Ultimate Calcolatore di Risparmio Universitario Modello di foglio di calcolo per Google Sheets ed Excel

Un nome per figlio, fino a tre, con quelli non usati lasciati vuoti. Tutto il resto legge quanto inserito qui. Pianificare per più di uno alla volta è il motivo per cui questa versione esiste invece di eseguire il file separatamente per ciascuno. Più figli non sono problemi indipendenti: condividono un contributo familiare, e i loro anni di college possono sovrapporsi o no. Vedere ogni serie di numeri su un unico dashboard è ciò che lo rende visibile.

Gli anni di college che imposti su Setup - quattro di default, fino a otto per figlio - ciascuno con la distanza temporale, la retta ai prezzi attuali, il fattore di inflazione che si applica ad essa e il costo previsto - con una colonna cumulativa accanto. Separare il costo sul proprio foglio con il fattore di inflazione mostrato è ciò che rende il totale discutibile invece che magico. Il fattore è visibile, cosi chiunque lo legga può vedere esattamente quale ipotesi ha prodotto il numero e modificarla.

Fino a 22 anni per figlio - quanti ne intercorrono tra oggi e il college - con il saldo all'inizio, il contributo annuale, la crescita e il saldo alla fine. È il lato del fondo della stessa storia che racconta il foglio dei costi.

Tre tipi di conto fianco a fianco all'inizio del college: un 529, un conto di intermediazione tassabile e un UTMA o UGMA. Per ciascuno: il saldo lordo, quanto è stato versato, le plusvalenze tassabili, l'aliquota applicata, l'imposta dovuta al prelievo e quanto resta dopo. Ogni cifra legge i dati del figlio 1 sul foglio Setup e segue la stessa catena di valore futuro usata dal foglio di proiezione, cosi cambiare un contributo o un rendimento muove questo foglio insieme al resto della cartella di lavoro. Anche le due aliquote fiscali sono celle di Setup. Le note sottostanti indicano come viene trattato ciascun conto invece di quale usare - prelievi qualificati esenti da tasse, fasce di plusvalenza a lungo termine, la finestra della kiddie-tax e la penale sui guadagni non qualificati. Quale conto sia adatto a una famiglia dipende da cose che un foglio di calcolo non conosce.

Quanto deve essere la cifra mensile, calcolata a ritroso partendo dallo scostamento invece che in avanti da quanto stai già risparmiando. È il foglio da aprire quando il dashboard mostra uno scostamento e la domanda diventa cosa farci.

Sei cifre in alto - il costo previsto per ogni figlio, i risparmi che avranno a diciotto anni, lo scostamento tra i due, il contributo mensile aggiuntivo che lo chiuderebbe, quanta parte del costo totale è già coperta e gli anni mancanti al primo dei college - poi una riga per figlio (fino a tre): età, anni al college, costo previsto, risparmi a diciotto anni, lo scostamento e la cifra mensile necessaria. Quella striscia è l'intero piano, ed è proprio questo il punto - tutto il resto della cartella di lavoro esiste per produrre quei numeri.