Ultimate Studielening Aflossing spreadsheet-sjabloon voor Google Sheets & Excel

Tot acht leningen, elk met een eigen naam, type, saldo, tarief, minimale betaling, daadwerkelijke betaling en servicer, plus je inkomen en eventuele extra inleg. Acht afzonderlijke leningen is de realistische vorm van studieschuld, en de reden waarom een berekening met één saldo misleidt. Leningen met verschillende tarieven zijn niet uitwisselbaar: geld gericht op het hoogste tarief doet meer dan hetzelfde geld gelijk verspreid, en ze middelen tot één cijfer verbergt het verschil volledig. De servicerkolom is de onopvallende kolom die haar plaats verdient. Leningen worden verkocht, betalingen komen op de verkeerde plek terecht, en een overzicht van wie wat in beheer heeft, is precies wat niemand heeft op het moment dat het nodig is.

Je schuld-inkomenverhouding nu, en wat die wordt naarmate elke lening wordt afgelost - een rij per mijlpaal die de resterende leningen, de nog vastgelegde betalingen en de verhouding op dat moment toont. Het beantwoordt een vraag die een aflossingsschema niet beantwoordt: niet wanneer de schuld eindigt, maar wanneer die ophoudt een obstakel te zijn. Een hypotheekaanvraag of een baanwissel draait om de verhouding en niet om het saldo, en de mijlpaal waarop die onder een drempel zakt die voor jou telt, ligt vaak jaren vóór de laatste lening is afgelost.

Een maand-voor-maand overzicht met het beginsaldo, het resterende saldo, de betaalde rente en aflossing, de totale betaling, cumulatieve rente en eventuele toegepaste extra betaling. De kolom cumulatieve rente is degene om over jaren te volgen, niet over maanden. Het is het lopende antwoord op wat het lenen tot nu toe daadwerkelijk heeft gekost, wat een andere vraag is dan wat er nog te betalen is.

Drie strategieën naast elkaar - een standaard looptijd van tien jaar, een verlengde looptijd van vijfentwintig jaar en een agressieve aanpak met extra betalingen - met de maandelijkse betaling, maanden tot aflossing, totaal betaald en totale rente voor elk. Elk cijfer rekent met je eigen saldo, gecombineerde tarief en extra betaling uit Loan Setup, dus het wijzigen van een van deze herberekent het hele werkblad. De regel eronder leest dezelfde kolommen uit in plaats van een vast getal, dus de besparing die wordt gerapporteerd is de jouwe. Wat het patroon laat zien is sowieso de moeite waard: de verlengde looptijd verlaagt de maandelijkse betaling aanzienlijk en verhoogt de totale rente met meer dan de maandelijkse verlichting doet vermoeden.

Drie cellen voor het aanbod dat je overweegt - het tarief, de looptijd en de afsluitkosten - en een vergelijking tussen huidig en geherfinancierd die deze uitleest: tarief, looptijd, maandelijkse betaling, totaal betaald en totale rente, met het verschil in een eigen kolom. Daaronder een terugverdienblok: de kosten op je saldo, de maandelijkse besparing, en hoeveel maanden het duurt om het een terug te verdienen op het ander. Waar het aanbod per maand meer kost, toont het een streepje in plaats van een nul, want een aanbod dat nooit terugverdiend wordt is niet hetzelfde als een aanbod dat direct terugverdiend wordt. Samen met de strategienotities gelezen, ligt de echte waarde ervan in de herinnering aan wat herfinanciering kost naast het tarief - kosten aan de ene kant, en bij federale leningen, bescherming die niet terugkomt.

Zes cijfers: totale studieschuld, de maandelijkse betaling, de verwachte aflosdatum, totale rente over het hele schema, de bespaarde rente ten opzichte van het betalen van het standaard minimum, en de schuld-inkomenverhouding - met een overzichtstabel van elke lening en een grafiek. De verhouding op hetzelfde scherm als het saldo hebben, is de combinatie die telt. Het saldo zegt hoeveel er verschuldigd is; de verhouding zegt hoeveel ruimte dat inneemt, en die twee cijfers bewegen met verschillende snelheden. De aflosdatum en de rentecijfers lezen uit de aflossingsvergelijking en het schema, dus ze bewegen mee met je eigen leningen en extra betaling in plaats van vast te staan.