Royaume-Uni
Modèle de planification de la retraite for Royaume-Uni
Planifiez votre retraite - retraite étatique, retraite professionnelle, SIPP, ISA et dépenses prévues - dans un modèle Google Sheets qui vous appartient.
In Depth
Les retraites, l'État et le paysage de la retraite britannique
Le système de retraite britannique repose sur trois piliers : la retraite étatique, les retraites professionnelles et l'épargne personnelle. La nouvelle retraite étatique complète de 221,20 £ par semaine (environ 11 500 £ par an) nécessite 35 années de cotisation à l'assurance nationale - il vaut la peine de vérifier cela sur gov.uk, car les lacunes peuvent parfois être comblées par des cotisations volontaires à un coût relativement modeste. Pour de nombreux retraités, cela fournit un revenu de base fiable, mais ce n'est généralement pas suffisant en soi pour maintenir le niveau de vie d'avant la retraite.
Les libertés de retraite introduites en 2015 ont transformé la planification de la retraite au Royaume-Uni. Avant ces changements, la plupart des gens devaient acheter une rente avec leur pot de retraite. Maintenant, toute personne de plus de 55 ans (57 ans à partir de 2028) peut accéder à sa retraite à cotisations définies comme elle le souhaite - prendre 25 % exonérés d'impôt et retirer le reste de manière flexible, prendre le tout en espèces (bien que la facture fiscale serait substantielle), ou toute combinaison. Cette flexibilité est puissante mais transfère la responsabilité de faire durer l'argent à l'individu. Manquer d'argent à la retraite est une préoccupation réelle quand il n'y a pas de garde-fous.
L'Association des pensions et d'épargne à vie publie des normes de vie à la retraite qui constituent des repères utiles. Une personne seule a besoin d'environ 14 400 £ par an pour un niveau minimum, 31 300 £ pour un niveau modéré et 43 100 £ pour un niveau confortable. Ces chiffres incluent des hypothèses spécifiques sur les coûts de logement, les loisirs et les vacances. Comparer votre revenu de retraite projeté (retraite étatique plus retraites professionnelles et personnelles) avec ces repères donne un sens tangible de la situation - et de la nécessité éventuelle d'ajuster les taux d'épargne ou le moment de la retraite.
Royaume-Uni
Planification de la retraite au Royaume-Uni : facteurs clés
La planification de la retraite au Royaume-Uni tourne autour de la retraite étatique, des retraites professionnelles et de l'épargne personnelle. Comprendre comment ces éléments s'articulent est essentiel pour un plan réaliste.
La retraite étatique fournit une base
La nouvelle retraite étatique complète est de 221,20 £/semaine (2025-26), nécessitant 35 années de cotisation à l'assurance nationale. Vous pouvez vérifier votre dossier et votre projection sur gov.uk. Pour beaucoup de gens, cela fournit un revenu de base à la retraite, mais c'est généralement pas suffisant en soi - le montant complet est d'environ 11 500 £/an.
Les retraites professionnelles sont le principal véhicule d'épargne
Depuis l'adhésion automatique, la plupart des employés cotisent au moins 5 % des revenus éligibles, les employeurs ajoutant au moins 3 %. Sur une carrière, ces cotisations se composent significativement. L'allocation annuelle pour les cotisations de retraite est de 60 000 £ (2025-26), avec un allègement fiscal à votre taux marginal faisant des retraites l'un des véhicules d'épargne les plus fiscalement efficients disponibles.
Les SIPP offrent plus de contrôle et de choix d'investissement
Un SIPP (Self-Invested Personal Pension) vous permet de choisir vos propres investissements, souvent avec des frais plus bas que les fonds de retraite professionnelle par défaut. Les cotisations bénéficient du même allègement fiscal que les retraites professionnelles. Certaines personnes utilisent un SIPP en complément de leur retraite professionnelle pour accéder à un éventail plus large d'options d'investissement.
Les règles d'accès à la retraite ont considérablement changé
Depuis les libertés de retraite en 2015, vous pouvez accéder à votre retraite à cotisations définies de manière flexible à partir de l'âge de 55 ans (passant à 57 ans en 2028). Vous pouvez prendre 25 % exonérés d'impôt et retirer le reste comme revenu (imposé à votre taux marginal). Cette flexibilité est puissante mais nécessite une planification - retirer trop tôt est un risque réel.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Vos premiers pas dans la planification de la retraite au Royaume-Uni
Saisir les valeurs actuelles de retraite
Listez tous les pots de retraite : retraite(s) professionnelle(s) de l'employeur actuel et des anciens employeurs, tout SIPP et tout droit de retraite à prestations définies (salaire final). Pour les régimes à prestations définies, notez le revenu de retraite annuel plutôt qu'une valeur de fonds.
Vérifiez vos prévisions de retraite étatique
Visitez gov.uk/check-state-pension pour voir votre retraite étatique hebdomadaire projetée et vos années de cotisation. Saisissez cela dans le modèle comme revenu futur à partir de votre âge de retraite étatique.
Ajouter les ISA et autres épargnes
Les ISA, les GIA et les autres épargnes complètent le revenu de retraite. Saisissez les valeurs actuelles et toutes les cotisations régulières. Ces éléments fournissent un revenu flexible et accessible en complément des retraits de retraite.
Estimer les dépenses à la retraite
Projetez les dépenses mensuelles à la retraite. La PLSA fournit des repères utiles : minimum (14 400 £/an pour une personne seule), modéré (31 300 £/an) et confortable (43 100 £/an) comme normes de vie à la retraite. Votre objectif dépend de vos attentes en matière de style de vie.
Tester des scénarios avec différents âges de retraite
Testez la retraite à différents âges pour voir comment cela affecte le plan. Même une différence d'un an ou deux change à la fois la durée pendant laquelle vous épargnez et la durée pendant laquelle l'argent doit durer. Le modèle facilite la comparaison des scénarios côte à côte.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Questions fréquentes
Modèle de planification de la retraite for Royaume-Uni - FAQ
Quand puis-je accéder à ma retraite ?
Actuellement à l'âge de 55 ans, passant à 57 ans à partir d'avril 2028 (lié à l'âge de la retraite étatique moins 10 ans). Vous pouvez prendre 25 % exonérés d'impôt et le reste est imposé comme revenu. La retraite étatique commence à l'âge de la retraite étatique (actuellement 66 ans, passant à 67 ans d'ici 2028).
De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite au Royaume-Uni ?
Cela dépend du style de vie souhaité. La PLSA suggère des pots de retraite d'environ 76 000 £ pour un niveau minimum, 320 000 £ pour un niveau modéré et 524 000 £ pour un niveau confortable (personne seule, incluant la retraite étatique). Ce sont des repères, pas des objectifs - votre situation sera différente. Le modèle aide à calculer votre chiffre spécifique.
Dois-je consolider mes anciennes retraites professionnelles ?
Plusieurs petits pots de retraite peuvent être plus difficiles à suivre et peuvent avoir des frais plus élevés. La consolidation dans un SIPP peut simplifier les choses et réduire les coûts. Cependant, certaines retraites plus anciennes ont des avantages garantis précieux - il vaut la peine de vérifier avant de transférer. Ce modèle aide en affichant tous les pots en un seul endroit.
Comment gérer la somme forfaitaire exonérée d'impôt de 25 % ?
Vous pouvez prendre 25 % de votre retraite exonérés d'impôt, soit en une seule somme à la retraite, soit par étapes via un retrait progressif. Le modèle peut modéliser les deux approches. Prendre par étapes (connu sous le nom de somme forfaitaire de fonds de retraite non cristallisés ou UFPLS) répartit l'avantage exonéré d'impôt dans le temps.
La retraite étatique est-elle suffisante pour vivre ?
La nouvelle retraite étatique complète (221,20 £/semaine, environ 11 500 £/an) est inférieure à ce que la plupart des retraités considèrent comme adéquat en soi. Elle est conçue comme une base sur laquelle s'appuyer avec des retraites professionnelles et personnelles. Le modèle vous aide à voir l'écart entre le revenu de la retraite étatique et vos dépenses de retraite cibles.
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