Nettovermogenstracker for Verenigd Koninkrijk

Nettovermogen in het VK wordt gedomineerd door twee dingen: onroerend goed en pensioenen. ONS-gegevens laten zien dat het mediane huishoudelijk nettovermogen ongeveer £300.000 bedraagt, maar dit cijfer is sterk vertekend door huiseigendom. Voor huiseigenaren vertegenwoordigt de overwaarde op onroerend goed vaak 40-60% van het totale vermogen. Voor huurders ziet het plaatje er heel anders uit - het mediane nettovermogen van niet-huizenbezittende huishoudens is een fractie van het totale mediane. Het bijhouden van zowel het vastgoed- als het niet-vastgoednettovermogen geeft een duidelijker beeld van hoe vermogen is verdeeld over toegankelijke en illiquide activa.

Pensioenvermogen wordt vaak onderschat omdat het ver weg en abstract aanvoelt. Sinds de automatische inschrijving in 2012 begon, hebben miljoenen werknemers pensioenpotten opgebouwd waar ze misschien niet veel aan denken. Maar zelfs bescheiden bijdragen - het minimum van 8% van het kwalificerende loon verdeeld tussen werkgever en werknemer - groeien aanzienlijk over een carriere. Het toevoegen van pensioenwaarden aan een nettovermogenstracker kan verhelderend zijn, met name voor mensen die het gevoel hebben 'niets gespaard te hebben' maar eigenlijk aanzienlijk pensioenvermogen hebben opgebouwd door jaren van automatische bijdragen.

Britse studieleningen staan op een ongebruikelijke plek op de balans. Anders dan een creditcard of autolening rekenen Plan 2-studieleningen rente (gekoppeld aan RPI plus tot 3%), maar terugbetalingen zijn inkomensafhankelijk en de schuld wordt uiteindelijk kwijtgescholden. Of je ze meeneemt in een nettovermogensberekening is een persoonlijke keuze - ze meenemen geeft een conservatief getal, terwijl ze weglaten de realiteit weerspiegelt dat de meeste leners ze nooit volledig zullen terugbetalen. Beide methoden werken, zolang ze consistent in de loop van de tijd worden toegepast.