Ultimate Bilan financier personnel Modèle de tableur pour Google Sheets et Excel

La position en six chiffres. Actifs totaux, passifs totaux et patrimoine net sur la première ligne ; le ratio d'endettement sur actifs, le nombre de mois de dépenses que les actifs liquides couvrent, et le surplus mensuel sur le second. Le ratio de liquidité est celui qui répond à une question différente des autres - le patrimoine net peut être important et toujours illiquide, et mois-de-dépenses-couvertes est ce qui dit si un choc est survivable. Deux graphiques se trouvent à côté. C'est la page que vous regardez en premier et celle que vous montreriez à quelqu'un avant de transmettre les détails.

Une liste pour ce que vous possédez et une autre pour ce que vous devez, chaque dette portant à la fois son solde impayé et le paiement mensuel contre elle. Vingt de chaque côté est la capacité à laquelle une image complète s'inscrit sans que quoi que ce soit ne soit regroupé dans une ligne divers, ce qui importe quand le document va être lu par quelqu'un qui ne connaît pas déjà votre situation.

Revenus par source et dépenses par catégorie, chacun affiché mensuels et annuels. La colonne annuelle vaut la peine car certaines choses sont véritablement annuelles - assurances, impôts, frais de scolarité - et les diviser par douze pour adapter une forme mensuelle est l'endroit où une déclaration cesse silencieusement de correspondre à la réalité.

Cinq ratios calculés à partir des chiffres que vous avez déjà entrés : endettement/revenu, endettement/actif, taux d'épargne, liquidité et frais de logement par rapport au revenu. Chacun est affiché à côté du seuil appliqué conventionnellement par la pratique des prêts et marqué par rapport à lui, avec un guide en dessous expliquant ce que chacun mesure. Ce sont les calculs qu'un agent de crédit effectue sur une déclaration de toute façon - les avoir devant vous avant la soumission de la demande signifie simplement que rien n'en est une surprise.

Trois années côte à côte - actifs, passifs, patrimoine net, revenus, dépenses, surplus et les ratios clés - avec la variation sur chacun en montant et en termes de pourcentage. Les deux années précédentes sont entrées manuellement ; l'année actuelle provient des feuilles derrière. Une seule déclaration est une photographie ; trois d'entre elles sont une direction, et la direction est ce que la plupart des gens demandant une le veulent voir.

Une version distincte d'une page pour une demande : détails du demandeur, le prêt recherché, les chiffres phares et les ratios, puis un bloc de certification avec lignes de signature et de date. Elle existe parce que le classeur complet est plus qu'une demande n'a besoin, et une page de résumé qui porte déjà le libellé de certification économise de reconstruire une à la main.