Ultimate Calculadora de Ahorro para la Universidad Plantilla de hoja de cálculo para Google Sheets y Excel

Un nombre por hijo, para hasta tres, con cualquiera no usado dejado en blanco. Todo lo que viene después lee lo que se ingresa aquí. Planificar para más de uno a la vez es la razón por la que existe esta versión en lugar de ejecutar el archivo por separado para cada uno. Varios hijos no son problemas independientes: comparten una contribución del hogar, y sus años de universidad pueden o no superponerse. Ver cada conjunto de números en un solo panel es lo que lo hace visible.

Los años de universidad que estableces en Setup - cuatro por defecto, hasta ocho por hijo - cada uno con cuán lejos está, la matrícula a los precios de hoy, el factor de inflación que se aplica a él, y cuál se proyecta que será el coste - con una columna acumulada al lado. Dividir el coste en su propia hoja con el factor de inflación mostrado es lo que hace que el total sea argumentable en lugar de mágico. El factor es visible, por lo que cualquiera que lo lea puede ver exactamente qué suposición produjo el número y cambiarlo.

Hasta 22 años por hijo - sin embargo muchos se encuentren entre hoy y la universidad - con el saldo al inicio, la contribución anual, el crecimiento y el saldo al final. Es el lado del fondo de la misma historia que la hoja de costes cuenta.

Tres tipos de cuenta lado a lado al inicio de la universidad: un 529, una cuenta de agencia de valores imponible y un UTMA o UGMA. Para cada uno: el saldo bruto, lo que se contribuyó, las ganancias imponibles, la tasa aplicada, el impuesto adeudado al retiro y lo que queda después. Cada cifra lee los inputs del Hijo 1 en la hoja Setup y ejecuta la misma cadena de valor futuro que usa la hoja de proyección, por lo que cambiar una contribución o un retorno mueve esta hoja con el resto del libro. Las dos tasas de impuesto también son celdas de Setup. Las notas debajo establecen cómo se trata cada cuenta en lugar de cuál usar - retiros calificados libres de impuestos, bandas de ganancias de capital a largo plazo, la ventana del impuesto sobre ingresos de menores, y la penalización en ganancias no calificadas. Cuál se adapta a una familia depende de cosas que una hoja de cálculo no sabe.

Cuál tiene que ser la cifra mensual, funciona hacia atrás desde la brecha en lugar de hacia adelante desde lo que sucede que estés ahorrando. Es la hoja que abres cuando el panel muestra una brecha y la pregunta se convierte en qué hacer al respecto.

Seis cifras en la parte superior - el coste proyectado para cada hijo, el ahorro que tendrán a los dieciocho, la brecha entre ellos, la contribución mensual adicional que la cerraría, cuánto del coste total ya está cubierto, y los años hasta el inicio más temprano de cualquiera de ellos - luego una fila por hijo (hasta tres): edad, años hasta la universidad, coste proyectado, ahorro a los dieciocho, la brecha y la cifra mensual necesaria. Esa franja es todo el plan, que es el punto - todo lo demás en el libro existe para producir esos números.