Ultimate Calculadora de Liquidación de Préstamos Estudiantiles Plantilla de hoja de cálculo para Google Sheets y Excel

Hasta ocho préstamos, cada uno con su propio nombre, tipo, saldo, tasa, pago mínimo, pago real y administrador, más tus ingresos y cualquier extra que estés poniendo. Ocho préstamos separados es la forma realista de la deuda estudiantil, y la razón por la que un cálculo de saldo único engaña. Los préstamos a diferentes tasas no son intercambiables: el dinero dirigido a la tasa más alta produce más que el mismo dinero distribuido de manera uniforme, y promediarlos en una sola cifra oculta la diferencia completamente. La columna de administrador es la poco glamorosa que se gana su lugar. Los préstamos se venden, los pagos van al lugar incorrecto, y un registro de quién lo posee es lo que nadie tiene cuando lo necesita.

Tu relación deuda-ingreso ahora, y lo que se vuelve a medida que cada préstamo se liquida - una fila por hito mostrando los préstamos restantes, los pagos aún comprometidos y la relación en ese momento. Responde una pregunta que un calendario de liquidación no lo hace: no cuándo termina la deuda, sino cuándo deja de ser un obstáculo. Una solicitud de hipoteca o un cambio de trabajo se basa en la relación en lugar del saldo, y el hito donde cae por debajo de un umbral que te importa a menudo es años antes de que se liquide el último préstamo.

Una vista mes a mes llevando el saldo inicial, el saldo restante, el interés y capital pagado, el pago total, interés acumulado y cualquier extra aplicado. La columna de interés acumulado es la que debes observar a lo largo de años en lugar de meses. Es la respuesta continua a lo que el préstamo ha costado realmente hasta ahora, que es una pregunta diferente de lo que queda por pagar.

Tres estrategias establecidas lado a lado - un plazo estándar de diez años, uno extendido de veinticinco años y un enfoque agresivo con pagos extra - con el pago mensual, meses para liquidar, total pagado e interés total para cada una. Cada cifra se resuelve contra tu propio saldo, tasa promedio ponderada y pago extra en Loan Setup, por lo que cambiar cualquiera de ellas re-responde toda la hoja. La línea debajo lee las mismas columnas en lugar de un número fijo, por lo que el ahorro que reporta es tuyo. Lo que la forma muestra vale la pena saber de todas maneras: el plazo extendido reduce el pago mensual sustancialmente y aumenta el interés total por más que lo que el alivio mensual sugiere.

Tres celdas para la oferta que estás considerando - la tasa, el plazo y la tarifa de originación - y una comparación actual-versus-refinanciada que las lee: tasa, plazo, pago mensual, total pagado e interés total, con la diferencia en su propia columna. Debajo de eso, un bloque de equilibrio: la tarifa en tu saldo, el ahorro mensual, y cuántos meses toma recuperar uno del otro. Donde la oferta cuesta más por mes muestra un guión en lugar de un cero, porque una oferta que nunca se equilibra no es una que se equilibra inmediatamente. Leído junto a las notas de estrategia, su verdadero valor es como recordatorio de lo que el refinanciamiento cuesta más allá de la tasa - tarifas de un lado, y en préstamos federales, protecciones que no vuelven.

Seis cifras: deuda estudiantil total, el pago mensual, la fecha de liquidación proyectada, interés total a lo largo del calendario, el interés ahorrado contra pagar solo el mínimo estándar, y la relación deuda-ingreso - con una tabla resumen listando cada préstamo y un gráfico. Tener la relación en la misma pantalla que el saldo es el emparejamiento que importa. El saldo dice cuánto se debe; la relación dice cuánto espacio está ocupando, y esas dos cifras se mueven a diferentes velocidades. La fecha de liquidación y las cifras de interés leen de la comparación de pago y el calendario, por lo que se mueven con tus propios préstamos y pago extra en lugar de permanecer fijos.