Pensioenplanning-sjabloon
Pensioenplanning-sjabloon voor Expats
Eén pensioensjabloon die je rond een leven over grenzen heen inricht, waarbij de ingangsleeftijd van het staatspensioen een invulveld is in plaats van een vaste aanname en pensioenen uit elk land waar je hebt gewerkt erin gaan als één gecombineerd maandbedrag.
In Depth
Grensoverschrijdend Pensioen - Valuta, Zorg en Belastingverdragen
In het buitenland met pensioen gaan introduceert financiele variabelen die niet bestaan in binnenlandse pensioenplanning. Wisselkoersen beinvloeden de koopkracht van spaargeld dat in de ene valuta wordt aangehouden maar in een andere wordt uitgegeven. Een gepensioneerde die geld opneemt van Amerikaanse dollarrekeningen terwijl hij in een land woont met een sterkere lokale valuta ziet zijn effectieve inkomen dalen zonder enige verandering in zijn werkelijke opnames. Sommige expat-gepensioneerden houden bezittingen in meerdere valuta's aan om deze blootstelling te verminderen, terwijl anderen het risico accepteren in ruil voor eenvoud.
Zorgplanning voor expat-gepensioneerden vereist onderzoek dat specifiek is voor elk bestemmingsland. Sommige landen bieden betaalbare nationale gezondheidsstelsels die inwoners dekken, terwijl andere particuliere verzekeringen vereisen die kostbaar kunnen zijn - vooral op hogere leeftijd. Medicare dekt geen medische zorg buiten de Verenigde Staten, wat betekent dat expat-gepensioneerden dat voordeel missen of een Amerikaans adres aanhouden en terugkeren voor significante medische behoeften. Het verschil in zorgkosten tussen landen kan groot genoeg zijn om het totale pensioenbudget met tienduizenden dollars per jaar te beinvloeden.
Bepalingen van belastingverdragen tussen de VS en het bestemmingsland bepalen hoe pensioeninkomen wordt belast - en deze bepalingen varieren aanzienlijk per land en inkomenstype. Sociale zekerheid kan alleen in de VS, alleen in het woonland of in beide worden belast, afhankelijk van het verdrag. Pensioeninkomen, IRA-opnames en beleggingswinsten kunnen elk anders worden behandeld. Samenwerking met een grensoverschrijdende belastingprofessional is gebruikelijk voor expat-gepensioneerden, en het hebben van georganiseerde overzichten van alle inkomstenbronnen per type maakt die consulten productiever en minder kostbaar.
De uitdaging
Waarom Expat Pensioenplanning een Andere Aanpak Vereist
Met pensioen gaan in het buitenland, of met pensioen gaan na een loopbaan over meerdere landen, brengt planningsvragen mee waar binnenlandse pensioenmodellen geen antwoord op geven. Meerdere pensioenstelsels, valuta's en belastingjurisdicties moeten allemaal op elkaar worden afgestemd.
Pensioenstelsels volgen u mogelijk niet
Sociale zekerheid, lokale pensioenen, werkgeversregelingen in verschillende landen - sommige volgen u naar het buitenland, andere niet. Weten wat u van waar kunt opnemen is de eerste stap in de planning.
Valutarisico strekt zich uit over decennia
Pensioeninkomen in de ene valuta en uitgaven in een andere creëert langetermijn wisselkoersblootstelling. Een gunstige koers vandaag kan over 15 jaar ongunstig zijn.
Zorg varieert sterk per land
Nationale gezondheidsstelsels, particuliere verzekeringen, Medicare (alleen in de VS) - toegang tot en kosten van zorg bij pensionering hangen sterk af van waar u woont.
Belastingverdragen en -verplichtingen creeren complexiteit
Pensioeninkomen kan worden belast in uw staatsburgerheidsland, woonland of beide. Verdragen voorkomen enige dubbele belasting maar vereisen doelbewuste planning.
Klaar om je financiën als expat in eigen hand te nemen?
Wat u krijgt
Pensioenplanningstools voor Expats in het Buitenland
Pensioeninkomen uit elk land
Het totale maandelijkse pensioeninkomen is één gecombineerd bedrag, dus rechten uit elk land waar je hebt gewerkt worden bij elkaar opgeteld voordat ze erin gaan. Alles wat vanaf dag één uitbetaalt gaat in het aparte veld voor overig inkomen.
Eén valuta van begin tot eind
Elk bedrag wordt in één valuta ingevoerd en gemeld, en er is geen veld voor de wisselkoers. Inkomen in een andere valuta reken je zelf om tegen een koers die je kiest voordat het erin gaat.
Een ingangsleeftijd voor het staatspensioen die je zelf instelt
De ingangsleeftijd is een invoerveld, met in het blad de aantekening dat die per land tussen 60 en 70 ligt. De jaren tussen je pensioenleeftijd en die leeftijd tellen als overbruggingsperiode en worden gearceerd op de grafieken.
Uitgaven voor de plek waar je gaat wonen
De totale jaarlijkse uitgaven zijn één cijfer voor je eerste jaar na je pensioen, zorg en wonen inbegrepen. Er is geen kostentabel per land, dus het cijfer weerspiegelt de plek waar jij denkt te zijn.
Wat-als-kaarten op je eigen cijfers
Twaalf kaarten rekenen opnieuw uit vanuit jouw invoer, waaronder uitgaven 10% hoger of lager, geen pensioen, een pensioenkorting van 50% en een marktdaling van 20%. Twee landen vergelijken betekent de projectie één keer per set cijfers draaien.
Langetermijn houdbaarheidsanalyse
De kolommen voorzichtig, basis en optimistisch draaien verschillende nettorendementen en inflatiepercentages naast elkaar, en elk meldt of de portefeuille het tot je levensverwachting volhoudt en wat er aan het eind over is.
Zie het in actie
Hoe het sjabloon eruitziet
Blader door de sjabloon en zie hoe die omgaat met pensioenprojecties, mijlpalen volgen en inkomensplanning.
- Pensioenoverzichtsdashboard
- Projecties van spaargroei
- Pensioenmijlpalen volgen
- Analyse inkomen versus uitgaven
- Jaar-op-jaar projectie
Compleet pensioenoverzicht met projecties
Projecteer de groei van je pensioenspaargeld
Volg de voortgang naar je pensioendoelen
Plan je pensioeninkomen tegenover de uitgaven
Gedetailleerde pensioenprojectie jaar per jaar
Aan de slag
Begin met Pensioenplanning vanuit het Buitenland
Tel je inkomen op voordat je het invult
Zet elke pensioenbron en elke inkomstenbron op een rij met het land en de valuta, reken ze allemaal om naar één valuta en vul daarna het gecombineerde maandbedrag voor pensioen en het gecombineerde bedrag voor overig inkomen in.
Schat uitgaven op uw pensioenlocatie
Zoek uit wat het leven kost in het land waar je met pensioen wilt en vul het jaartotaal in, in dezelfde valuta als al het andere. Het inflatiepercentage dat je instelt laat het elk jaar groeien.
Regel wisselkoersen buiten het blad
Er is geen invoerveld voor de wisselkoers. Een zwakkere of sterkere valuta komt terug door tegen een andere koers om te rekenen en de projectie opnieuw te lezen, of door het uitgavencijfer aan te passen.
Plan zorgdekking
Zoek uit waar je toegang toe hebt op de plek waar je gaat wonen en wat dat kost, en verwerk daarna de premies en de verwachte eigen betalingen in het cijfer voor de totale jaarlijkse uitgaven.
Vergelijk locatieopties
Elke locatie is een eigen run. Pas het uitgavencijfer, het pensioenbedrag en de ingangsleeftijd van het pensioen aan, en vergelijk daarna de geprojecteerde waarde bij pensionering en het eindsaldo van elke run.
Veelgestelde vragen
Pensioenplanning voor Expats- FAQ
Kan ik Amerikaanse sociale zekerheidsuitkeringen ontvangen terwijl ik in het buitenland woon?
Amerikaanse staatsburgers kunnen doorgaans sociale zekerheidsuitkeringen in het buitenland ontvangen. Sommige landen hebben beperkingen. Controleer de specifieke regels voor uw geplande pensioenland.
Hoe zit het met buitenlandse pensioenen?
Veel landen hebben socialezekerheidsverdragen die opbouw over de grens erkennen. Zodra je weet wat elk land gaat uitkeren, tel je de bedragen bij elkaar op tot het ene maandbedrag voor pensioen dat de sjabloon opneemt.
Hoe regel ik zorgplanning in het buitenland?
Onderzoek het zorgstelsel in uw doelland. Sommige landen bieden nationale zorgdekking aan inwoners, andere vereisen particuliere verzekering. Medicare dekt geen zorg buiten de VS.
Ben ik in meerdere landen belasting verschuldigd?
Mogelijk. Belastingverdragen tussen landen bepalen waar pensioeninkomen wordt belast. De sjabloon heeft helemaal geen belastinglogica, en de rendementsvelden zijn aangeduid als na belasting, dus de belastingaanname zit in de cijfers die je zelf invult.
Wat als ik mijn tijd verdeelt tussen twee landen?
Uitgaven gaan erin als één jaarbedrag, dus een gesplitst jaar betekent de twee locaties tot één cijfer mengen, of de projectie één keer per locatie draaien om de bandbreedte te zien. Regels voor fiscale woonplaats hangen vaak af van het aantal dagen dat je in elk land bent.
Moet ik alle bezittingen omzetten naar een valuta?
Niet per se. Bezittingen aanhouden in de valuta waarin je ze gaat uitgeven verkleint het wisselkoersrisico. De sjabloon volgt geen valutablootstelling, want het spaargeld gaat erin als één saldo in één valuta, dus die kant blijft buiten het blad.
Kunt u het antwoord niet vinden dat u zoekt? Neem contact op met ons team
Begin met pensioenplanning als expat
Eenmalige aankoop. Geen abonnement. Je financiële gegevens blijven in je eigen Google Drive.