behält die Zahlen in Ihrem eigenen Google Drive. Der Kompromiss lautet Automatisierung gegen Kontrolle und Datenschutz.
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