Vereinigtes Königreich
Ruhestandsplanungs-Vorlage für Vereinigtes Königreich
Planen Sie Ihren Ruhestand in einer Google-Sheets-Vorlage, die Ihnen gehört: State Pension, betriebliche Altersversorgung, SIPP, ISAs und voraussichtliche Ausgaben an einem Ort.
In Depth
Renten, der Staat und die britische Altersvorsorgenlandschaft
Das britische Altersvorsorgesystem ruht auf drei Säulen: der State Pension, betrieblichen Renten und privaten Ersparnissen. Die volle neue State Pension beträgt im Steuerjahr 2026-27 £241.30 pro Woche, also rund £12,550 im Jahr, und setzt 35 anrechenbare Beitragsjahre bei der National Insurance voraus. Der eigene Verlauf lässt sich auf gov.uk prüfen, und Lücken können teilweise mit freiwilligen Class-3-Beiträgen geschlossen werden, die 2026-27 £18.40 pro Woche kosten. Für viele Ruheständler ergibt das ein verlässliches Grundeinkommen, das allein den früheren Lebensstandard allerdings selten hält.
Die Pension Freedoms von 2015 haben die Ruhestandsplanung im Vereinigten Königreich grundlegend verändert. Zuvor mussten die meisten Menschen mit ihrem Rentenkapital eine Leibrente kaufen. Heute kann jede Person, die das normale Mindestrentenalter erreicht hat, derzeit 55 und ab dem 6. April 2028 57, auf eine beitragsorientierte Rente auf mehreren Wegen zugreifen: bis zu 25% steuerfrei entnehmen und den Rest flexibel abrufen, alles auf einmal als Barbetrag nehmen, wobei der Restbetrag im selben Jahr als Einkommen besteuert wird, oder beides kombinieren. Diese Flexibilität verlagert die Verantwortung dafür, dass das Geld reicht, auf die einzelne Person. Ohne Leitplanken ist es ein reales Thema, im Ruhestand das Geld aufzubrauchen.
Pensions UK, früher die Pensions and Lifetime Savings Association, veröffentlicht die Retirement Living Standards mit Orientierungswerten für Ausgaben im Ruhestand. Für eine Einzelperson außerhalb Londons liegen sie bei rund £13,900 im Jahr für einen Mindeststandard, £32,700 für moderat und £45,400 für komfortabel, für ein Paar bei £22,500, £45,400 und £62,700. Jede Stufe beruht auf ausgewiesenen Annahmen zu Essen, Mobilität, Freizeit und Urlaub, und keine davon enthält Miete oder Hypothekenzahlungen. Stellt man das voraussichtliche Renteneinkommen, also State Pension plus betriebliche und private Renten, diesen Stufen gegenüber, wird aus einem abstrakten Ziel eine vergleichbare Zahl.
Vereinigtes Königreich
Ruhestandsplanung in Großbritannien: Wichtige Faktoren
UK-Ruhestandsplanung dreht sich um die State Pension, Arbeitsplatz-Renten und persönliche Ersparnisse. Das Verständnis, wie diese zusammenpassen, ist wesentlich für einen realistischen Plan.
Die State Pension bietet eine Grundlage
Die volle neue State Pension beträgt im Steuerjahr 2026-27 £241.30 pro Woche und setzt 35 anrechenbare Beitragsjahre bei der National Insurance voraus. Den eigenen Beitragsverlauf und die Prognose gibt es bei gov.uk. Aufs Jahr gerechnet sind das rund £12,550, der Betrag liegt also nahe am persönlichen Freibetrag und bildet eher eine Grundlage als einen vollständigen Einkommensersatz.
Arbeitsplatz-Renten sind das primäre Sparvehikel
Im Rahmen des Auto-Enrolment liegt der Mindestbeitrag insgesamt bei 8% der anrechenbaren Einkünfte, also der Spanne von £6,240 bis £50,270, davon mindestens 3% vom Arbeitgeber und der Rest von der beschäftigten Person. Über ein Erwerbsleben hinweg summieren sich diese Beiträge mit Zinseszinseffekt. Der jährliche Höchstbetrag für Rentenbeiträge, die Annual Allowance, beträgt im Steuerjahr 2026-27 £60,000 oder 100% der relevanten Einkünfte, falls diese niedriger sind, und die Entlastung erfolgt zum Grenzsteuersatz der beitragenden Person.
SIPPs bieten mehr Kontrolle und Investitionswahl
Ein Self-Invested Personal Pension (SIPP) lässt Sie Ihre eigenen Investitionen wählen, oft mit niedrigeren Gebühren als Arbeitsplatz-Renten Default-Fonds. Beiträge erhalten die gleiche Steuererleichterung wie Arbeitsplatz-Rentenbeiträge. Manche Menschen verwenden einen SIPP neben ihrer Arbeitsplatz-Rente, um auf eine breitere Auswahl von Investitionsmöglichkeiten zu zugreifen.
Die Regeln für den Rentenzugriff haben sich erheblich geändert
Seit den Pension Freedoms von 2015 lässt sich eine beitragsorientierte Rente ab 55 Jahren flexibel in Anspruch nehmen, eine Altersgrenze, die am 6. April 2028 auf 57 steigt. Bis zu 25% können steuerfrei entnommen werden, begrenzt durch die Lump Sum Allowance, während der Rest als Einkommen zum Grenzsteuersatz besteuert wird. Die Flexibilität verlagert zugleich die Aufgabe, das Geld reichen zu lassen, vom Versicherer auf die einzelne Person, und genau deshalb lohnt sich eine Drawdown-Prognose.
Vorlage erhalten
Erste Schritte
Ihre ersten Schritte mit der Altersvorsorgeplanung im Vereinigten Königreich
Aktuelle Rentenwerte eingeben
Führen Sie alle Rententöpfe auf: Betriebsrenten von aktuellen und früheren Arbeitgebern, alle SIPPs und alle Ansprüche aus beitragsabhängigen Rentensystemen (Tarifgehalt). Notieren Sie für Leistungsvorsorgepläne die jährliche Renteneinkommen statt eines Fondswerts.
Überprüfen Sie Ihre Prognose der Staatsrente
Besuchen Sie gov.uk/check-state-pension, um Ihre geplante wöchentliche Staatsrente und Beitragsjahre anzusehen. Geben Sie dies in die Vorlage als zukünftiges Einkommen ab Ihrem Renteneintrittsalter ein.
ISAs und andere Ersparnisse hinzufügen
ISAs, GIAs und andere Ersparnisse ergänzen das Renteneinkommen. Geben Sie aktuelle Werte und regelmäßige Beiträge ein. Diese bieten flexibles, zugängliches Einkommen neben Rentenauszahlungen.
Geschätzte Renteneinkommen
Schätzen Sie die monatlichen Ausgaben im Ruhestand. Die von Pensions UK, früher PLSA, veröffentlichten Retirement Living Standards liefern Orientierungswerte für eine Einzelperson außerhalb Londons: £13,900 im Jahr für einen Mindeststandard, £32,700 für einen moderaten und £45,400 für einen komfortablen Standard. Für Paare liegen die Werte bei £22,500, £45,400 und £62,700. In keiner dieser Zahlen sind Miete oder Hypothekenkosten enthalten, Wohnkosten kommen also noch hinzu.
Führen Sie Szenarien mit verschiedenen Rentenaltern durch
Testen Sie den Ruhestand in verschiedenen Altern, um zu sehen, wie sich dies auf den Plan auswirkt. Selbst ein Jahr oder zwei Unterschied verändert sowohl die Sparzeit als auch die Zeitspanne, in der das Geld reichen muss. Mit der Vorlage können Sie Szenarien einfach nebeneinander vergleichen.
In Aktion sehen
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage, um das Dashboard, die Eingabeblätter und die Zusammenfassungen zu sehen, die sie erzeugt, alles anpassbar an Ihre lokale Finanzsituation.
- Integrierte Währungsauswahl
- Berechnungen aktualisieren sich automatisch
- Visuelle Zusammenfassungen Ihrer Zahlen
- Keine Einrichtung erforderlich
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Häufige Fragen
Ruhestandsplanungs-Vorlage für Vereinigtes Königreich - FAQ
Wann kann ich auf meine Rente zugreifen?
Das normale Mindestrentenalter liegt bei 55 und steigt am 6. April 2028 auf 57, womit es zehn Jahre unter dem Alter für die State Pension bleibt. Bis zu 25% können steuerfrei entnommen werden, der Rest wird als Einkommen besteuert. Das Alter für die State Pension befindet sich selbst im Übergang: Für Personen, die zwischen dem 6. April 1960 und dem 5. März 1961 geboren wurden, steigt es schrittweise von 66 auf 67, und wer ab dem 6. März 1961 geboren ist, erreicht es mit 67. Ein weiterer Anstieg auf 68 ist für die Mitte der 2040er Jahre gesetzlich vorgesehen.
Wie viel benötige ich, um im Vereinigten Königreich in den Ruhestand zu gehen?
Das hängt vom geplanten Lebensstil ab. Die Retirement Living Standards beziffern die Ausgaben einer Einzelperson auf £13,900 im Jahr für den Mindeststandard, £32,700 für moderat und £45,400 für komfortabel, jeweils ohne Wohnkosten. Die volle neue State Pension deckt davon im Steuerjahr 2026-27 rund £12,550 ab, die Lücke, die eine private Vorsorge füllen muss, ist also die Differenz. Das sind Orientierungswerte und keine Zielvorgaben, und die Vorlage rechnet stattdessen mit Ihren eigenen Ausgabenzahlen.
Sollte ich alte Betriebsrenten konsolidieren?
Das ist eine persönliche Entscheidung, und häufig ist dafür eine regulierte Beratung erforderlich. Viele kleine Töpfe lassen sich schwerer im Blick behalten und die Gebühren unterscheiden sich, weshalb manche Menschen in einem SIPP zusammenführen. Andere tun das nicht, weil ältere Verträge garantierte Rentenfaktoren, geschütztes steuerfreies Kapital oder Safeguarded Benefits enthalten können, die bei einem Transfer verloren gehen. Diese Vorlage zeigt alle Töpfe an einer Stelle, sodass der Vergleich überhaupt sichtbar wird.
Wie gehe ich mit der steuerfreien Summe von 25 % um?
Sie können bei Renteneintritt 25 % Ihrer Rente steuerfrei entnehmen, entweder als einmalige Pauschalsumme oder in Stufen durch Abhebungen. Die Vorlage kann beide Ansätze modellieren. Die Entnahme in Stufen (bekannt als unkristallisierte Rentenpauschalsummen oder UFPLS) verteilt den Steuervorteil zeitlich.
Reicht die Staatsrente zum Leben aus?
Die volle neue State Pension beträgt im Steuerjahr 2026-27 £241.30 pro Woche, also rund £12,550 im Jahr. Das liegt knapp unter dem von Pensions UK veröffentlichten Mindeststandard von £13,900 und deutlich unter dem moderaten Wert. Sie ist als Grundlage gedacht, auf der betriebliche und private Renten aufbauen. Die Vorlage zeigt die Lücke zwischen dem Einkommen aus der State Pension und Ihren eigenen geplanten Ausgaben im Ruhestand.
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