المملكة المتحدة
قالب تخطيط التقاعد لـ المملكة المتحدة
خطّط لتقاعدك في قالب Google Sheets تملكه، يجمع معاش الدولة State Pension ومعاش العمل وحساب SIPP وحسابات ISA والنفقات المتوقعة.
In Depth
المعاشات والدولة ومنظر التقاعد في المملكة المتحدة
يقوم نظام التقاعد في المملكة المتحدة على ثلاث ركائز: معاش الدولة، ومعاشات أصحاب العمل، والمدخرات الشخصية. ومعاش الدولة الجديد الكامل هو £241.30 أسبوعياً للسنة الضريبية 2026-27، أي نحو £12,550 سنوياً، ويتطلب 35 سنة مؤهلة من اشتراكات التأمين الوطني. ويمكن التحقق من السجلات عبر gov.uk، كما يمكن أحياناً سد الثغرات باشتراكات طوعية من الفئة Class 3 بتكلفة £18.40 أسبوعياً لسنة 2026-27. وبالنسبة لكثير من المتقاعدين يوفر ذلك دخلاً أساسياً موثوقاً، وإن كان نادراً ما يحافظ وحده على مستوى المعيشة السابق للتقاعد.
غيّرت حرية المعاشات التي بدأت عام 2015 شكل التخطيط للتقاعد في المملكة المتحدة. فقبل هذه التغييرات كان على معظم الناس شراء دخل سنوي بمبلغ معاشهم. أما الآن فيستطيع كل من بلغ الحد الأدنى الطبيعي لسن المعاش، وهو حالياً 55 ويرتفع إلى 57 في 6 أبريل 2028، الوصول إلى معاش الاشتراكات المحددة بعدة طرق: سحب ما يصل إلى 25% معفاة من الضريبة مع سحب الباقي بمرونة، أو أخذ المبلغ كاملاً نقداً مع خضوع الرصيد للضريبة كدخل في تلك السنة، أو الجمع بين الاثنين. وهذه المرونة تنقل مسؤولية إدامة المال إلى الفرد. ونفاد المال أثناء التقاعد هاجس حقيقي حين لا توجد ضوابط.
تنشر Pensions UK، المعروفة سابقاً باسم Pensions and Lifetime Savings Association، معايير Retirement Living Standards التي تقدم نقاطاً مرجعية لإنفاق التقاعد. فبالنسبة لشخص واحد خارج لندن تبلغ الأرقام نحو £13,900 سنوياً لمستوى الحد الأدنى، و£32,700 للمستوى المتوسط، و£45,400 للمستوى المريح؛ وللزوجين تبلغ £22,500 و£45,400 و£62,700. ولكل مستوى افتراضات معلنة عن الطعام والتنقل والترفيه والعطلات، ولا يشمل أي منها الإيجار أو أقساط الرهن العقاري. ومقارنة دخل المعاش المتوقع، أي معاش الدولة إضافة إلى معاشات العمل والمعاشات الشخصية، بهذه المستويات تحوّل هدفاً مجرداً إلى رقم قابل للمقارنة.
المملكة المتحدة
التخطيط للتقاعد في المملكة المتحدة: العوامل الرئيسية
يدور التخطيط للتقاعد في المملكة المتحدة حول معاش الدولة والمعاشات في مكان العمل والمدخرات الشخصية. يعتبر فهم كيفية اجتماع هذه أمراً ضرورياً لخطة واقعية.
يوفر معاش الدولة أساساً
معاش الدولة الجديد الكامل هو £241.30 أسبوعياً للسنة الضريبية 2026-27، ويتطلب 35 سنة مؤهلة من اشتراكات التأمين الوطني. يمكنك الاطلاع على سجلك وتوقعاتك عبر gov.uk. وعلى أساس سنوي يبلغ المبلغ الكامل نحو £12,550، أي قريباً من الإعفاء الشخصي، فهو خط أساس أكثر منه دخلاً بديلاً كاملاً.
معاشات مكان العمل هي آلية الادخار الأساسية
ضمن نظام التسجيل التلقائي، الحد الأدنى لإجمالي الاشتراك هو 8% من الأرباح المؤهلة، أي الشريحة من £6,240 إلى £50,270، منها 3% على الأقل من صاحب العمل والباقي من الموظف. وعلى مدى مسيرة مهنية كاملة تتراكم هذه الاشتراكات. أما البدل السنوي لاشتراكات المعاش فهو £60,000 للسنة الضريبية 2026-27، أو 100% من الأرباح ذات الصلة إن كانت أقل، ويُمنح الإعفاء بالمعدل الحدي للمشترك.
توفر SIPPs مزيد من التحكم والخيارات الاستثمارية
يسمح المعاش الشخصي المستثمر ذاتياً (SIPP) باختيار استثماراتك الخاصة، غالباً برسوم أقل من صناديق المعاشات الافتراضية في مكان العمل. تتلقى المساهمات نفس التخفيف الضريبي من معاشات مكان العمل. يستخدم بعض الناس SIPP جنباً إلى جنب مع معاش مكان العمل للوصول إلى نطاق أوسع من خيارات الاستثمار.
تغيرت قواعد الوصول إلى المعاشات بشكل كبير
منذ إصلاحات حرية المعاشات عام 2015، صار الوصول إلى معاش الاشتراكات المحددة ممكناً بمرونة من سن 55، وهو حد يرتفع إلى 57 في 6 أبريل 2028. ويمكن سحب ما يصل إلى 25% معفاة من الضريبة، ضمن بدل المبلغ المقطوع، بينما يخضع الباقي للضريبة كدخل بالمعدل الحدي. وهذه المرونة تنقل مهمة إدامة المال من شركة التأمين إلى الفرد، وهو ما يجعل وضع توقعات للسحب التدريجي أمراً يستحق المتابعة.
احصل على القالب
البدء
خطواتك الأولى مع التخطيط للتقاعد في المملكة المتحدة
أدخل قيم المعاشات الحالية
اسرد جميع أواني المعاشات: معاش مكان العمل (الحالي والسابق) وأي SIPP واستحقاقات المعاشات المحددة (الراتب النهائي). بالنسبة لأنظمة الفوائد المحددة، لاحظ دخل المعاشات السنوي بدلاً من قيمة الصندوق.
تحقق من توقعات معاش الدولة
قم بزيارة gov.uk / check-state-pension لرؤية معاش الدولة الأسبوعي المتوقع والسنوات المؤهلة. أدخل هذا في القالب كدخل مستقبلي يبدأ من سن معاش الدولة.
أضف ISAs والمدخرات الأخرى
ISAs و GIAs والمدخرات الأخرى تكمل دخل المعاشات. أدخل القيم الحالية وأي مساهمات منتظمة. توفر هذه دخلاً مرناً في متناول اليد جنباً إلى جنب مع سحوبات المعاشات.
قدّر نفقات التقاعد
قدّر نفقات التقاعد الشهرية. توفر Retirement Living Standards الصادرة عن Pensions UK، المعروفة سابقاً باسم PLSA، نقاطاً مرجعية لشخص واحد خارج لندن: £13,900 سنوياً لمستوى الحد الأدنى، و£32,700 للمستوى المتوسط، و£45,400 للمستوى المريح. أما أرقام الزوجين فهي £22,500 و£45,400 و£62,700. وجميع هذه الأرقام لا تشمل الإيجار أو أقساط الرهن العقاري، لذا تُضاف تكاليف السكن فوقها.
قم بتشغيل سيناريوهات مع أعمار التقاعد المختلفة
اختبر التقاعد في أعمار مختلفة لترى كيف يؤثر على الخطة. حتى فرق سنة أو سنتين يغير كيفية الادخار لفترة طويلة ومدة احتياج الأموال للاستمرار. يسهل القالب مقارنة السيناريوهات جنباً إلى جنب.
شاهده في العمل
شكل القالب
تصفح القالب لترى لوحة المعلومات وأوراق الإدخال والملخصات التي ينتجها، وكلها قابلة للتكيف مع إعدادك المالي المحلي.
- محدد العملة المدمج
- الحسابات تُحدَّث تلقائياً
- ملخصات مرئية لأرقامك
- لا حاجة إلى أي إعداد
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
الأسئلة الشائعة
قالب تخطيط التقاعد لـ المملكة المتحدة - الأسئلة الشائعة
متى يمكنني الوصول إلى معاشي؟
الحد الأدنى الطبيعي لسن المعاش هو 55، ويرتفع إلى 57 في 6 أبريل 2028، ما يبقيه أقل بعشر سنوات من سن معاش الدولة. ويمكن سحب ما يصل إلى 25% معفاة من الضريبة، بينما يخضع الباقي للضريبة كدخل. أما سن معاش الدولة نفسه فهو في مرحلة انتقالية: يرتفع تدريجياً من 66 إلى 67 لمن وُلدوا بين 6 أبريل 1960 و5 مارس 1961، ومن وُلد اعتباراً من 6 مارس 1961 يبلغه عند 67. وهناك ارتفاع لاحق إلى 68 منصوص عليه قانوناً في منتصف أربعينيات القرن الحادي والعشرين.
كم احتاج للتقاعد في المملكة المتحدة؟
يعتمد ذلك على نمط الحياة المخطط له. تضع Retirement Living Standards إنفاق الشخص الواحد عند £13,900 سنوياً لمستوى الحد الأدنى، و£32,700 للمستوى المتوسط، و£45,400 للمستوى المريح، وجميعها من دون تكاليف السكن. ويغطي معاش الدولة الجديد الكامل نحو £12,550 من ذلك للسنة الضريبية 2026-27، فتكون الفجوة التي يملؤها المعاش الخاص هي الفارق. وهذه أرقام مرجعية لا أهداف، والقالب يعمل انطلاقاً من أرقام إنفاقك أنت.
هل يجب توحيد معاشات مكان العمل القديمة؟
هذا قرار شخصي، وكثيراً ما يتطلب استشارة منظّمة. فتعدد الحسابات الصغيرة قد يجعل المتابعة أصعب، والرسوم تختلف بينها، ولهذا يدمجها بعض الناس في حساب SIPP. وآخرون لا يفعلون، لأن الخطط الأقدم قد تحمل معدلات دخل سنوي مضمونة، أو مبلغاً مقطوعاً محمياً معفى من الضريبة، أو مزايا مضمونة تُفقد عند التحويل. وما يفعله هذا القالب هو عرض جميع الحسابات في مكان واحد بحيث تصبح المقارنة مرئية على الأقل.
كيف أتعامل مع مبلغ المقطوع الخالي من الضرائب 25٪؟
يمكنك أخذ 25% من معاشك معفى من الضرائب، إما كمبلغ مقطوع واحد عند التقاعد أو على مراحل من خلال السحب. يمكن للقالب نمذجة كلا النهجين. أخذ ذلك على مراحل (المعروف باسم مبلغ مقطوع لصناديق المعاشات غير المبلورة أو UFPLS) ينشر الفائدة الخالية من الضرائب بمرور الوقت.
هل معاش الدولة كافٍ للعيش عليه؟
معاش الدولة الجديد الكامل هو £241.30 أسبوعياً للسنة الضريبية 2026-27، أي نحو £12,550 سنوياً، وهو أقل بقليل من مستوى الحد الأدنى البالغ £13,900 الذي تنشره Pensions UK، وأقل بكثير من المستوى المتوسط. وهو مصمم كأساس تُبنى عليه معاشات العمل والمعاشات الشخصية. ويوضح القالب الفجوة بين دخل معاش الدولة وإنفاقك المتوقع في التقاعد.
لم تجد الإجابة التي تبحث عنها؟ تواصل مع فريقنا
استكشف المزيد
أدوات مجانية لـ المملكة المتحدة
هل أنت مستعد للبدء؟
حمّل فوراً وابدأ في إدارة أموالك، أو تواصل معنا لتصميم حزمة قوالب مخصصة لاحتياجاتك.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.