Ultimate Persönliche Finanzaufstellung Tabellenvorlage für Google Sheets & Excel

Die Position in sechs Zahlen. Gesamtvermögen, Gesamtverbindlichkeiten und Nettovermögen in der oberen Reihe; das Verhältnis von Schulden zu Vermögen, wie viele Monate an Ausgaben die Flüssigmittel decken, und der monatliche Überschuss in der zweiten. Die Liquiditätsquote ist die Kennzahl, die eine andere Frage als der Rest beantwortet - Nettovermögen kann groß sein und immer noch illiquide, und Monate-von-Ausgaben-gedeckt ist das, das sagt, ob ein Schock überwindbar ist. Zwei Diagramme sitzen daneben. Es ist die Seite, auf die Sie zuerst schauen, und die, die Sie jemandem zeigen würden, bevor Sie das Detail übergeben.

Eine Liste für das, was Sie besitzen, und eine andere für das, was Sie schulden, wobei jede Schuld ihren ausstehenden Saldo und die monatliche Rate gegen sie trägt. Zwanzig auf jeder Seite ist die Kapazität, bei der ein vollständiges Bild passt, ohne dass etwas in eine Sonstige-Zeile geworfen wird, was wichtig ist, wenn das Dokument von jemandem gelesen wird, der Ihre Situation nicht bereits kennt.

Einkommen nach Quelle und Ausgaben nach Kategorie, jeweils monatlich und jährlich angezeigt. Die Jahresspalte ist es wert zu haben, weil einige Dinge wirklich jährlich sind - Versicherung, Steuer, Studiengebühren - und sie durch zwölf zu teilen um in eine monatliche Form zu passen, ist der Punkt, an dem eine Aufstellung still aufhört mit der Realität übereinzustimmen.

Fünf Kennzahlen erarbeitet aus den Zahlen, die Sie bereits eingegeben haben: Schulden-zu-Einkommen, Schulden-zu-Vermögen, Sparquote, Liquidität und Wohnkosten gegen Einkommen. Jede wird neben dem Schwellenwert angezeigt, den die Kreditvergabepraxis herkömmlich verwendet, und gegen ihn gekennzeichnet, mit einem Leitfaden darunter, der erläutert, was jede misst. Das sind die Berechnungen, die ein Underwriter bei einer Aufstellung durchführt - dass Sie diese vor der Bewerbung vor sich haben, bedeutet einfach, dass nichts darin eine Überraschung ist.

Drei Jahre nebeneinander - Vermögen, Verbindlichkeiten, Nettovermögen, Einkommen, Ausgaben, Überschuss und die wichtigsten Kennzahlen - mit der Veränderung bei jedem in Geld- und Prozentform. Die zwei Vorjahre werden manuell eingegeben; das Laufende Jahr wird aus den dahinter liegenden Blättern abgerufen. Eine einzelne Aufstellung ist eine Momentaufnahme; drei von ihnen sind eine Richtung, und Richtung ist das, was die meisten Menschen, die um einen bitten, tatsächlich sehen wollen.

Eine separate einseitige Version für eine Bewerbung: Angaben zum Antragsteller, der angestrebte Kredit, die Schlagzahlen und die Kennzahlen, dann ein Bestätigungsblock mit Unterschrifts- und Datumzeilen. Sie existiert, weil die vollständige Arbeitsmappe mehr ist als eine Bewerbung braucht, und eine Zusammenfassungsseite, die bereits die Bestätigungstext trägt, spart, sie manuell umzubauen.