Ultimate Studiefonds Calculator spreadsheet-sjabloon voor Google Sheets & Excel

Een naam per kind, voor tot drie, met ongebruikte velden leeg gelaten. Alles verderop leest wat hier is ingevoerd. Plannen voor meer dan één tegelijk is de reden dat deze uitvoering bestaat in plaats van het bestand apart voor elk kind te gebruiken. Meerdere kinderen zijn geen onafhankelijke vraagstukken: ze delen een gezinsbijdrage, en hun collegejaren kunnen overlappen of niet. Elke reeks cijfers op één dashboard zien is wat dat zichtbaar maakt.

De collegejaren die je op Setup instelt - standaard vier, tot acht per kind - elk met hoe ver weg het is, het collegegeld tegen de prijzen van vandaag, de inflatiefactor die erop van toepassing is, en wat het naar verwachting gaat kosten - met een cumulatieve kolom ernaast. Door de kosten op een eigen werkblad te zetten met de inflatiefactor zichtbaar, wordt het totaal betwistbaar in plaats van magisch. De factor is zichtbaar, zodat iedereen die het leest precies kan zien welke aanname het cijfer heeft opgeleverd en die kan veranderen.

Tot 22 jaar per kind - zoveel als er tussen vandaag en college in staan - met het saldo bij aanvang, de jaarlijkse bijdrage, de groei en het saldo aan het eind. Het is de kant van het fonds bij hetzelfde verhaal dat het kostenwerkblad vertelt.

Drie rekeningtypen naast elkaar bij aanvang van college: een 529, een belastbare beleggingsrekening en een UTMA of UGMA. Voor elk: het brutosaldo, wat er is bijgedragen, de belastbare winst, het toegepaste tarief, de verschuldigde belasting bij opname en wat er daarna overblijft. Elk cijfer leest de invoer van Kind 1 op het Setup-werkblad en volgt dezelfde toekomstige-waardeketen die het projectiewerkblad gebruikt, dus het veranderen van een bijdrage of een rendement beweegt dit werkblad mee met de rest van het werkboek. De twee belastingtarieven zijn ook Setup-cellen. De notities eronder beschrijven hoe elke rekening fiscaal behandeld wordt in plaats van welke te gebruiken - belastingvrije gekwalificeerde opnames, schijven voor langetermijnvermogenswinst, het kiddie-tax-venster, en de boete op niet-gekwalificeerde winsten. Welke rekening bij een gezin past, hangt af van zaken die een spreadsheet niet kent.

Wat het maandelijkse cijfer moet zijn, teruggerekend vanaf het gap in plaats van vooruit vanaf wat je toevallig spaart. Het is het werkblad om te openen wanneer het dashboard een gap toont en de vraag wordt wat daaraan te doen.

Zes cijfers bovenaan - de geprojecteerde kosten voor elk kind, het spaarsaldo dat ze op achttien zullen hebben, het gap ertussen, de extra maandelijkse bijdrage die dat zou dichten, hoeveel van de totale kosten al gedekt is, en de jaren tot het vroegste van hen begint - dan een regel per kind (tot drie): leeftijd, jaren tot college, geprojecteerde kosten, spaarsaldo op achttien, het gap en het benodigde maandelijkse cijfer. Die strook is het hele plan, en dat is het punt - al het andere in het werkboek bestaat om die cijfers te produceren.