Altersvorsorge-Vorlage
Altersvorsorge-Vorlage für Expats
Eine Vorlage zur Ruhestandsplanung, die Sie um ein Leben über Grenzen hinweg einrichten, in der das Rentenbeginnalter ein Eingabefeld ist statt einer festen Annahme und Renten aus jedem Land, in dem Sie gearbeitet haben, als ein gemeinsamer Monatswert hineinkommen.
In Depth
Grenzüberschreitender Ruhestand - Währung, Gesundheitsversorgung und Steuerabkommen
Ein Ruhestand im Ausland bringt finanzielle Variablen mit sich, die in der inländischen Ruhestandsplanung nicht existieren. Wechselkurse beeinflussen die Kaufkraft von Ersparnissen, die in einer Währung gehalten, aber in einer anderen ausgegeben werden. Ein Rentner, der US-Dollar-Konten in Anspruch nimmt, aber in einem Land mit einer erstarkenden Lokalwährung lebt, erlebt einen Rückgang seines effektiven Einkommens - ohne jede Änderung seiner tatsächlichen Abhebungen. Manche Expat-Rentner halten Vermögenswerte in mehreren Währungen, um dieses Risiko zu reduzieren, während andere das Risiko zugunsten der Einfachheit akzeptieren.
Die Gesundheitsplanung für Expat-Rentner erfordert eine Recherche, die auf das jeweilige Zielland zugeschnitten ist. Manche Länder bieten erschwingliche nationale Gesundheitssysteme an, die Einwohner abdecken, während andere eine private Krankenversicherung erfordern, die kostspielig sein kann - besonders im höheren Alter. Medicare deckt keine medizinische Versorgung außerhalb der Vereinigten Staaten ab, was bedeutet, dass Expat-Rentner entweder auf diesen Vorteil verzichten oder eine US-Adresse aufrechterhalten und für wesentliche medizinische Bedürfnisse zurückkehren. Der Unterschied bei den Gesundheitskosten zwischen den Ländern kann so erheblich sein, dass er das gesamte Ruhestandsbudget um zehntausende Dollar jährlich beeinflusst.
Die Bestimmungen von Steuerabkommen zwischen den USA und dem Zielland bestimmen, wie Ruhestandseinkommen besteuert wird - und diese Bestimmungen variieren erheblich je nach Land und Einkommensart. Die Sozialversicherung kann nur in den USA, nur im Wohnsitzland oder in beiden besteuert werden, je nach Abkommen. Renteneinkommen, IRA-Abhebungen und Kapitalerträge können jeweils unterschiedlich behandelt werden. Die Zusammenarbeit mit einem grenzüberschreitenden Steuerexperten ist bei Expat-Rentnern üblich, und geordnete Aufzeichnungen aller Einkommensquellen nach Art machen diese Beratungen produktiver und kostengünstiger.
Die Herausforderung
Warum die Ruhestandsplanung für Expats einen anderen Ansatz erfordert
Der Ruhestand im Ausland oder nach einer Laufbahn über mehrere Länder hinweg bringt Planungsfragen mit sich, die inländische Ruhestandsmodelle nicht abdecken. Mehrere Rentensysteme, Währungen und Steuerhoheiten müssen zusammengebracht werden.
Rentensysteme folgen Ihnen möglicherweise nicht
Sozialversicherung, lokale Renten, Arbeitgeberpläne in verschiedenen Ländern - manche folgen Ihnen ins Ausland, andere nicht. Zu wissen, worauf Sie von wo aus Zugriff haben, ist der erste Planungsschritt.
Währungsrisiko erstreckt sich über Jahrzehnte
Ruhestandseinkommen in einer Währung und Ausgaben in einer anderen schaffen ein langfristiges Wechselkursengagement. Ein günstiger Kurs heute kann in 15 Jahren ungünstig sein.
Die Gesundheitsversorgung variiert erheblich je nach Land
Nationale Gesundheitssysteme, private Versicherungen, Medicare (nur in den USA) - der Zugang zur Gesundheitsversorgung und die Kosten im Ruhestand hängen stark davon ab, wo Sie leben.
Steuerabkommen und -verpflichtungen schaffen Komplexität
Ruhestandseinkommen kann in Ihrem Staatsbürgerschaftsland, im Wohnsitzland oder in beiden besteuert werden. Abkommen verhindern einige Doppelbesteuerungen, erfordern aber eine bewusste Planung.
Bereit, Ihre Finanzen als expat in die Hand zu nehmen?
Was Sie erhalten
Ruhestandsplanungs-Tools für Expats im Ausland
Renteneinkünfte aus jedem Land
Die gesamten monatlichen Renteneinkünfte sind ein gemeinsamer Wert, Ansprüche aus jedem Land, in dem Sie gearbeitet haben, werden also zusammengezählt, bevor sie hineinkommen. Alles, was von Tag eins an zahlt, kommt in das separate Feld für sonstige Einkünfte.
Durchgehend eine Währung
Jeder Wert wird in einer einzigen Währung eingetragen und ausgewiesen, ein Feld für Wechselkurse gibt es nicht. Einkünfte in einer anderen Währung rechnen Sie zu einem Kurs Ihrer Wahl um, bevor sie hineinkommen.
Ein Beginnalter der staatlichen Rente, das Sie festlegen
Das Startalter ist eine Eingabe, in der Tabelle mit dem Hinweis versehen, dass es je nach Land zwischen 60 und 70 liegt. Die Jahre zwischen Ihrem Ruhestandsalter und diesem Alter gelten als Überbrückungszeit und sind in den Diagrammen schattiert.
Ausgaben für den Ort, an dem Sie leben werden
Die jährlichen Gesamtausgaben sind ein Wert für Ihr erstes Ruhestandsjahr, Gesundheitskosten und Wohnen eingeschlossen. Eine Kostentabelle nach Land gibt es nicht, der Wert bildet also den Ort ab, an dem Sie zu sein planen.
Was-wäre-wenn-Karten auf Ihren eigenen Zahlen
Zwölf Karten rechnen aus Ihren Eingaben neu, darunter 10 % höhere oder niedrigere Ausgaben, keine Rente, eine Rentenkürzung um 50 % und ein Markteinbruch von 20 %. Zwei Länder zu vergleichen heißt, die Projektion je Satz Zahlen einmal laufen zu lassen.
Langfristige Nachhaltigkeitsanalyse
Die Spalten konservativ, Basis und optimistisch rechnen nebeneinander mit unterschiedlichen Nettorenditen und Inflationsraten und weisen jeweils aus, ob das Portfolio bis zu Ihrer Lebenserwartung reicht und was am Ende übrig bleibt.
In der Praxis
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage und sehen Sie, wie sie Ruhestandsprojektionen, Meilenstein-Verfolgung und Einkommensplanung abbildet.
- Ruhestandsübersichts-Dashboard
- Projektionen des Sparwachstums
- Verfolgung von Ruhestandsmeilensteinen
- Analyse von Einkommen und Ausgaben
- Jahr-für-Jahr-Projektion
Kompletter Rentenüberblick mit Projektionen
Wachstum Ihrer Altersvorsorge projizieren
Fortschritt zu Ihren Rentenzielen verfolgen
Renteneinkommen gegen Ausgaben planen
Detaillierte Jahr-für-Jahr-Rentenprojektion
Erste Schritte
Beginnen Sie mit der Planung des Ruhestands im Ausland
Ihre Einkünfte vor dem Eintragen zusammenzählen
Listen Sie jede Rente und jede Einkommensquelle mit Land und Währung auf, rechnen Sie alles in eine Währung um und tragen Sie dann den gemeinsamen monatlichen Rentenwert und den gemeinsamen Wert für sonstige Einkünfte ein.
Ausgaben an Ihrem Ruhestandsort schätzen
Recherchieren Sie die Lebenshaltungskosten in dem Land, in dem Sie Ihren Ruhestand planen, und tragen Sie die Jahressumme in derselben Währung ein wie alles andere. Die Inflationsrate, die Sie festlegen, lässt sie jedes Jahr wachsen.
Wechselkurse außerhalb der Tabelle behandeln
Eine Eingabe für Wechselkurse gibt es nicht. Eine schwächere oder stärkere Währung zeigt sich, indem Sie zu einem anderen Kurs umrechnen und die Projektion erneut lesen oder den Ausgabenwert anpassen.
Krankenversicherungsschutz planen
Klären Sie, worauf Sie an Ihrem geplanten Wohnort Zugriff haben und was es kostet, und rechnen Sie Beiträge und erwartete Selbstzahlungen in die jährlichen Gesamtausgaben hinein.
Standortoptionen vergleichen
Jeder Ort ist ein eigener Durchlauf. Ändern Sie den Ausgabenwert, den Rentenwert und das Rentenbeginnalter und vergleichen Sie dann den projizierten Wert zum Ruhestandsbeginn und den Endstand aus jedem Durchlauf.
Häufige Fragen
Altersvorsorgeplanung für Expats- FAQ
Kann ich US-Sozialversicherungsleistungen im Ausland beziehen?
US-Bürger können Sozialversicherungszahlungen im Allgemeinen im Ausland empfangen. Einige Länder haben Einschränkungen. Prüfen Sie die spezifischen Regeln für Ihr geplantes Ruhestandsland.
Was ist mit ausländischen Renten?
Viele Länder haben Sozialversicherungsabkommen, die Beitragszeiten über Grenzen hinweg anerkennen. Sobald Sie wissen, was jedes Land zahlt, werden die Beträge zu dem einen monatlichen Rentenwert zusammengezählt, den die Vorlage aufnimmt.
Wie plane ich die Gesundheitsversorgung im Ausland?
Informieren Sie sich über das Gesundheitssystem in Ihrem Zielland. Einige bieten nationale Krankenversicherung für Einwohner an, andere erfordern eine private Versicherung. Medicare deckt keine Versorgung außerhalb der USA ab.
Muss ich in mehreren Ländern Steuern zahlen?
Möglicherweise. Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Ländern bestimmen, wo Alterseinkünfte besteuert werden. Die Vorlage hat überhaupt keine Steuerlogik, und ihre Renditefelder sind als Werte nach Steuern gekennzeichnet, die Steuerannahme steckt also in den Zahlen, die Sie eintragen.
Was, wenn ich meine Zeit zwischen zwei Ländern aufteile?
Ausgaben kommen als ein Jahreswert hinein, ein geteiltes Jahr bedeutet also, die beiden Orte zu einer Zahl zu mischen oder die Projektion je Ort einmal laufen zu lassen, um die Bandbreite zu sehen. Regeln zur steuerlichen Ansässigkeit hängen oft davon ab, wie viele Tage Sie in welchem Land verbringen.
Sollte ich alle Vermögenswerte in eine Währung umwandeln?
Nicht zwingend. Vermögen in der Währung zu halten, in der Sie es ausgeben werden, senkt das Wechselkursrisiko. Die Vorlage erfasst kein Währungsrisiko, da die Ersparnisse als ein Saldo in einer Währung hineinkommen; diese Seite liegt also außerhalb der Tabelle.
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