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Planilha Essentials - Excel e Google Sheets

Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda Planilha para Google Sheets e Excel

As duas razões caem contra os limites que dois programas comuns de financiamento imobiliário publicam, e a planilha calcula de trás para frente o pagamento máximo de habitação que cada limite permitiria com sua renda. O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator coloca a renda mensal bruta e cada dívida em uma linha própria, incluindo empréstimos pessoais e pensões, em um painel e uma calculadora de sete linhas. Google Sheets e Excel, um arquivo único. Sem macros, sem VBA.

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Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda modelo de planilha - pré-visualização no Google Sheets e Excel

O Que Está Incluído

  • Renda bruta mensal e cada dívida em uma linha própria
  • Empréstimos pessoais em sua própria linha, e uma linha para pensão alimentícia ou similar
  • Um total de todo pagamento mensal de dívida
  • Índices front-end e back-end, ambos protegidos contra renda zero
  • Comparação com os limites dos programas FHA e conventional
  • Os limites escritos ao lado de cada comparação, e editáveis em vez de fixos
  • O pagamento máximo de moradia que cada um dos quatro limites permite
  • Um painel com os dois índices, o total de dívidas, a situação em relação a cada programa e a renda bruta usada como base
  • Dois gráficos
  • Funciona no Microsoft Excel e no Google Sheets, sem necessidade de configuração

O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator da FinancialAha é uma pasta de trabalho de duas planilhas para Google Sheets e Excel, com um guia How to Use em uma terceira aba. Ele funciona como modelo Excel do Essentials Debt-to-Income Calculator e como modelo Google Sheets do Essentials Debt-to-Income Calculator a partir do mesmo download. Os dois índices são comparados com os limites publicados por dois programas de financiamento imobiliário comuns, e o pagamento máximo de moradia que cada um desses limites permitiria com base na sua renda. Sem macros, sem VBA.

Dentro da pasta de trabalho

O que há dentro do modelo de planilha FinancialAha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda

O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator da FinancialAha funciona em duas planilhas de trabalho, com as instruções em uma aba própria. Ele funciona tanto no Microsoft Excel quanto no Google Sheets, e é isto o que a planilha Essentials Debt-to-Income Calculator contém.

  1. 01 de 02

    Calculator

    Renda bruta mensal no topo, depois uma linha por dívida - a hipoteca ou aluguel, pagamentos de carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão, empréstimos pessoais e uma linha para qualquer outra coisa, com pensão alimentícia citada como exemplo já que os credores a contam. Elas se somam sozinhas. Os dois índices seguem: moradia em relação à renda, e toda dívida em relação à renda. Abaixo deles, os dois índices são comparados com os limites publicados por dois programas de financiamento imobiliário comuns, com cada par de números escrito ao lado em vez de ficar implícito - para que a comparação seja legível mesmo que você nunca tenha visto esses números antes. Esses limites são células que você pode alterar, o que importa porque os credores variam e os números publicados mudam. A comparação conventional tem três resultados em vez de dois. Há um limite de tolerância abaixo do par padrão, e um índice back-end que fica dentro desse limite de tolerância mas não do padrão reporta como borderline em vez de simplesmente reprovado. O último bloco inverte os índices. Em vez de perguntar qual é o seu índice, ele pergunta qual pagamento de moradia cada limite permitiria dado sua renda e suas outras dívidas - quatro números, um por limite. Essa é a forma mais aplicável, porque é um número que você pode levar a um anúncio de imóvel em vez de um percentual que precisa interpretar. Vale deixar claro o que isso não é: um índice dentro do limite de um programa não é uma aprovação. Histórico de crédito, reservas, o loan-to-value e o próprio imóvel ficam todos fora desta planilha.

    Modelo de planilha FinancialAha Calculadora de Relação Dívida-Renda - Calculator sheet

  2. 02 de 02

    Dashboard

    Seis números. O índice front-end, o índice back-end e o total dos seus pagamentos mensais de dívida na primeira linha; a situação em relação a cada um dos dois programas, e a renda bruta contra a qual tudo é medido, na segunda. Ver os dois índices lado a lado é o que mostra de onde vem qualquer pressão. Um índice back-end alto com um front-end modesto é um problema de dívida, não de moradia, e os dois têm soluções completamente diferentes - uma distinção que um único número combinado esconde. Dois gráficos ficam ao lado: os índices contra cada limite, e o pagamento máximo que cada limite permite.

    Modelo FinancialAha Calculadora de Relação Dívida-Renda do Google Sheets - Dashboard sheet

  3. Guia incluído

    How to Use

    Um guia passo a passo em sua própria aba, cobrindo o que cada entrada espera, como os dois índices diferem, o que a comparação com os limites mostra e o que não mostra, e como mudar a moeda. Como vem dentro do arquivo, as instruções acompanham o modelo onde quer que ele seja aberto.

Funciona no Google Sheets e no Excel

Modelo de planilha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda para Google Sheets

Envie o modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator para o Drive, clique com o botão direito nele e escolha "Open with Google Sheets". Este modelo Google Sheets do Essentials Debt-to-Income Calculator não exige nenhuma etapa de conversão, os dois gráficos são preservados, e cada número recalcula exatamente como no Excel.

Configuração do modelo Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda Google Sheets

Uma cópia compartilhada do modelo Google Sheets do Essentials Debt-to-Income Calculator serve bem para duas pessoas solicitando financiamento juntas, já que as duas rendas e todo compromisso que qualquer uma delas carrega entram nos mesmos índices.

Usando o Google Sheet do Essentials Debt-to-Income Calculator

O Google Sheet do Essentials Debt-to-Income Calculator é um arquivo de antes-de-solicitar, não semanal. Quitar uma dívida ou assumir uma nova move os índices imediatamente.

Modelo de planilha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda para Excel

O download Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator é um .xlsx simples. O Excel abre este modelo Excel do Essentials Debt-to-Income Calculator diretamente, sem etapa de importação, e os dois gráficos são gráficos nativos do Excel, não imagens. Não há macros nem VBA no arquivo.

Configuração do modelo Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda Excel

O mesmo modelo Excel do Essentials Debt-to-Income Calculator abre no Excel do Windows, no Excel do Mac e no Excel para a web. É também o mesmo arquivo que você enviaria ao Drive, então não há um download separado da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator para escolher.

Notas sobre o Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator

O arquivo Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator não traz macros nem VBA, então o Excel o abre sem aviso de confiança.

Abrir o arquivo Excel da planilha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda

Nada no modelo Excel do Essentials Debt-to-Income Calculator é específico de versão, então esta pasta de trabalho Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator se comporta de forma idêntica no Excel do Windows, no Excel do Mac e em versões mais antigas.

Destaques do modelo de planilha

O que o modelo de planilha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda rastreia

Um número de renda, uma linha por dívida, e os números que eles produzem. É a partir disso que o modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator trabalha:

FHA Loan (31% / 43%)
os limites front-end e back-end que esse programa publica, com seus índices comparados aos dois
WITHIN LIMITS
o que a comparação retorna quando os dois índices ficam dentro do par de um programa
Front-end max 31%, back-end max 43%
os números escritos ao lado de cada comparação em vez de ficarem implícitos

Comparar versões

Modelo de planilha FinancialAha Calculadora de Relação Dívida-Renda: Free e Essentials comparados

Recurso Free Essentials Esta página
Planilhas de trabalho 1 2
Índices front-end e back-end Ambos Ambos
Linhas de pagamento de dívida 5 7
Limite de comparação Um que você digita Cinco limites de programas nomeados
Resultado da comparação Dentro ou acima do seu limite Dentro ou excede (FHA); dentro, borderline ou excede (conventional)
Pagamento máximo por limite – Quatro limites
Trata renda zero Indica isso Retorna zero
Gráficos – 2

O modelo de planilha Free Debt-to-Income Calculator reporta os dois índices e os compara com um limite que você digita. O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator da FinancialAha os compara com os limites publicados por dois programas de financiamento imobiliário comuns, com os dois números escritos ao lado de cada comparação. A verificação conventional traz um terceiro resultado, além de dentro e acima do limite - uma leitura borderline, contra o limite de tolerância que alguns credores permitem. Ele então inverte a conta - calculando o pagamento máximo de moradia que cada limite permitiria dado sua renda e suas outras dívidas. Ele separa empréstimos pessoais em sua própria linha e acrescenta um painel com dois gráficos.

Compare as outras versões: Modelo de planilha Gratuito Calculadora de Relação Dívida-Renda .

Bom saber

Notas sobre como trabalhar no modelo de planilha Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda

  • Um índice dentro do limite de um programa não é uma aprovação - crédito, reservas e o loan-to-value ficam todos fora desta planilha.
  • O bloco de pagamento máximo é a forma mais aplicável: um número que você pode levar a um anúncio de imóvel em vez de um percentual a interpretar.
  • Um índice back-end alto com um front-end modesto é um problema de dívida, não de moradia, e eles têm soluções diferentes.
  • Os mínimos de cartão contam, não o que você realmente paga, que é como um credor os lê.
  • Os limites dos programas são escritos ao lado de cada comparação para que os números sejam legíveis sem precisar procurá-los.
  • O menu suspenso de moeda renomeia as colunas de valores em toda a pasta de trabalho. Ele muda apenas o rótulo e não converte os números.
  • Os limites dos programas são células de entrada, não constantes. Os credores variam e os números publicados mudam, então são seus para definir.
  • O status conventional tem três estados - dentro, borderline e excede -, com o borderline vindo de um limite de tolerância que alguns credores permitem diante de fatores compensatórios.

Como Usar Esta Planilha de Essentials Calculadora de Relação Dívida-Renda

1

Insira a renda bruta

Mensal, antes de impostos e deduções.

2

Liste as dívidas

Liste cada dívida em sua própria linha, incluindo pagamentos de pensão.

3

Leia os dois índices

Só moradia, e toda dívida junta.

4

Confira os limites

Qual pagamento cada limite permitiria.

Testados com IA.

Cada modelo começa com uma pesquisa aprofundada sobre como as pessoas realmente acompanham o assunto. Desenhamos a estrutura, construímos as fórmulas e polimos o design até parecer algo que nós mesmos usaríamos. Ao longo do caminho, usamos IA para testar os cálculos: entradas incomuns, casos extremos e o comportamento das fórmulas, verificados até os números se sustentarem.

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Perguntas Frequentes

O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator da FinancialAha é um modelo do Google Sheets?

Sim. Envie o arquivo para o Drive e escolha "Open with Google Sheets". Os dois gráficos são preservados no modelo Google Sheets do Essentials Debt-to-Income Calculator, e cada número recalcula exatamente como no Excel.

O modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator da FinancialAha é um modelo do Excel?

Sim. O download é um .xlsx simples, então o modelo Excel do Essentials Debt-to-Income Calculator abre diretamente no Excel, sem etapa de importação. Os dois gráficos são gráficos nativos do Excel, não imagens, e não há macros nem VBA.

O arquivo Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator abre em versões mais antigas do Excel?

Sim. A pasta de trabalho Excel da planilha Essentials Debt-to-Income Calculator é distribuída como um .xlsx simples, então abre de forma idêntica no Excel atual e em versões anteriores às matrizes dinâmicas.

Estar dentro do limite de um programa na planilha Essentials Debt-to-Income Calculator significa que estou aprovado?

Não. Um índice dentro de um limite publicado é apenas um dado entre vários - histórico de crédito, reservas, o loan-to-value e o próprio imóvel ficam todos fora desta planilha. A comparação reporta onde seus índices se posicionam, nada além disso.

O que o bloco de pagamento máximo mostra na planilha Essentials Debt-to-Income Calculator?

Qual pagamento de moradia cada limite permitiria dado sua renda e suas outras dívidas. É a forma mais aplicável da mesma conta - um número que você pode levar a um anúncio de imóvel em vez de um percentual a interpretar.

Por que a planilha Essentials Debt-to-Income Calculator reporta os dois índices separadamente?

Porque um índice back-end alto com um front-end modesto é um problema de dívida, não de moradia, e os dois têm soluções completamente diferentes. Um único número combinado esconde isso.

Quais pagamentos contam como dívida no modelo de planilha Essentials Debt-to-Income Calculator?

Os que um credor conta: moradia, carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão, empréstimos pessoais e obrigações como pensão alimentícia. Os mínimos de cartão contam, não o que você realmente paga.

Como abrir no Google Sheets?

Envie o arquivo .xlsx para o Google Drive e abra com o Google Sheets. Todas as fórmulas e formatações serão preservadas.

Mais modelos Essentials de Gestão de Dívidas

Calculadora de Quitação de Dívidas

Oito dívidas, cada uma trazendo seu próprio saldo, taxa, pagamento mínimo e um número de meses no mínimo, depois um campo de pagamento extra aplicado ao conjunto todo. O modelo de planilha Essentials Debt Payoff Calculator roda o menor saldo primeiro e a maior taxa primeiro em paralelo para que a diferença de juros entre eles fique visível, e um cronograma completo mostra os dois saldos caindo mês a mês. Dashboard, Debt Setup, Payoff Schedule, How to Use. Google Sheets e Excel, um arquivo único. Sem macros, sem VBA.

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Quitação de Cartão de Crédito

Três valores de pagamento testados contra o mesmo cartão lado a lado - o mínimo, um valor fixo, e um maior - ao longo de um cronograma mês a mês completo trazendo pagamento e saldo restante em cada caminho. O modelo de planilha Essentials Credit Card Payoff modela o mínimo corretamente, com a exigência caindo conforme o saldo cai, e recebe de você a regra do pagamento mínimo porque os cartões variam. Google Sheets e Excel. Sem macros, sem VBA.

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Bola de Neve de Dívidas

Informe até oito dívidas uma vez, nomeie um único pagamento mensal extra, e o modelo de planilha Essentials Debt Snowball constrói o resto: um cronograma mês a mês que nomeia a dívida para a qual o extra é direcionado, e um painel trazendo o total devido, os meses para quitar, os juros, e quanto cada um desses seria se você só pagasse o mínimo. Três planilhas de trabalho e um gráfico traçando o saldo caindo. Google Sheets e Excel, um único download.

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Calculadora de Transferência de Saldo

As duas taxas entram - a promocional e a que espera depois dela - junto com a taxa cobrada, a duração da oferta, e o saldo, a APR e o pagamento do seu cartão atual. O modelo de planilha Essentials Balance Transfer Calculator roda os dois caminhos em paralelo ao longo de sessenta meses, de modo que o ponto em que a promoção termina e a conta muda é uma linha que você vê, não uma data para memorizar. Três planilhas de trabalho. Google Sheets e Excel. Sem macros, sem VBA.

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