Ultimate Calculateur d'épargne pour études supérieures Modèle de tableur pour Google Sheets et Excel

Un nom par enfant, jusqu'à trois, avec l'un quelconque laissé vide. Tout ce qui suit lit ce qui est entré ici. La planification de plus d'un à la fois est la raison pour laquelle cette version existe plutôt que d'exécuter le fichier séparément pour chacun. Plusieurs enfants ne sont pas des problèmes indépendants : ils partagent une contribution du ménage, et leurs années universitaires peuvent se chevaucher ou non. Voir tous les ensembles de chiffres sur un seul tableau de bord est ce qui rend cela visible.

Les années d'université que vous définissez sur Configuration - quatre par défaut, jusqu'à huit par enfant - chacune avec la distance qui les sépare, les frais de scolarité aux prix d'aujourd'hui, le facteur d'inflation qui s'y applique, et ce qu'il devrait coûter - avec une colonne cumulative à côté. Séparer le coût sur sa propre feuille avec le facteur d'inflation montré est ce qui rend le total discutable plutôt que magique. Le facteur est visible, de sorte que quiconque le lisant peut voir exactement quelle hypothèse a produit le chiffre et la modifier.

Jusqu'à 22 ans par enfant - autant que d'années entre aujourd'hui et l'université - avec le solde au départ, la cotisation annuelle, la croissance et le solde à la fin. C'est le côté du fonds de la même histoire que la feuille de coût raconte.

Trois types de comptes côte à côte au début de l'université : un plan 529, un compte de courtage imposable et un UTMA ou UGMA. Pour chacun : le solde brut, ce qui a été contribué, les gains imposables, le taux appliqué, l'impôt dû au retrait et ce qui reste après. Tous les chiffres lisent les entrées de l'enfant 1 sur la feuille Configuration et exécutent la même chaîne de valeur future que la feuille de projection utilise, de sorte que changer une cotisation ou un rendement déplace cette feuille avec le reste du classeur. Les deux taux d'impôt sont aussi des cellules de Configuration. Les notes en dessous expliquent comment chaque compte est traité plutôt que lequel utiliser - retraits qualifiés exonérés d'impôt, tranches de gains en capital à long terme, la fenêtre d'impôt sur le revenu des enfants, et la pénalité sur les gains non qualifiés. Ce qui convient à une famille dépend de choses qu'une feuille de calcul ne connaît pas.

Ce que le chiffre mensuel doit être, déduit de l'écart plutôt que vers l'avant à partir de ce que vous arrivez à épargner. C'est la feuille à ouvrir quand le tableau de bord montre un écart et la question devient quoi en faire.

Six chiffres en haut - le coût projeté pour chaque enfant, l'épargne qu'ils auront à dix-huit ans, l'écart entre eux, la cotisation mensuelle supplémentaire qui le fermerait, combien du coût entier est déjà couvert, et les années jusqu'à ce que le plus tôt d'entre eux ne commence - puis une ligne par enfant (jusqu'à trois) : âge, années jusqu'à l'université, coût projeté, épargne à dix-huit ans, l'écart et le chiffre mensuel requis. Ce bandeau est le plan entier, ce qui en est le point - tout le reste dans le classeur existe pour produire ces chiffres.