Rastreador de Patrimônio Líquido para Reino Unido

O património líquido no Reino Unido é dominado por duas coisas: imóveis e pensões. Os dados do ONS Wealth and Assets Survey colocam a riqueza total mediana das famílias perto de £300,000, mas esse valor é fortemente influenciado pela propriedade de casa. Para quem é proprietário, o capital próprio no imóvel representa muitas vezes 40-60% da riqueza total. Para quem arrenda, o quadro é muito diferente, já que o património líquido mediano das famílias não proprietárias é uma fração da mediana global. Acompanhar separadamente o património com e sem imóveis dá uma noção mais clara de como a riqueza se reparte entre ativos acessíveis e ativos ilíquidos.

A riqueza em pensões é muitas vezes subvalorizada porque parece distante e abstrata. Desde que o auto-enrolment começou em 2012, milhões de trabalhadores têm vindo a construir fundos de pensões em que talvez não pensem muito. Mesmo contribuições modestas capitalizam ao longo de uma carreira, e o mínimo do auto-enrolment é de 8% dos qualifying earnings, a faixa entre £6,240 e £50,270, dos quais o empregador tem de financiar pelo menos 3%. Acrescentar o valor das pensões a um registo de património líquido pode ser revelador, sobretudo para quem sente que "não tem nada poupado" mas acumulou, na verdade, uma riqueza em pensões relevante ao longo de anos de contribuições automáticas.

Empréstimos estudantis do Reino Unido ficam em um local incomum no balanço. Ao contrário de um cartão de crédito ou empréstimo de carro, empréstimos estudantis do Plano 2 cobram juros (vinculados ao RPI mais até 3%), mas os reembolsos são contingentes à renda e a dívida é eventualmente perdoada. Se incluir no cálculo de patrimônio líquido é uma escolha pessoal - incluí-los fornece uma figura conservadora, enquanto excluí-los reflete a realidade de que a maioria dos mutuários nunca reembolsará completamente. Qualquer abordagem funciona, desde que seja consistente ao longo do tempo.