Modello di Pianificazione Finanziaria per Titolari di piccole imprese

Gestire una piccola impresa crea una realtà finanziaria per cui la maggior parte degli strumenti di pianificazione non è costruita. Il confine tra ricchezza personale e aziendale è sfumato per natura - i prelievi del titolare oscillano con i risultati dell'attività, le garanzie personali sui debiti aziendali creano passività nascoste, e l'impresa stessa può rappresentare la voce più grande dello stato patrimoniale. Un piano finanziario che riconosce questa sovrapposizione, invece di far finta che i due lati siano separati, offre una valutazione molto più onesta della situazione.

Il valore dell'azienda è l'attività che la maggior parte dei titolari fatica a quantificare. A differenza di un portafoglio azionario con una quotazione giornaliera, un'impresa vale quello che qualcuno sarebbe disposto a pagare, e quella cifra dipende dall'andamento del fatturato, dalla redditività, dalla concentrazione dei clienti e da una dozzina di altri fattori. Alcuni titolari portano con sé una stima mentale che non viene aggiornata da anni. Mettere un numero in un foglio di calcolo - anche approssimativo - e aggiornarlo periodicamente costringe a una valutazione più realistica della ricchezza totale.

La previdenza di chi ha un'impresa funziona in modo diverso rispetto a quella di un dipendente. Non c'è l'integrazione del datore di lavoro, non c'è l'adesione automatica e non c'è un ufficio del personale che ricorda le finestre di iscrizione. Ogni dollaro versato in un SEP-IRA o in un Solo 401(k) è una scelta consapevole che compete con il reinvestimento nell'impresa. Un piano che contiene sia la quota nell'impresa sia i saldi previdenziali rende quel compromesso più facile da osservare, senza indicare una risposta.