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Tracker di patrimonio netto per Singapore
Combina i tuoi conti CPF Ordinary, Special e MediSave con lequità della proprietà, SRS, investimenti e prestiti - un foglio di calcolo, un numero di patrimonio netto.
In Depth
Saldi CPF, equità HDB e cosa conta come accessibile
I saldi CPF sono spesso il singolo bene più consistente per chi lavora a Singapore e crescono a ogni accredito dello stipendio grazie ai contributi obbligatori pari al 37% della retribuzione per chi ha fino a 55 anni. L'Ordinary Account rende il 2.5% all'anno, Special Account, MediSave e Retirement Account rendono il 4% grazie a un minimo garantito prorogato fino alla fine del 2026, e un ulteriore 1% si applica ai primi SGD 60,000 di saldi complessivi. Da gennaio 2025 lo Special Account è chiuso per gli iscritti dai 55 anni in su, quindi un tracker impostato per un iscritto più avanti con l'età riporta al suo posto il Retirement Account. Includere ogni conto CPF dà il quadro completo, e una riga separata per ciò che sta fuori dal CPF mostra quanto sia davvero raggiungibile.
L'altra componente principale è il valore netto dell'immobile, HDB o privato. I dati sulle transazioni di rivendita recenti dal portale HDB o da URA danno una stima concreta del valore di mercato, e sottraendo il mutuo residuo resta la posizione netta. Per molte persone a Singapore, CPF e patrimonio immobiliare insieme costituiscono la gran parte del patrimonio netto, il che è utile vedere con chiarezza dato che entrambi sono relativamente poco liquidi.
I portafogli di investimento gestiti tramite piattaforme come Syfe, Endowus o StashAway, insieme alle posizioni dirette in SGX e ai REIT, aggiungono diversificazione oltre a CPF e immobili. Poiché Singapore non tassa le plusvalenze delle persone fisiche, l'intero valore di mercato di questi investimenti non porta con sé alcun onere fiscale futuro nascosto. Seguirli al valore corrente anziché al costo di acquisto è ciò che rende la linea di tendenza rappresentativa dei progressi reali.
Singapore
Patrimonio netto a Singapore: cosa tracciare
I singaporiani in genere detengono ricchezza su conti CPF, proprietà e investimenti. Un tracker del patrimonio netto riunisce tutto questo in una vista.
Il CPF è spesso la risorsa più grande per molti singaporiani
I contributi obbligatori arrivano al 37% della retribuzione per i lavoratori fino a 55 anni, contando sia la quota del datore di lavoro sia quella del dipendente, quindi i saldi CPF crescono con costanza nel corso della carriera. L'Ordinary Account rende il 2.5% all'anno, mentre Special Account, MediSave e Retirement Account rendono il 4%, un minimo garantito prorogato fino alla fine del 2026, con un ulteriore 1% sui primi SGD 60,000 di saldi complessivi. Da gennaio 2025 lo Special Account è chiuso per gli iscritti dai 55 anni in su, che quindi hanno un Ordinary Account, un MediSave e un Retirement Account. Includere il CPF dà un quadro completo, anche se questi fondi hanno vincoli di prelievo.
Lequità della proprietà è una componente importante della ricchezza
Che si tratti di alloggio HDB o di proprietà privata, l'immobile è spesso il singolo bene più consistente per chi vive a Singapore. Il patrimonio netto immobiliare è il valore di mercato meno il mutuo residuo, e le transazioni recenti sui portali HDB o URA offrono una stima di valore ben ancorata. Gli immobili a Singapore si sono rivalutati su orizzonti lunghi, anche se l'andamento passato varia per zona e tipologia.
I portafogli di investimento aggiungono diversificazione
Azioni (SGX e internazionali), REIT, robo-advisor (Syfe, Endowus, StashAway) e fondi comuni contribuiscono al patrimonio netto. L'assenza di un'imposta sulle plusvalenze per le persone fisiche a Singapore significa che l'intero valore dei guadagni da investimento resta tuo. È il valore di mercato corrente la cifra che tiene accurato il totale.
I prestiti in sospeso sono le passività principali
Prestiti HDB, mutui bancari, finanziamenti auto, prestiti per ristrutturazioni e prestiti per studio compongono il lato delle passività. Il tasso del prestito agevolato HDB è del 2.6%, ancorato a 0.1 punti percentuali sopra il tasso del 2.5% dell'Ordinary Account CPF, mentre i tassi dei mutui bancari seguono il mercato. Seguire i saldi che scendono accanto ai beni che crescono è ciò che mostra la vera direzione di marcia.
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Elenca tutti gli asset con saldi attuali
Inserisci i risparmi bancari, il CPF Ordinary Account, il CPF Special Account o Retirement Account, il CPF MediSave, il saldo SRS, i portafogli di investimento, il valore di mercato degli immobili, il valore di riscatto delle polizze e ogni altro bene.
Registra tutti i prestiti e i debiti in sospeso
Il lato delle passività comprende il prestito HDB o il mutuo bancario residuo, il finanziamento auto, il prestito per ristrutturazione, il prestito per studio, i saldi delle carte di credito e qualunque altro debito. È un elenco completo a rendere significativa la cifra del patrimonio netto.
Imposta la valuta di visualizzazione su SGD
Il menu a tendina delle valute nella Dashboard porta tutte le etichette monetarie a SGD in una sola volta. Cambia l'etichetta senza convertire, quindi i valori inseriti restano invariati.
Aggiorna regolarmente i saldi CPF e degli investimenti
Un aggiornamento mensile va bene per la maggior parte delle persone. I saldi CPF si trovano sul sito CPF, i valori degli investimenti presso il broker o il robo-advisor, e le stime immobiliari si possono rivedere di tanto in tanto. Il modello ricalcola il patrimonio netto da ciò che viene inserito.
Traccia il trend nel tempo
Una singola istantanea dice meno di una traiettoria. Che un prestito HDB stia scendendo o che gli investimenti stiano crescendo, è la direzione del cambiamento quello che il grafico mostra.
Guarda in Azione
Come appare il modello
Sfoglia il modello per vedere la dashboard, i fogli di inserimento e i riepiloghi che produce, tutto adattabile alla tua configurazione finanziaria locale.
- Selettore di valuta integrato
- I calcoli si aggiornano automaticamente
- Riepiloghi visivi dei tuoi numeri
- Nessuna configurazione richiesta
Track your net worth over time with charts
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Domande Frequenti
Tracker di patrimonio netto per Singapore - FAQ
Devo includere CPF nel mio patrimonio netto?
Il CPF è denaro tuo anche con i vincoli di prelievo, quindi includerlo dà il quadro completo. Alcune persone tengono anche una voce separata di "patrimonio netto liquido" che esclude CPF e immobili, per vedere cosa è immediatamente disponibile.
Come valuto il mio appartamento HDB?
Le transazioni di rivendita recenti per appartamenti simili nella stessa zona sono pubblicate sul portale HDB Resale Flat Prices. Alcune persone scelgono una cifra sotto la vendita comparabile più alta, così il totale non risulta gonfiato. Sottraendo il mutuo residuo si ottiene la posizione netta.
Devo includere la mia macchina?
Le auto si deprezzano rapidamente a Singapore per via del sistema COE. Se si include un'auto, il valore di mercato attuale rispecchia la realtà meglio del prezzo di acquisto. Alcune persone lasciano fuori del tutto i veicoli, trattandoli come beni in deprezzamento. Entrambi gli approcci funzionano, purché si resti coerenti tra un'istantanea e l'altra.
Che dire delle polizze assicurative con valore in contanti?
Le polizze di capitalizzazione e le polizze vita intera con valore di riscatto possono essere incluse tra i beni. È il valore di riscatto attuale comunicato dall'assicuratore a riflettere l'oggi, non il valore proiettato a scadenza. Le polizze temporanee caso morte non hanno valore di riscatto, quindi non compaiono tra i beni.
Qual è un cadenza di aggiornamento pratica per il patrimonio netto di Singapore?
La cadenza più comune è mensile. Il CPF si aggiorna a ogni accredito dello stipendio e i valori degli investimenti cambiano ogni giorno. Anche una cadenza trimestrale funziona se quella mensile sembra eccessiva. La costanza conta più della frequenza.
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