Financiële Planning-sjabloon
Financiële Planning-sjabloon voor Eigenaren van kleine bedrijven
Eén sjabloon voor financiële planning die je rond een huishouden met een eigen bedrijf inricht, met je belang in het bedrijf naast persoonlijke rekeningen, schulden en projecties voor de lange termijn.
In Depth
Het hele beeld zien als zakelijke en persoonlijke financiën elkaar overlappen
Een klein bedrijf runnen levert een financiële werkelijkheid op waar de meeste planningstools niet voor gemaakt zijn. De grens tussen persoonlijk en zakelijk vermogen is van nature vaag - opnames van de eigenaar schommelen met de resultaten, persoonlijke borgstellingen op zakelijke schuld creëren verborgen verplichtingen, en het bedrijf zelf kan het grootste bezit op de balans zijn. Een financieel plan dat die overlap erkent, in plaats van te doen alsof beide kanten los van elkaar staan, geeft een veel eerlijker beeld van hoe het ervoor staat.
Bedrijfswaarde is het bezit dat de meeste ondernemers het lastigst kunnen vastpinnen. Anders dan een aandelenportefeuille met een dagelijkse koers is een bedrijf waard wat iemand ervoor zou betalen, en dat cijfer hangt af van omzetontwikkeling, winstgevendheid, klantconcentratie en een tiental andere factoren. Sommige eigenaren dragen een schatting in hun hoofd mee die al jaren niet is bijgewerkt. Een bedrag in een spreadsheet zetten - ook een ruwe schatting - en het periodiek bijwerken dwingt tot een realistischer beeld van het totale vermogen.
Pensioenplanning werkt voor ondernemers anders dan voor werknemers. Er is geen werkgever die meebetaalt, geen automatische deelname en geen HR-afdeling die herinneringen stuurt over de inschrijvingsperiode. Elke dollar die naar een SEP-IRA of Solo 401(k) gaat is een bewuste keuze die concurreert met herinvesteren in het bedrijf. Een plan dat zowel het belang in het bedrijf als de pensioensaldi bevat maakt die afweging makkelijker te bekijken, zonder een antwoord voor te schrijven.
De uitdaging
Waarom ondernemers één samenhangend financieel plan nodig hebben
Eigenaren van kleine bedrijven leven in twee financiële werelden. Zakelijke en persoonlijke bezittingen zijn vaak met elkaar verweven, en keuzes in de ene wereld werken door in de andere.
Bedrijfswaarde is lastig te waarderen
Je bedrijf is misschien je grootste bezit, maar de waarde ervan is minder duidelijk dan het saldo van een beleggingsrekening. Een financieel plan dat schattingen van de bedrijfswaardering meeneemt, geeft een completer beeld.
Persoonlijke en zakelijke financiën lopen door elkaar
Zakelijke leningen met persoonlijke borgstelling, opnames van de eigenaar die schommelen, herinvesteringskeuzes die het privé-inkomen verlagen - de grens tussen zakelijk en persoonlijk vermogen vervaagt.
Pensioenplanning doe je zelf
Geen werkgeversbijdrage, geen pensioenregeling, geen automatische deelname. Ondernemers moeten hun eigen pensioen actief plannen en financieren, vaak via SEP-IRA's, Solo 401(k)'s of andere vehikels.
Wisselende kasstroom bemoeilijkt het stellen van doelen
Als het bedrijfsinkomen per maand of per seizoen verschilt, vraagt het stellen van persoonlijke financiële doelen om inzicht in de bedrijfscyclus en om planning daaromheen.
Klaar om je financiën als eigenaren van kleine bedrijven in eigen hand te nemen?
Wat u krijgt
Planningsgereedschap voor de financiën van ondernemers
Gecombineerd overzicht van persoonlijke en zakelijke bezittingen
Volg persoonlijke rekeningen, zakelijke rekeningen en bedrijfswaarde in één dashboard. Zie het totale vermogen over beide domeinen heen.
Je belang in het bedrijf als bezittingsrij
Voeg het bedrijf toe als bezitting van het type Equity met je eigen schatting van de waarde. Het telt net als elk ander bezit mee in de totalen en in de grafiek Asset Distribution, en je past het cijfer aan zodra je schatting verandert.
Pensioenrekeningen plannen
Een SEP-IRA, Solo 401(k) of elke andere rekening voor zelfstandigen komt erin als bezittingsrij met het saldo en een jaarlijks groeipercentage. De projectie voert die saldi door tot het eindjaar dat je instelt.
Overzicht van schulden en verplichtingen
Zakelijke leningen, persoonlijke schulden en kredietlijnen komen allemaal op het tabblad Debt met een saldo, een jaarlijks rentepercentage en een minimale betaling. Het overzicht telt ze op en splitst het totaal naar soort.
Eén set doelen voor beide kanten
Het tabblad Goals bevat nettovermogen, liquide middelen, totale bezittingen, maximale schuld, de schuld-inkomenverhouding en het gemiddelde maandinkomen, de gemiddelde maanduitgaven en het gemiddelde maandbedrag aan sparen. Met het bedrijf als bezitting erbij tellen beide kanten van je financiën mee.
Financiële projecties
Stel een eindjaar in en de aannames voor maandinkomen, maanduitgaven, vermogensgroei, rendement op bezittingen, verandering in schuld en inflatie. De bedrijfsrij kan ook een eigen jaarlijks groeipercentage dragen.
Zie het in actie
Hoe het sjabloon eruitziet
Blader door de sjabloon en zie hoe die omgaat met financiële planning, doelen volgen, vermogensbeheer en projecties.
- Volledig financieel overzichtsdashboard
- Doelen stellen en voortgang volgen
- Beheer van bezittingen en schulden
- Cashflow-analyse
- Financiële projecties
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Aan de slag
Begin met je financiële plan als ondernemer
Scheid persoonlijke en zakelijke rekeningen
Zet elke rekening op het tabblad Assets. Elke rij benoemen naar de kant waar hij bij hoort houdt de twee uit elkaar terwijl het overzicht ze bij elkaar optelt.
Schat de waarde van je bedrijf
Kies een waarderingsmethode waar je je goed bij voelt, bijvoorbeeld een omzetmultiple, een waarde op basis van bezittingen of een recent bod, en vul die in als waarde op de bedrijfsrij.
Vul het tabblad Goals in
De rij voor maximale schuld dekt zowel zakelijke als persoonlijke leningen, en de rij voor liquide middelen dekt de reserve die je achter de hand wilt houden.
Werk maandelijks bij met opnames en inleg van de eigenaar
Voer de privéopname die je deed in als inkomen op het tabblad Cashflow en alles wat je terugstopte in het bedrijf als uitgave. In de kolom Notes past een woord over wat de maand bijzonder maakte.
Bekijk projecties per kwartaal
Bedrijfsomstandigheden veranderen vaak. Kwartaalreviews van de projecties houden je financiële plan in lijn met de werkelijkheid.
Veelgestelde vragen
Financiële Planning voor Eigenaren van kleine bedrijven- FAQ
Hoe waardeer ik mijn bedrijf?
Gangbare aanpakken zijn omzetmultiples, winstmultiples en waarderingen op basis van bezittingen. Welke je ook gebruikt, het bedrag gaat erin als waarde op de bezittingsrij van het bedrijf, en sommige ondernemers kijken er één keer per jaar opnieuw naar.
Gaat dit over de zakelijke kasstroom?
Deze sjabloon volgt het financiële planningsbeeld - bezittingen, schulden, doelen en nettowaarde. Voor gedetailleerd beheer van de zakelijke kasstroom kan een apart boekhoudprogramma passender zijn.
En zakelijke pensioenrekeningen?
Een SEP-IRA, Solo 401(k), SIMPLE IRA of toegezegd-pensioenregeling komt elk erin als bezittingsrij met een saldo en een jaarlijks groeipercentage, naast je persoonlijke pensioenspaargeld.
Kan dit laten zien hoe bedrijfsgroei het privévermogen beïnvloedt?
Ja. Werk je de waardering op de bedrijfsrij bij, dan verandert het nettovermogen mee. Die rij heeft ook een eigen kolom voor jaarlijkse groei, dus de projectie voert het bedrijf door tegen het percentage dat je instelt.
Wat als ik partners in het bedrijf heb?
Volg je eigen aandeel. Als je 50% bezit van een bedrijf dat op $500K wordt gewaardeerd, is je aandeel in de bedrijfswaarde $250K.
Is dit nuttig voor iemand die net een bedrijf start?
Ja. De financiën vanaf het begin bijhouden legt een basislijn vast. Je ziet hoe investeren in het bedrijf de privéfinanciën raakt en kunt daarop plannen.
Kunt u het antwoord niet vinden dat u zoekt? Neem contact op met ons team
Begin met financiële planning als eigenaren van kleine bedrijven
Eenmalige aankoop. Geen abonnement. Je financiële gegevens blijven in je eigen Google Drive.