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新加坡月度预算模板
以 SGD 跟踪您的收入，管理 CPF 缴款和日常支出 - 全部在您自己拥有的 Google Sheets 模板中完成。
In Depth
CPF 费率、GST 与新加坡预算的真实面貌
对 55 岁及以下的雇员，新加坡的 CPF 制度把相当于工资 37% 的金额导入退休、住房和医疗储蓄，其中雇员承担 20%、雇主承担 17%。在普通工资上限以内，雇员承担的这部分意味着到手收入约为税前的 80%，而该上限已于 2026 年 1 月升至每月 SGD 8,000。缴款比例随年龄递减：2026 年，55 岁以上至 60 岁合计为 34%，60 岁以上至 65 岁为 25%，65 岁以上至 70 岁为 16.5%，70 岁以上为 12.5%。由于税前与到手收入之间的差距在职业生涯中不断变化，按入账金额而非名义工资编预算，才能让计划中的支出能力与实际相符。
没有资本利得税是新加坡颇具特色的财务安排之一：对未被视为交易者的个人来说，股票、债券和房产出售的投资利润不征税。加上没有遗产税以及相对较低的所得税率，赚到和投出的每一元中，留在家庭手里的部分都更多。所得税本身按年评定而非按月预扣，因此在通常四五月前后收到评税通知书之后，税单会以一个总数出现。
9% 的 GST 适用于大多数商品和服务，为日常消费悄悄叠加了一层成本。对购房者而言，印花税构成了可观的前期支出。仅买方印花税就相当于购买价格的 1% 至 6%，购买第二套住宅的公民还要再加 20% 的额外买方印花税。这些一次性开支金额之大，让有些人会为它们单设一个规划类别。以新加坡具体的税费结构而非泛泛的假设为基础来编预算，得到的图景才会与实际流出账户的钱相符。
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新加坡预算编制：有何不同
新加坡的财务体系有一些鲜明特点，会直接影响预算的做法。了解这些特点，就更容易把模板设置成与实际财务生活相符的样子。
CPF 缴款显著降低到手工资
对 55 岁及以下的雇员，中央公积金（CPF）从工资中扣除 20% 作为雇员部分，雇主再额外缴纳 17% [1]。月薪缴款只计至普通工资上限，该上限在 2026 年 1 月分阶段调整的最后一步达到 SGD 8,000。在上限以下，到手收入约为税前的 80%；超过上限后扣款不再增加，实际扣缴比例因而下降。真正入账的金额才是预算通常依据的数字。
所得税率低但仍值得了解
新加坡居民所得税税率为 0% 至 24%，自 2024 课税年度起，最高边际税率适用于超过 SGD 100 万的应课税收入。应课税收入的前 SGD 20,000 免税。与其他发达国家相比，多数居民的实际税负较低。所得税按年评税而非按月预扣，因此年度税单会以一笔总额的形式出现。
无资本利得税简化投资跟踪
新加坡不对个人征收资本利得税 [2]。股票、房产和其他资产的增值不征税，但若相关活动被 IRAS 认定为交易行为，所得可能按收入课税。就预算而言，投资收益通常不会产生单独的税务负担，这比许多国家的情形都简单。
消费税（GST）9% 适用于大多数商品和服务
新加坡的商品及服务税（GST）已于 2024 年 1 月从此前的 7% 上调至 9% [2]。它适用于大多数消费，且通常已包含在标价中，因此结账时支付的就是含 GST 的金额。GST 补助券计划为中低收入家庭提供抵扣，符合条件者的实际负担因此减轻。
房产印花税增加了大量的前期成本
住宅物业的买方印花税（BSD）按购买价格在 1% 至 6% 之间，额外买方印花税（ABSD）对购买第二套住宅的新加坡公民加收 20%，永久居民和外国人的税率更高。这些一次性成本相当可观，且不包含在日常房贷之内。若在现行规则规定的持有期内出售，还会产生卖方印花税。
新加坡的生活成本需要仔细跟踪
住房（组屋或私宅）、饮食（从熟食中心到餐厅）、交通（拥车证与用车成本，或公共交通）以及教育，会因生活方式的不同而差异极大。新加坡跻身全球生活成本最高的城市之列，但具体开销在很大程度上取决于住房类型和生活方式的个人选择。
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入门指南
开始您的新加坡预算
将货币切换为 SGD
可以用仪表板上的下拉菜单把显示货币改为 SGD。它只会更换金额字段的标签，计算逻辑和数字本身保持不变。
输入扣除 CPF 后的到手工资
入账工资是扣除 CPF 之后真正进入银行账户的金额。以税前 SGD 6,000 为例，这一数额低于 2026 年起适用的 SGD 8,000 普通工资上限，扣除 20% 的雇员缴款后约剩 SGD 4,800。
为新加坡定制支出类别
与新加坡生活相关的类别包括组屋房贷或租金、水电（SP Group）、手机与宽带、熟食中心和小贩中心用餐与餐厅用餐的对比、公共交通（SimplyGo）、保险保费，以及贷款、保险、路税、汽油和停车等用车开支。
为年度所得税账单做好安排
与按月预扣的国家不同，新加坡按年评定所得税，通常在评税通知书于四五月前后寄达之后到期缴纳。有些人会每月预留一笔钱来应对预估税额，这样账单就不会突然变成一笔大额支出。IRAS 也提供税额预估计算器供参考。
如适用，跟踪 CPF 自愿充值
以现金充值本人的退休账户或保健储蓄账户，每个日历年可享最高 SGD 8,000 的税务减免，为家人充值还可另享 SGD 8,000，合计 SGD 16,000。有此类缴款的人可以把它列为一个预算类别，随时对照上限查看累计金额。
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模板外观
浏览模板，查看仪表板、录入表以及它生成的各项摘要，所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 计算自动更新
- 数字的可视化摘要
- 无需任何设置
Dashboard with income, expenses, and savings at a glance
Log transactions with automatic categorization
Set targets per category and track actual spending
Visual breakdown of where your money goes
Track savings goals alongside your budget
Monitor progress toward financial goals
Fully customizable expense, income, and savings categories
Sources
常见问题
新加坡月度预算模板 - 常见问题
这个模板使用新加坡元吗？
可以。页眉的货币下拉菜单会把标签切换为 SGD。它只更换标签而不做换算，公式在任何货币单位下的运作方式都一样，因此计算结果不变。
是否应该在预算中跟踪 CPF 缴款？
CPF 在到手收入之前就已扣除，因此当收入填的是入账工资时，无需单列预算行。自愿性 CPF 充值则不同，它是从可支配收入中支出的，有些人会为其单设一个类别。
如何为年度所得税做预算？
一种做法是把预估的年度税额除以 12，每月预留相应金额。新加坡也允许通过 GIRO 分期缴税，把税款摊到全年。IRAS 会根据收入水平提供税额预估。
可以跟踪 SRS 缴款吗？
可以。辅助退休计划（SRS）的缴款可享税务减免，公民和永久居民每年上限为 SGD 15,300，外国人为 SGD 35,700。对定期缴款的人来说，SRS 适合作为一个预算类别。
有新加坡专用版本吗？
这份模板全球通用，本身就是为自定义而设计的。本页说明如何把它调整为适合新加坡的版本。在 Google Sheets 中可以重命名类别，并把预算设置成符合自身情况的样子。
与 Seedly 或 DBS NAV Planner 等新加坡预算应用相比如何？
Seedly 和 DBS NAV Planner 等应用会连接您的银行账户进行自动跟踪。此模板需要手动输入，但提供更多自定义选项，只需一次性付费，且数据保存在您自己的 Google Drive 中，而非与金融机构共享。
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