Plantilla de Planificación Financiera
Plantilla de Planificación Financiera para Propietarios de pequeñas empresas
Una plantilla de planeación financiera que usted configura alrededor del hogar de un dueño de negocio, con su participación en la empresa listada junto a las cuentas personales, las deudas y las proyecciones de largo plazo.
In Depth
Ver el panorama completo cuando las finanzas del negocio y las personales se superponen
Llevar una pequeña empresa crea una realidad financiera para la que la mayoría de las herramientas de planificación no están hechas. La línea entre la riqueza personal y la del negocio es difusa por naturaleza - los retiros del propietario fluctúan con el desempeño de la empresa, las garantías personales sobre la deuda del negocio crean obligaciones ocultas y el negocio mismo puede representar el activo más grande del balance. Un plan financiero que reconoce esta superposición, en lugar de fingir que ambos lados están separados, da una evaluación mucho más honesta de la situación.
El valor del negocio es el activo que a la mayoría de los dueños le cuesta más precisar. A diferencia de una cartera de acciones con cotización diaria, una empresa vale lo que alguien pagaría por ella, y esa cifra depende de la evolución de los ingresos, la rentabilidad, la concentración de clientes y una docena de factores más. Algunos propietarios llevan en la cabeza una estimación que no se actualiza desde hace años. Poner un número en una hoja de cálculo - aunque sea aproximado - y actualizarlo periódicamente obliga a una evaluación más realista de la riqueza total.
La planeación para el retiro de quien tiene un negocio funciona distinto que la de un empleado. No hay aportación igualada del empleador, no hay inscripción automática y no hay un área de recursos humanos mandando recordatorios sobre el periodo de inscripción. Cada dólar que entra a un SEP-IRA o a un Solo 401(k) es una decisión consciente que compite con reinvertir en el negocio. Un plan que carga a la vez la participación en el negocio y los saldos de retiro hace más fácil mirar ese intercambio sin recetar una respuesta.
El desafío
Por qué los dueños de negocios necesitan un plan financiero unificado
Los propietarios de pequeñas empresas viven en dos mundos financieros. Los activos del negocio y los personales suelen estar entrelazados, y las decisiones en uno afectan al otro.
El valor del negocio es difícil de estimar
Su empresa puede ser su mayor activo, pero su valor no es tan claro como el saldo de una cuenta de inversión. Un plan financiero que incluye estimaciones de valoración del negocio ofrece un panorama más completo.
Las finanzas personales y las del negocio se mezclan
Préstamos empresariales con garantía personal, retiros del propietario que fluctúan, decisiones de reinversión que reducen el ingreso personal - la línea entre la riqueza del negocio y la personal se vuelve difusa.
La planificación de la jubilación corre por cuenta propia
Sin aporte del empleador, sin pensión, sin inscripción automática. Los dueños de negocios necesitan planificar y financiar activamente su propia jubilación, muchas veces a través de SEP-IRAs, Solo 401(k)s u otros vehículos.
La variabilidad del flujo de efectivo complica fijar metas
Cuando los ingresos del negocio varían de mes a mes o de temporada a temporada, fijar metas financieras personales exige entender el ciclo del negocio y planificar en torno a él.
¿Listo para tomar el control de tus finanzas como propietarios de pequeñas empresa?
Lo que incluye
Herramientas de planificación para las finanzas de dueños de negocios
Vista combinada de activos personales y del negocio
Registre cuentas personales, cuentas del negocio y el valor de la empresa en un solo panel. Vea la riqueza total en ambos ámbitos.
Su participación en el negocio como fila de activo
Agregue el negocio como activo del tipo Capital, con su propia estimación de valor. Cuenta para los totales y para el gráfico de Distribución de activos como cualquier otra tenencia, y usted cambia la cifra cuando cambia su estimación.
Planificación de cuentas de jubilación
Un SEP-IRA, un Solo 401(k) o cualquier otra cuenta para trabajadores por cuenta propia se ingresa como fila de activo con su saldo y una tasa de crecimiento anual. La proyección lleva esos saldos hasta el año final que fije.
Panorama de deudas y obligaciones
Los préstamos del negocio, las deudas personales y las líneas de crédito van todos en la pestaña de Deudas con un saldo, una tasa de interés anual y un pago mínimo. El resumen los suma y reparte el total por tipo.
Un solo conjunto de metas que cubre los dos lados
La pestaña de Metas guarda el patrimonio neto, el dinero líquido, los activos totales, la deuda máxima, la relación deuda-ingreso y los promedios mensuales de ingreso, gastos y ahorro. Con el negocio listado como activo, los dos lados de sus finanzas cuentan para ellas.
Proyecciones financieras
Fije un año final y los supuestos de ingreso mensual, gastos mensuales, crecimiento de los activos, rendimiento de los activos, cambio en la deuda e inflación. La fila del negocio también puede llevar su propia tasa de crecimiento anual.
Míralo en acción
Cómo se ve la plantilla
Recorra la plantilla y vea cómo maneja la planificación financiera, el seguimiento de metas, la gestión de activos y las proyecciones.
- Panel de visión financiera completa
- Definición de metas y seguimiento del progreso
- Gestión de activos y deudas
- Análisis de flujo de caja
- Proyecciones financieras
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Cómo empezar
Comience su plan financiero como dueño de negocio
Separe las cuentas personales y las del negocio
Liste todas las cuentas en la pestaña de Activos. Nombrar cada fila según el lado al que pertenece mantiene los dos separados mientras el resumen los suma juntos.
Estime el valor de su negocio
Elija un método de valuación con el que se sienta cómodo, como un múltiplo de ingresos, una cifra basada en activos o una oferta reciente, e ingréselo como el valor de la fila del negocio.
Llene la pestaña de Metas
La fila de deuda máxima cubre tanto lo que debe el negocio como lo personal, y la fila de dinero líquido cubre la reserva que quiere tener a la mano.
Actualice cada mes con retiros y aportaciones del propietario
Ingrese el retiro que tomó como ingreso en la pestaña de Flujo de efectivo y lo que devolvió al negocio como gasto. La columna de Notas recibe una palabra sobre qué hizo distinto a ese mes.
Revise las proyecciones cada trimestre
Las condiciones del negocio cambian con frecuencia. Las revisiones trimestrales de las proyecciones mantienen su plan financiero alineado con la realidad.
Preguntas frecuentes
Planificación Financiera para Propietarios de pequeñas empresas- Preguntas frecuentes
¿Cómo valoro mi empresa?
Entre los enfoques comunes están los múltiplos de ingresos, los múltiplos de utilidades y las valuaciones basadas en activos. Use el que use, la cifra se ingresa como el valor de la fila de activo del negocio, y algunos dueños la revisan una vez al año.
¿Esto gestiona el flujo de efectivo del negocio?
Esta plantilla registra la vista de planificación financiera - activos, deudas, metas y patrimonio neto. Para una gestión detallada del flujo de efectivo del negocio, una herramienta de contabilidad dedicada puede ser más adecuada.
¿Y las cuentas de jubilación del negocio?
Un SEP-IRA, un Solo 401(k), un SIMPLE IRA o un plan de beneficio definido se ingresan cada uno como fila de activo con un saldo y una tasa de crecimiento anual, junto a sus ahorros personales para el retiro.
¿Puede mostrar cómo el crecimiento del negocio afecta la riqueza personal?
Sí. Cuando actualiza la valuación de la fila del negocio, el patrimonio neto cambia con ella. Esa fila también tiene su propia columna de crecimiento anual, así que la proyección lleva el negocio hacia adelante a la tasa que usted fije.
¿Qué pasa si tengo socios en el negocio?
Registre su porcentaje de participación. Si posee el 50% de un negocio valorado en $500K, el valor de su participación es $250K.
¿Es útil para alguien que apenas empieza un negocio?
Sí. Registrar las finanzas desde el inicio establece un punto de partida. Puede ver cómo la inversión en el negocio afecta las finanzas personales y planificar en consecuencia.
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