Singapour
Modèle de Budget Mensuel pour Singapour
Suivez votre revenu en SGD, gérez les cotisations CPF et les dépenses quotidiennes - tout dans un modèle Google Sheets que vous possédez.
In Depth
Taux CPF, GST et la Vraie Forme d'un Budget de Singapour
Le système CPF singapourien oriente au total 37% du salaire vers l'épargne retraite, logement et santé pour les salariés de 55 ans et moins, répartis en 20% côté salarié et 17% côté employeur. La part salariale fait que le net représente environ 80% du brut jusqu'au plafond Ordinary Wage, porté à SGD 8,000 par mois en janvier 2026. Les taux baissent avec l'âge : pour 2026, le total est de 34% de plus de 55 ans à 60 ans, 25% de plus de 60 ans à 65 ans, 16.5% de plus de 65 ans à 70 ans et 12.5% au-delà de 70 ans. Comme l'écart entre brut et net évolue au fil d'une carrière, budgéter à partir du montant crédité plutôt que du salaire affiché maintient l'alignement entre capacité de dépense prévue et réelle.
L'absence de taxe sur les plus-values est l'une des particularités financières de Singapour, puisque les profits tirés d'actions, d'obligations et de ventes immobilières ne sont pas imposés pour les particuliers qui ne sont pas traités comme des négociants. Combiné à l'absence de droits de succession et à des taux d'imposition sur le revenu relativement bas, cela laisse une plus grande part de chaque dollar gagné et investi dans le foyer. L'impôt sur le revenu lui-même est établi annuellement plutôt que retenu chaque mois : la note arrive donc en un seul chiffre après le Notice of Assessment, généralement vers avril ou mai.
La GST à 9% s'applique à la plupart des biens et services, ajoutant aux dépenses quotidiennes une couche qui s'accumule discrètement. Pour les acheteurs immobiliers, les droits de timbre créent des coûts initiaux importants. Le seul Buyer's Stamp Duty va de 1% à 6% du prix d'achat, et l'Additional Buyer's Stamp Duty ajoute 20% pour un citoyen qui achète un second bien résidentiel. Ces dépenses ponctuelles sont assez lourdes pour que certaines personnes leur réservent une catégorie de planification. Un budget bâti sur la structure fiscale et parafiscale propre à Singapour, plutôt que sur des hypothèses génériques, donne une image conforme à ce qui quitte réellement le compte.
Singapour
Budgétisation à Singapour : Qu'est-ce qui est Différent
Le système financier singapourien a des particularités qui changent la manière de budgéter. Savoir lesquelles facilite la mise en place d'un modèle fidèle à votre situation réelle.
Les cotisations CPF réduisent considérablement le salaire net
Pour les salariés de 55 ans et moins, les cotisations au Central Provident Fund prélèvent 20% du salaire au titre de la part salariale, l'employeur ajoutant 17% par-dessus [1]. Les cotisations sur le salaire mensuel ne s'appliquent que jusqu'au plafond Ordinary Wage, porté à SGD 8,000 en janvier 2026 comme dernière étape d'une hausse progressive. Sous ce plafond, le salaire net représente environ 80% du brut. Au-dessus, la retenue cesse d'augmenter et le pourcentage effectif baisse. C'est le montant réellement crédité sur le compte bancaire qui sert habituellement de base à un budget.
Les taux d'impôt sur le revenu sont faibles mais valent la peine d'être compris
Les taux d'imposition sur le revenu des résidents singapouriens vont de 0% à 24%, le taux marginal supérieur s'appliquant au revenu imposable supérieur à SGD 1 million depuis l'année d'imposition 2024. Les premiers SGD 20,000 de revenu imposable ne sont pas taxés. Pour la plupart des résidents, le taux effectif reste faible comparé à d'autres pays développés. L'impôt est établi une fois par an plutôt que retenu chaque mois : la note annuelle arrive donc en un seul montant.
Pas d'impôt sur les gains en capital simplifie le suivi des investissements
Singapour n'impose pas de taxe sur les plus-values pour les particuliers [2]. Les gains sur actions, biens immobiliers et autres actifs ne sont pas taxés, même si les gains issus d'une activité que l'IRAS considère comme du négoce peuvent être imposés comme un revenu. Côté budget, les rendements de placement ne créent généralement pas de charge fiscale distincte, ce qui donne un tableau plus simple que dans bien d'autres pays.
La GST à 9 % s'applique à la plupart des biens et services
La Goods and Services Tax singapourienne est passée à 9% en janvier 2024, contre 7% auparavant [2]. Elle s'applique à la plupart des achats et est généralement incluse dans les prix affichés : le montant TTC est donc celui que vous payez en caisse. Le dispositif GST Voucher prévoit des compensations pour les foyers modestes et intermédiaires, ce qui en réduit l'effet réel pour les bénéficiaires.
Les droits de timbre immobilier ajoutent des coûts initiaux significatifs
Le Buyer's Stamp Duty sur l'immobilier résidentiel va de 1% à 6% selon le prix d'achat, et l'Additional Buyer's Stamp Duty ajoute 20% pour un citoyen singapourien qui achète un second bien résidentiel, avec des taux plus élevés pour les résidents permanents et les étrangers. Ces coûts ponctuels sont importants et s'ajoutent au crédit immobilier. Un Seller's Stamp Duty s'applique aussi aux ventes réalisées pendant la période de détention prévue par les règles en vigueur.
Le coût de la vie à Singapour nécessite un suivi attentif
Le logement (HDB ou privé), l'alimentation (des hawker centres aux restaurants), les transports (COE et frais de voiture, ou transports publics) et l'éducation varient énormément selon le mode de vie. Singapour figure parmi les villes les plus chères du monde, même si les coûts dépendent fortement des choix personnels de logement et de train de vie.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Vos Premières Étapes Avec un Budget à Singapour
Changez la devise en SGD
La devise d'affichage peut être passée en SGD via le menu déroulant du tableau de bord. Cela ne change que l'étiquette des champs monétaires : les calculs et les chiffres eux-mêmes restent identiques.
Entrez votre salaire net après CPF
Le salaire crédité est le montant qui arrive sur votre compte après les retenues CPF. Sur un brut de SGD 6,000, situé sous le plafond Ordinary Wage de SGD 8,000 applicable à partir de 2026, la cotisation salariale de 20% laisse environ SGD 4,800.
Personnalisez les catégories de dépenses pour Singapour
Parmi les catégories pertinentes à Singapour : crédit ou loyer HDB, services publics (SP Group), mobile et internet fixe, repas au hawker centre et en food court par rapport aux restaurants, transports publics (SimplyGo), primes d'assurance et frais liés à la voiture comme le crédit, l'assurance, la taxe de circulation, l'essence et le stationnement.
Anticiper la note annuelle d'impôt sur le revenu
Contrairement aux pays qui retiennent l'impôt chaque mois, Singapour établit l'impôt sur le revenu une fois par an, le paiement intervenant en général après l'arrivée du Notice of Assessment, vers avril ou mai. Certaines personnes mettent de côté un montant mensuel en prévision de la note pour éviter qu'elle ne tombe d'un coup. L'IRAS publie un calculateur d'impôt estimatif à titre de repère.
Suivez les versements volontaires au CPF le cas échéant
Les versements en espèces sur votre propre Retirement Account ou MediSave ouvrent droit à un allègement fiscal allant jusqu'à SGD 8,000 par année civile, plus SGD 8,000 supplémentaires pour les versements au profit de proches, soit SGD 16,000 au total. Qui effectue ces versements peut les suivre comme une catégorie budgétaire pour surveiller le cumul par rapport au plafond.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir le tableau de bord, les feuilles de saisie et les résumés qu'il produit, le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Les calculs se mettent à jour automatiquement
- Résumés visuels de vos chiffres
- Aucune configuration requise
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
Questions fréquentes
Modèle de Budget Mensuel pour Singapour - FAQ
Ce modèle utilise-t-il le dollar de Singapour ?
Oui. Le menu déroulant des devises dans l'en-tête bascule les libellés en SGD. Il renomme sans convertir, et les formules fonctionnent de la même façon dans n'importe quelle unité monétaire : les calculs ne changent donc pas.
Devrais-je suivre les cotisations CPF dans mon budget ?
Le CPF est prélevé avant le salaire net : il n'a donc pas besoin d'une ligne budgétaire propre lorsque le revenu saisi est le salaire crédité. Les versements volontaires au CPF sont différents, puisqu'ils sortent du revenu disponible, et certaines personnes leur consacrent une catégorie distincte.
Comment je budgétise l'impôt sur le revenu annuel ?
Une approche consiste à diviser la note d'impôt annuelle attendue par 12 et à mettre ce montant de côté chaque mois. Singapour permet aussi le paiement par prélèvements GIRO, ce qui étale la note sur l'année. L'IRAS publie une estimation d'impôt selon le niveau de revenu.
Puis-je suivre les cotisations SRS ?
Oui. Les versements au Supplementary Retirement Scheme, plafonnés à SGD 15,300 par an pour les citoyens et résidents permanents et à SGD 35,700 pour les étrangers, ouvrent droit à un allègement fiscal. Le SRS fonctionne bien comme catégorie budgétaire pour qui cotise régulièrement.
Y a-t-il une version spécifique à Singapour ?
Le modèle est le même partout dans le monde et conçu pour être personnalisé. Cette page explique comment l'adapter à Singapour. Google Sheets permet de renommer les catégories et d'organiser le budget selon votre propre situation.
Comment cela se compare-t-il aux applications de budgétisation de Singapour comme Seedly ou le Planificateur NAV de DBS ?
Les applications comme Seedly et DBS NAV Planner se connectent à vos comptes bancaires pour le suivi automatisé. Ce modèle nécessite une saisie manuelle mais offre plus de personnalisation, coûte une redevance unique et garde vos données dans votre propre Google Drive plutôt que partagées avec une institution financière.
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