财务规划模板
适用于以下人群的财务规划模板： 小企业主
一份按企业主家庭设置的财务规划模板，把你在公司里的股权与个人账户、债务和长期预测列在一起。
In Depth
当企业财务与个人财务交叠时，如何看清全貌
经营一家小企业所形成的财务现实，是大多数规划工具并未为之设计的。个人财富与企业财富之间的界线天然模糊 - 业主提取随经营表现起伏，为企业债务提供的个人担保形成了隐性负债，而企业本身可能就是资产负债表上最大的一项资产。一份承认这种交叠、而不是假装两边彼此独立的财务计划，能对现状给出诚实得多的判断。
企业权益是大多数企业主最难说清的一项资产。与有每日报价的股票组合不同，企业值多少钱取决于有人愿意为它出多少价，而这个数字又取决于收入趋势、盈利能力、客户集中度以及其他十几项因素。有些企业主心里揣着一个多年未更新的估计。把一个数字写进表格 - 哪怕只是个粗略数字 - 并定期更新，会促使人对总财富做出更贴近实际的判断。
企业主的退休规划与雇员完全不同。没有雇主配比，没有自动参保，也没有人力资源部门提醒你开放参保期。投进 SEP-IRA 或 Solo 401(k) 的每一块钱，都是一个与再投资到公司相竞争的主动选择。一份同时容纳公司股权和退休账户余额的计划，能让这个取舍更容易被看清楚，而不替你给出答案。
面临的挑战
为什么企业主需要一份统一的财务计划
小企业主生活在两个财务世界里。企业资产与个人资产常常交织在一起，一边的决定会影响另一边。
企业权益难以估值
企业可能是你最大的一项资产，但它的价值不像券商账户余额那样清晰。把企业估值测算纳入财务计划，可以呈现更完整的全貌。
个人财务与企业财务相互混杂
以个人担保的企业贷款、时高时低的业主提取、会减少个人收入的再投资决定 - 企业财富与个人财富之间的界线变得模糊。
退休规划要靠自己安排
没有雇主配比、没有养老金、没有默认参保。企业主需要主动规划并出资安排自己的退休，常常通过 SEP-IRA、Solo 401(k) 或其他工具。
现金流的波动让目标更难设定
当企业收入按月或按季节起伏时，设定个人财务目标就需要了解经营周期，并围绕它来规划。
准备好掌控您的小企业主财务了吗？
您将获得的内容
面向企业主财务的规划工具
个人与企业资产合并视图
在一个仪表板中追踪个人账户、企业账户和企业权益。看到两个领域加总的财富。
把公司股权作为一行资产
把公司作为一项资产加进去，类型选 Equity（股权），金额用你自己的估值。它像其他持仓一样计入合计和资产分布图表，估值变了就改这个数字。
退休账户规划
SEP-IRA、Solo 401(k) 或其他任何自雇账户，作为一行资产录入，带余额和年增长率。预测会把这些余额推演到你设定的终止年份。
债务与负债总览
经营贷款、个人债务和信用额度全部填在债务表上，带余额、年利率和最低还款额。汇总表把它们加总，并按类型拆分总额。
一整套目标，覆盖两边
目标表保存净资产、流动资金、资产总额、债务上限、债务收入比，以及月均收入、月均支出和月均储蓄。把公司列为资产之后，你财务的两边都会计入这些目标。
财务预测
设定终止年份，以及月收入、月支出、资产增长、资产收益率、债务变动和通胀的假设。公司那一行也可以带自己的年增长率。
实际效果展示
模板外观
浏览模板，看看它如何处理财务规划、目标追踪、资产管理和预测。
- 完整的财务总览仪表板
- 目标设定与进度追踪
- 资产与债务管理
- 现金流分析
- 财务预测
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
入门指南
开始你的企业主财务计划
把个人账户与企业账户分开
在资产表上列出每一个账户。给每一行取名时写明它属于哪一边，两边就区分得开，而汇总表仍然把它们合计在一起。
估算你的企业权益
选一种你认可的估值方法，比如收入倍数、以资产为基础的估值，或者最近一次的收购报价，把结果作为公司那一行的金额填进去。
填好目标表
债务上限一行既涵盖经营借款也涵盖个人借款，流动资金一行则对应你希望随时握在手里的储备。
每月更新业主提取与投入
把你提取的业主分红作为收入填在现金流表上，把再投入公司的钱作为支出填进去。备注列可以用一两个词写明这个月为什么与平常不同。
每季度审视预测
经营环境经常变化。每季度回顾预测，可以让财务计划贴近现实。
常见问题
财务规划 - 适用于 小企业主- 常见问题解答
我该怎么给自己的企业估值？
常见的做法包括收入倍数、利润倍数和以资产为基础的估值。无论采用哪一种，得出的数字都作为公司资产那一行的金额填入，有些企业主每年会重新估一次。
它能管理企业现金流吗？
这个模板追踪的是财务规划视角 - 资产、债务、目标和净资产。若需要精细的企业现金流管理，专门的企业会计工具可能更合适。
企业类退休账户怎么处理？
SEP-IRA、Solo 401(k)、SIMPLE IRA 或固定给付计划，各自作为一行资产录入，带余额和年增长率，就排在你的个人退休储蓄旁边。
它能显示企业增长如何影响个人财富吗？
会。更新公司那一行的估值时，净资产会随之变化。那一行还有自己的年增长率列，因此预测会按你设定的比率把公司往后推演。
如果企业里还有合伙人怎么办？
追踪你自己的持股比例。如果你持有一家估值 $500K 的企业 50% 的股份，你的企业权益就是 $250K。
对刚开始创业的人有用吗？
有用。从一开始就记录财务可以建立一个基准。你能看到企业投入如何影响个人财务，并据此做规划。
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