Finanzplanungs-Vorlage
Finanzplanungs-Vorlage für Kleinunternehmer
Eine Finanzplanungs-Vorlage, die Sie um einen Unternehmerhaushalt herum einrichten, mit Ihrem Anteil am Unternehmen neben privaten Konten, Schulden und langfristigen Projektionen.
In Depth
Das Gesamtbild sehen, wenn betriebliche und private Finanzen sich überschneiden
Ein kleines Unternehmen zu führen schafft eine finanzielle Realität, für die die meisten Planungswerkzeuge nicht gebaut sind. Die Grenze zwischen privatem und betrieblichem Vermögen ist von Natur aus unscharf - Entnahmen schwanken mit der Geschäftsentwicklung, persönliche Bürgschaften für betriebliche Schulden erzeugen verdeckte Verbindlichkeiten, und das Unternehmen selbst kann der mit Abstand größte Posten in der Vermögensaufstellung sein. Ein Finanzplan, der diese Überschneidung anerkennt, statt so zu tun, als seien beide Seiten getrennt, liefert eine weit ehrlichere Einschätzung der Lage.
Der Unternehmensanteil ist der Vermögenswert, den die meisten Unternehmer nur schwer beziffern können. Anders als ein Aktienportfolio mit täglicher Notierung ist ein Unternehmen so viel wert, wie jemand dafür zahlen würde, und diese Zahl hängt von Umsatzentwicklung, Rentabilität, Kundenkonzentration und einem Dutzend weiterer Faktoren ab. Manche Inhaberinnen und Inhaber tragen eine gedankliche Schätzung mit sich herum, die seit Jahren nicht aktualisiert wurde. Eine Zahl in eine Tabelle zu schreiben - auch eine grobe - und sie regelmäßig zu aktualisieren, erzwingt eine realistischere Einschätzung des Gesamtvermögens.
Altersvorsorge funktioniert für Unternehmerinnen und Unternehmer anders als für Angestellte. Es gibt keinen Arbeitgeberzuschuss, keine automatische Anmeldung und keine Personalabteilung, die an Fristen erinnert. Jeder Dollar, der in eine SEP-IRA oder einen Solo 401(k) fließt, ist eine bewusste Entscheidung, die mit einer Reinvestition ins Unternehmen konkurriert. Ein Plan, der sowohl den Unternehmensanteil als auch die Altersvorsorgesalden führt, macht diese Abwägung leichter betrachtbar, ohne eine Antwort vorzugeben.
Die Herausforderung
Warum Unternehmer einen gemeinsamen Finanzplan brauchen
Kleinunternehmer leben in zwei finanziellen Welten. Betriebliche und private Vermögenswerte sind oft miteinander verflochten, und Entscheidungen auf der einen Seite wirken sich auf die andere aus.
Der Unternehmensanteil ist schwer zu bewerten
Ihr Unternehmen ist möglicherweise Ihr größter Vermögenswert, doch sein Wert ist nicht so eindeutig wie ein Depotstand. Ein Finanzplan, der Schätzungen zur Unternehmensbewertung einbezieht, liefert ein vollständigeres Bild.
Private und betriebliche Finanzen verschwimmen
Persönlich besicherte Unternehmenskredite, schwankende Entnahmen der Inhaberin oder des Inhabers, Reinvestitionsentscheidungen, die das private Einkommen mindern - die Grenze zwischen betrieblichem und privatem Vermögen wird unscharf.
Die Altersvorsorge liegt in eigener Hand
Kein Arbeitgeberzuschuss, keine Betriebsrente, keine automatische Anmeldung. Unternehmer müssen ihre Altersvorsorge aktiv planen und finanzieren, häufig über SEP-IRAs, Solo 401(k)s oder andere Vehikel.
Schwankende Liquidität erschwert die Zielsetzung
Wenn das Unternehmenseinkommen von Monat zu Monat oder von Saison zu Saison schwankt, erfordert das Setzen privater Finanzziele ein Verständnis des Geschäftszyklus und eine Planung darum herum.
Bereit, Ihre Finanzen als kleinunternehmer in die Hand zu nehmen?
Was Sie erhalten
Planungswerkzeuge für die Finanzen von Unternehmern
Kombinierte Ansicht privater und betrieblicher Vermögenswerte
Verfolgen Sie private Konten, Geschäftskonten und den Unternehmensanteil in einem Dashboard. Sehen Sie das Gesamtvermögen über beide Bereiche hinweg.
Ihr Anteil am Unternehmen als Vermögenszeile
Fügen Sie das Unternehmen als Vermögenswert vom Typ Equity mit Ihrer eigenen Bewertungsschätzung hinzu. Es zählt wie jeder andere Posten zu den Summen und zum Diagramm Asset Distribution, und Sie ändern den Wert, wenn sich Ihre Schätzung ändert.
Planung der Altersvorsorgekonten
Eine SEP-IRA, ein Solo 401(k) oder jedes andere Konto für Selbstständige kommt als Vermögenszeile mit Saldo und jährlicher Wachstumsrate hinein. Die Projektion schreibt diese Salden bis zu dem Endjahr fort, das Sie festlegen.
Übersicht über Schulden und Verbindlichkeiten
Betriebskredite, private Schulden und Kreditlinien kommen alle auf den Reiter Debt, mit Saldo, jährlichem Zinssatz und Mindestrate. Die Übersicht summiert sie und teilt die Summe nach Typ auf.
Ein Satz Ziele für beide Seiten
Der Reiter Goals hält Nettovermögen, liquide Mittel, Gesamtvermögen, maximale Verschuldung, Schulden-Einkommens-Verhältnis sowie durchschnittliches monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben und monatliche Ersparnis. Da das Unternehmen als Vermögenswert geführt wird, zählen beide Seiten Ihrer Finanzen dazu.
Finanzprojektionen
Legen Sie ein Endjahr und die Annahmen für monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, Vermögenswachstum, Vermögensrendite, Schuldenveränderung und Inflation fest. Die Zeile für das Unternehmen kann außerdem eine eigene jährliche Wachstumsrate tragen.
In der Praxis
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage und sehen Sie, wie sie Finanzplanung, Zielverfolgung, Vermögensverwaltung und Projektionen abbildet.
- Komplettes Finanzübersichts-Dashboard
- Ziele setzen und Fortschritt verfolgen
- Vermögens- und Schuldenverwaltung
- Cashflow-Analyse
- Finanzprojektionen
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Erste Schritte
Beginnen Sie Ihren Finanzplan als Unternehmer
Private und betriebliche Konten trennen
Führen Sie jedes Konto auf dem Reiter Assets auf. Wenn Sie jede Zeile nach der Seite benennen, zu der sie gehört, bleiben beide auseinanderzuhalten, während die Übersicht sie gemeinsam summiert.
Schätzen Sie Ihren Unternehmensanteil
Wählen Sie eine Bewertungsmethode, mit der Sie sich wohlfühlen, etwa einen Umsatzmultiplikator, einen substanzwertbasierten Betrag oder ein jüngstes Angebot, und tragen Sie diese als Wert in der Zeile für das Unternehmen ein.
Den Reiter Goals ausfüllen
Die Zeile für die maximale Verschuldung deckt Betriebskredite ebenso ab wie private, und die Zeile für liquide Mittel deckt die Reserve ab, die Sie verfügbar halten möchten.
Monatlich mit Entnahmen und Einlagen aktualisieren
Tragen Sie die Entnahme, die Sie getätigt haben, als Einkommen auf dem Reiter Cashflow ein und alles, was Sie ins Unternehmen zurückgesteckt haben, als Ausgabe. In die Spalte Notes passt ein Wort dazu, was den Monat ungewöhnlich gemacht hat.
Projektionen quartalsweise prüfen
Die Geschäftsbedingungen ändern sich häufig. Quartalsweise Überprüfungen der Projektionen halten Ihren Finanzplan nah an der Realität.
Häufige Fragen
Finanzplanung für Kleinunternehmer- FAQ
Wie bewerte ich mein Unternehmen?
Gängige Ansätze sind Umsatzmultiplikatoren, Gewinnmultiplikatoren und substanzwertbasierte Bewertungen. Welchen Sie auch verwenden, der Wert kommt in die Vermögenszeile des Unternehmens, und manche Inhaber sehen ihn einmal im Jahr erneut durch.
Deckt das die betriebliche Liquiditätsplanung ab?
Diese Vorlage erfasst die Finanzplanungssicht - Vermögenswerte, Schulden, Ziele und Nettovermögen. Für ein detailliertes betriebliches Liquiditätsmanagement kann ein spezialisiertes Buchhaltungswerkzeug besser geeignet sein.
Was ist mit Altersvorsorgekonten für Unternehmer?
Eine SEP-IRA, ein Solo 401(k), eine SIMPLE IRA oder ein leistungsorientierter Plan kommen jeweils als Vermögenszeile mit Saldo und jährlicher Wachstumsrate hinein, neben Ihrer privaten Altersvorsorge.
Kann ich sehen, wie Unternehmenswachstum das Privatvermögen beeinflusst?
Ja. Wenn Sie die Bewertung in der Zeile für das Unternehmen aktualisieren, ändert sich das Nettovermögen mit. Diese Zeile hat außerdem eine eigene Spalte für das jährliche Wachstum, sodass die Projektion das Unternehmen mit dem Satz fortschreibt, den Sie setzen.
Was ist, wenn ich Partner im Unternehmen habe?
Erfassen Sie Ihren Eigentumsanteil. Wenn Ihnen 50% eines mit $500K bewerteten Unternehmens gehören, beträgt Ihr Unternehmensanteil $250K.
Ist das nützlich, wenn man gerade erst ein Unternehmen gründet?
Ja. Die Finanzen von Anfang an zu erfassen schafft eine Ausgangsbasis. Sie sehen, wie sich Investitionen ins Unternehmen auf die privaten Finanzen auswirken, und können entsprechend planen.
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