احترافي سداد القروض الطلابية قالب جدول بيانات لـ Google Sheets وExcel

حتى ثمانية قروض، لكل منها اسمه ونوعه ورصيده ومعدله والحد الأدنى للدفع والدفعة الفعلية ومزود الخدمة، بالإضافة إلى دخلك وأي مبلغ إضافي تضيفه. ثمانية قروض منفصلة هو الشكل الواقعي للدين الطلابي، وهذا سبب تضليل الحساب برصيد واحد. القروض ذات المعدلات المختلفة غير قابلة للتبادل: المال الموجه إلى أعلى معدل يحقق أكثر من المال نفسه موزعاً بالتساوي، وحساب متوسطها في رقم واحد يخفي الفرق تماماً. عمود مزود الخدمة هو العمود غير اللامع الذي يستحق مكانه. تُباع القروض، وتذهب الدفعات إلى المكان الخطأ، وسجل من يحمل ماذا هو الشيء الذي لا يمتلكه أحد عندما يحتاجه.

نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك الآن، وما تصبح عليه مع سداد كل قرض - صف لكل معلم يبيّن القروض المتبقية، والدفعات المُلتزم بها بعد، والنسبة عند تلك النقطة. يجيب عن سؤال لا يجيب عنه جدول السداد: ليس متى ينتهي الدين، بل متى يتوقف عن كونه عائقاً. يتوقف طلب رهن عقاري أو تغيير وظيفة على النسبة لا على الرصيد، والمعلم الذي تنخفض عنده دون الحد الذي يهمك غالباً ما يكون بسنوات قبل سداد آخر قرض.

عرض شهراً بشهر يحمل الرصيد الافتتاحي، والرصيد المتبقي، والفوائد وأصل الدين المدفوعين، والدفعة الإجمالية، والفوائد التراكمية، وأي مبلغ إضافي مطبق. عمود الفوائد التراكمية هو الذي يستحق المراقبة عبر السنوات لا الأشهر. إنه الإجابة الجارية عن تكلفة الاقتراض الفعلية حتى الآن، وهو سؤال مختلف عمّا تبقى للدفع.

ثلاث استراتيجيات موضوعة جنباً إلى جنب - مدة قياسية عشر سنوات، ومدة ممتدة خمس وعشرين سنة، ونهج معجّل بدفعات إضافية - مع الدفعة الشهرية وعدد الأشهر حتى السداد وإجمالي المدفوع وإجمالي الفوائد لكل منها. يُحل كل رقم بناءً على رصيدك ومعدلك المُدمج ودفعتك الإضافية في Loan Setup، لذا يعيد تغيير أيٍّ منها حساب الورقة كاملة. يقرأ السطر أسفل ذلك الأعمدة نفسها بدلاً من رقم ثابت، لذا فإن التوفير الذي يعرضه هو توفيرك أنت. ما يظهره الشكل يستحق المعرفة على أي حال: المدة الممتدة تخفض الدفعة الشهرية بشكل كبير وترفع إجمالي الفوائد بأكثر مما يوحي به التخفيف الشهري.

ثلاث خلايا للعرض الذي تفكر فيه - المعدل والمدة ورسم الإنشاء - ومقارنة بين الشروط الحالية وإعادة التمويل تقرأها: المعدل والمدة والدفعة الشهرية وإجمالي المدفوع وإجمالي الفوائد، مع الفرق في عمود خاص به. أسفل ذلك، كتلة نقطة تعادل: الرسم على رصيدك، والتوفير الشهري، وعدد الأشهر التي يستغرقها استرداد أحدهما من الآخر. حيث يكلف العرض أكثر شهرياً، تعرض الورقة شرطة بدلاً من صفر، لأن عرضاً لا يصل أبداً إلى نقطة التعادل ليس عرضاً يصل إليها فوراً. تُقرأ إلى جانب ملاحظات الاستراتيجيات، وقيمتها الحقيقية هي كونها تذكيراً بما تكلفه إعادة التمويل بخلاف المعدل - رسوم من جهة، وعلى القروض الفيدرالية، حمايات لا تعود.

ستة أرقام: إجمالي الدين الطلابي، والدفعة الشهرية، وتاريخ السداد المتوقع، وإجمالي الفوائد عبر الجدول، والفوائد الموفرة مقابل دفع الحد الأدنى القياسي، ونسبة الدين إلى الدخل - مع جدول ملخص يسرد كل قرض ورسم بياني. وجود النسبة على الشاشة نفسها مع الرصيد هو الاقتران المهم. الرصيد يقول كم هو المستحق؛ والنسبة تقول كم من المساحة يشغلها، وهذان الرقمان يتحركان بسرعتين مختلفتين. تاريخ السداد وأرقام الفوائد تُقرأ من مقارنة السداد والجدول، لذا تتحرك مع قروضك ودفعتك الإضافية بدلاً من أن تبقى ثابتة.