EAU
Modèle de Planification de Retraite pour EAU
Préparez votre retraite après les Émirats dans un tableur que vous maîtrisez : estimation de l'indemnité de fin de service, placements internationaux, droits à retraite dans votre pays d'origine et dépenses projetées.
In Depth
Années Libres d'Impôt et la Question du Lieu de Retraite
L'environnement salarial non imposé des Émirats ouvre une véritable fenêtre de constitution de patrimoine, mais l'avantage ne se matérialise que si l'épargne augmente réellement. Comme aucun impôt sur le revenu ne prélève sa part à chaque versement, une plus grande fraction reste disponible pour investir. Le coût de la vie à Dubaï et à Abou Dabi, ainsi que l'inflation du train de vie qui suit souvent une augmentation, peuvent absorber ce même montant tout aussi discrètement. C'est un plan qui chiffre l'écart entre ce qui est gagné et ce qui est conservé qui rend la différence visible.
L'indemnité de fin de service verse un capital au terme du contrat, calculé à raison de 21 jours de salaire de base par an pour les cinq premières années d'ancienneté, puis 30 jours par an au-delà, dans la limite globale de deux ans de rémunération. Dix ans d'ancienneté sur un salaire de base de 15 000 AED donnent environ 127 500 AED, une somme utile plutôt qu'un capital retraite. Les employeurs du DIFC financent le même droit via le régime DEWS depuis 2020, et depuis 2023 les employeurs du reste des Émirats peuvent rejoindre un dispositif alternatif d'épargne encadré qui investit les versements chaque mois au lieu de laisser l'engagement dans les comptes.
La plupart des résidents des Émirats prévoient une retraite ailleurs, ce qui fait entrer dans le plan une autre devise, un autre coût de la vie et un autre système de santé. Les visas de long séjour ont modifié la donne à la marge, avec un Golden Visa valable dix ans et un visa retraite de cinq ans ouvert aux résidents de 55 ans et plus remplissant une condition d'épargne, de revenu ou de patrimoine immobilier. Pour qui repart, le montant de dépenses visé doit refléter la destination plutôt que les coûts actuels aux Émirats, et l'évolution entre le dirham et la devise de retraite constitue une variable de plus dans une projection de long terme.
EAU
Planification de la Retraite aux EAU : Facteurs Clés
Préparer sa retraite aux Émirats a ceci de particulier que la plupart des résidents sont des expatriés qui prévoient de repartir. Le plan doit tenir compte du lieu où se déroulera la retraite, et pas seulement du montant épargné.
La gratification de fin de service est une somme forfaitaire, pas une pension
Contrairement à une pension qui verse un revenu régulier, l'indemnité de fin de service est un versement unique au terme du contrat. La formule retient 21 jours de salaire de base par an pour les cinq premières années d'ancienneté, puis 30 jours par an au-delà, le total légal étant plafonné à deux ans de rémunération. Une personne dont le salaire de base est de 15 000 AED par mois et qui compte dix ans d'ancienneté accumule 255 jours de salaire de base, soit environ 127 500 AED. C'est une somme utile, mais qui n'a pas été conçue pour financer plusieurs décennies de retraite.
La plupart des résidents des Émirats prévoient de prendre leur retraite dans un autre pays
La résidence aux Émirats passe par un visa plutôt que par un statut permanent, même si des voies de long séjour existent désormais : le Golden Visa de dix ans, le Green Visa de cinq ans pour les salariés qualifiés et les indépendants, et un visa retraite de cinq ans pour les résidents de 55 ans et plus qui remplissent une condition d'épargne, de revenu ou de patrimoine immobilier. Malgré cela, la plupart des expatriés envisagent une retraite ailleurs, ce qui place le coût de la vie, le système de santé et la devise d'un autre pays au cœur de la projection.
Un revenu non imposé change l'arithmétique de l'épargne
En l'absence d'impôt sur le revenu salarial, une part plus importante du brut peut être épargnée ou investie que dans la plupart des pays. Que cela se transforme ou non en patrimoine de retraite dépend de ce qu'il advient de cette différence, car le coût de la vie et le train de vie aux Émirats peuvent l'absorber. C'est là que suivre le taux d'épargne réel, plutôt que théorique, donne le chiffre le plus utile.
Les régimes de pension du pays d'origine peuvent toujours s'appliquer
Selon la nationalité, il peut exister des droits à retraite dans le pays d'origine au titre d'emplois antérieurs, ou la possibilité de continuer à cotiser volontairement depuis l'étranger. La façon dont les années passées aux Émirats s'articulent avec une retraite du pays d'origine, si elles s'y articulent, fait partie du même tableau.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Planification de la Retraite aux EAU Transfrontalière
Entrez les épargnes-retraite actuelles
Listez tout : épargne bancaire aux Émirats, comptes de placement internationaux, estimation de l'indemnité de fin de service ou solde d'un plan d'épargne d'entreprise, droits à retraite dans le pays d'origine, valeur nette de l'immobilier aux Émirats et ailleurs, et toute autre épargne de long terme.
Ajoutez les montants d'épargne et d'investissement annuels
Indiquez ce qui part chaque année en épargne et en placements depuis le salaire émirien. Incluez les versements réguliers sur des placements, les remboursements de crédit immobilier qui constituent de la valeur nette, et les cotisations retraite encore versées dans le pays d'origine.
Choisissez un lieu de retraite et estimez son coût
Le lieu de retraite détermine le coût de la vie. Ce sont le logement, la santé et les dépenses quotidiennes dans le pays visé qui alimentent la projection de dépenses, et non les coûts actuels aux Émirats.
Tenez compte des considérations de change
Épargner en AED tout en prévoyant une retraite dans une autre devise expose le pouvoir d'achat aux variations de change. Certaines personnes répartissent leur épargne entre plusieurs devises pour atténuer cette exposition.
Exécutez différents scénarios
Testez différents âges de départ, lieux et hypothèses de dépenses. Rentrer dans son pays ou s'installer dans un pays tiers, arrêter tôt ou travailler plus longtemps : chaque combinaison donne un chiffre différent qu'il vaut la peine d'examiner.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Complete retirement overview with projections
Project your retirement savings growth
Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Questions fréquentes
Modèle de Planification de Retraite pour EAU - FAQ
Combien ai-je besoin pour prendre ma retraite des EAU ?
Cela dépend du lieu de retraite et du train de vie visé, puisque prendre sa retraite en Asie du Sud-Est ou revenir à Londres donne des chiffres très différents. Une règle empirique courante multiplie les dépenses annuelles estimées à la retraite par 25, ce qui correspond à un taux de retrait de 4%. Elle a été établie à partir de l'historique des marchés américains : elle sert donc de point de départ à une projection, pas de garantie. Le modèle réalise la projection sur les hypothèses que vous saisissez.
La gratification de fin de service est-elle suffisante pour la retraite ?
Elle représente en général une part modeste du total. Dix ans d'ancienneté au taux légal correspondent à environ 8,5 mois de salaire de base, et le droit reste plafonné à deux ans de rémunération quelle que soit la durée. Rapportée à une retraite de vingt ou trente ans, l'indemnité est une composante et non le plan lui-même.
Comment je investis pour la retraite aux EAU ?
Les résidents combinent généralement comptes-titres internationaux, plateformes de placement agréées aux Émirats, immobilier et placements conservés dans leur pays d'origine. Chacun diffère par son coût, par la façon dont le pays d'origine l'impose et par sa portabilité en cas de départ. Le dosage qui convient est une décision personnelle liée à la tolérance au risque et à l'horizon de temps. Le modèle suit au même endroit la combinaison que vous retenez.
Que se passe-t-il avec mes épargnes quand je quitte les EAU ?
L'indemnité de fin de service ou le solde du plan d'épargne est versé à la fin du contrat, et les comptes-titres internationaux vous suivent en général. Les comptes bancaires émiriens sont liés à la résidence : beaucoup sont clôturés ou basculés en statut non-résident une fois le visa annulé, et les prélèvements qui y sont rattachés s'arrêtent. Vérifier la position de la banque et solder les crédits locaux avant le départ fait partie de la transition.
Devrais-je maintenir la pension du pays d'origine tandis que je suis aux EAU ?
Les règles varient d'un pays à l'autre. Certains systèmes acceptent les cotisations volontaires depuis l'étranger, dont le National Insurance britannique, et les périodes non cotisées peuvent réduire le droit ultérieur. D'autres ne les acceptent pas, et certains traitent encore différemment les années passées à l'étranger. Vérifier les règles précises du pays concerné est le seul moyen de savoir si les années émiriennes comptent.
Vous ne trouvez pas la réponse que vous cherchez ? Contactez notre équipe
Explorer davantage
Outils Gratuits pour EAU
Prêt a commencer?
Téléchargez instantanément et commencez a gérer vos finances, ou contactez-nous pour concevoir un pack de modèles personnalise pour vos besoins.
Tax rules, rates, and contribution limits change, and official publications can themselves lag behind the law in force. We review these figures on a best-effort basis against sources we consider authoritative, but we cannot guarantee they are current, complete, or that better sources do not exist, and nothing here is tax, legal, or financial advice. For decisions, the relevant government authority is the reference.