Ultimate 学生贷款还款规划 电子表格模板 适用于 Google Sheets 和 Excel

最多八笔贷款，各自拥有独立的名称、类型、余额、利率、最低还款额、实际还款额和服务商，另外还有你的收入和你投入的任何额外金额。 八笔独立的贷款是学生贷款的真实面貌，也是单一余额计算会产生误导的原因。不同利率的贷款并不能互换：把资金投向利率最高的那笔比平均分配同样的资金效果更大，而把它们平均成一个数字会把这种差异完全掩盖。 服务商这一列是不起眼却很有价值的一栏。贷款会被转卖，还款会寄错地方，而谁持有哪笔贷款的记录正是人们在需要时往往没有的东西。

你现在的债务收入比，以及随着每笔贷款还清它会变成什么样 - 每个里程碑一行，显示剩余的贷款、仍需承担的还款以及那一刻的比率。 它回答了还款计划表回答不了的问题：不是债务什么时候结清，而是它什么时候不再是一种障碍。房贷申请或换工作取决于比率而不是余额，而比率降到你关心的某个门槛之下的那个里程碑，往往比最后一笔贷款还清早了好几年。

一个逐月视图，包含期初余额、剩余余额、已支付的利息和本金、总还款额、累计利息以及任何额外投入的金额。 累计利息这一列值得按年而非按月来关注。它是借款到目前为止实际花费了多少的累计答案，这与还剩多少要还是不同的问题。

三种策略并排列出 - 标准十年期、延长的二十五年期，以及带有额外还款的激进方案 - 各自显示月供、还清所需月数、总还款额和总利息。 每一个数字都根据 Loan Setup 中你自己的余额、综合利率和额外还款求解，因此更改其中任何一项都会重新得出整张表的结果。下方的一行读取的是同样的列而不是一个固定数字，所以它报告的节省是属于你自己的。 这个形态所展示的内容仍然值得了解：延长期限会大幅降低月供，但总利息增加的幅度往往超过月供减少所暗示的程度。

三个单元格用来填写你正在考虑的报价 - 利率、期限和贷款发放费 - 以及一份读取它们的当前条款与再融资对比：利率、期限、月供、总还款额和总利息，差异单列一栏。 下方是一个回本节点：按你的余额计算的费用、每月的节省，以及需要多少个月才能从中收回费用。当报价的每月成本更高时，它会显示一个短横线而不是零，因为一个永远无法回本的报价不能算作立即回本。 结合策略备注来看，它真正的价值是提醒你再融资除了利率之外还有哪些成本 - 一边是费用，而在联邦贷款上，则是无法找回的各种保护。

六个数字：学生贷款总额、月供、预计还清日期、整个计划期内的总利息、相较于只付标准最低还款额所节省的利息，以及债务收入比 - 另外还有一份列出每笔贷款的汇总表和一张图表。 把比率和余额放在同一屏幕上是关键所在。余额说明欠了多少；比率说明它占用了多少空间，而这两个数字的变化速度并不相同。还清日期和利息数字读取自还款对比表和还款计划表，因此它们会随着你自己的贷款和额外还款变化，而不是固定不变的。