Vereinigtes Königreich
Nettovermögens-Tracker für Vereinigtes Königreich
Kombinieren Sie ISAs, Arbeitsplatz-Rente, Immobilieneigenkapital, Studentendarlehen und Investitionen in einen einzelnen Bilanzierungszustand - aktualisiert auf Ihrem Zeitplan in Google Sheets.
In Depth
Wie Immobilien und Rentensysteme britisches Vermögen beeinflussen
Das Vermögen in Großbritannien wird von zwei Dingen bestimmt: Immobilien und Renten. Daten der ONS Wealth and Assets Survey verorten das mediane Gesamtvermögen der Haushalte nahe bei £300.000, doch die Zahl ist stark von Wohneigentum geprägt. Bei Eigentümern macht das Immobilieneigenkapital oft 40 bis 60% des Gesamtvermögens aus. Für Mietende sieht das Bild ganz anders aus, denn das mediane Nettovermögen von Haushalten ohne Wohneigentum liegt bei einem Bruchteil des Gesamtmedians. Wer Vermögen mit und ohne Immobilien getrennt verfolgt, erkennt klarer, wie es sich auf verfügbare und illiquide Werte verteilt.
Rentenvermögen wird oft unterschätzt, weil es fern und abstrakt wirkt. Seit dem Start der automatischen Einbeziehung 2012 bauen Millionen Beschäftigte Rententöpfe auf, an die sie kaum denken. Selbst bescheidene Beiträge summieren sich über ein Erwerbsleben, und der Mindestsatz der automatischen Einbeziehung liegt bei 8% der anrechenbaren Einkünfte, also des Bandes von £6.240 bis £50.270, wovon der Arbeitgeber mindestens 3% tragen muss. Rentenwerte in einen Vermögenstracker aufzunehmen, kann die Augen öffnen, gerade für Menschen mit dem Gefühl, "nichts gespart" zu haben, die über Jahre automatischer Beiträge tatsächlich beachtliches Rentenvermögen aufgebaut haben.
UK-Studentendarlehen sitzen in einem ungewöhnlichen Platz auf der Bilanz. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte oder Auto-Leihe berechnen Plan 2-Studentendarlehen Zinsen (verbunden zu RPI plus bis zu 3%), aber Rückzahlungen sind einkommenabhängig und die Schuld wird eventuell geschrieben ab. Ob sie in eine Nettovermögensberechnung einzubeziehen sind, ist eine persönliche Wahl - die Einbeziehung ergibt eine konservative Zahl, während die Ausschließung die Realität widerspiegelt, dass die meisten Kreditnehmer nie vollständig rückzahlen. Jeder Ansatz funktioniert, solange er konsistent über die Zeit ist.
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Nettovermögen in Großbritannien: Was Sie verfolgen sollten
UK-Einwohner halten typischerweise Vermögen über Renten, Immobilien, ISAs und andere Konten. Ein Nettovermögens-Tracker bringt alles in eine Ansicht.
Renten stellen oft den größten einzelnen Vermögenswert dar
Zwischen betrieblichen Pensionen und SIPPs kann das Rentenvermögen andere Ersparnisse deutlich übersteigen, besonders seit dem Start der automatischen Einbeziehung 2012. Rentenwerte in die Vermögensübersicht aufzunehmen, ergibt ein vollständigeres Bild, auch wenn diese Mittel bis zum Mindestrentenalter nicht verfügbar sind (derzeit 55, ab dem 6. April 2028 auf 57 steigend).
Immobilieneigenkapital dominiert viele UK-Bilanzen
Mit durchschnittlichen UK-Hauspreisen bedeutsam höher als in vielen Ländern ist Immobilieneigenkapital (Hauswert minus Hypothek) oft die größte einzelne Nettovermögens-Komponente. Das Verfolgen erfordert regelmäßige Immobilienbewertungen - Zoopla oder Rightmove-Schätzungen bieten vernünftige Annäherungen.
Studentendarlehen sind im UK einzigartig
UK-Studentendarlehen verhalten sich mehr wie eine Absolventen-Steuer als traditionelle Schuld - sie werden als Prozentsatz des Einkommens über einem Schwellwert rückzahlt und nach 30-40 Jahren geschrieben ab. Manche Finanzplaner argumentieren, dass sie überhapt nicht in Nettovermögensberechnungen einbezogen werden sollten. Die Einbeziehung gibt eine konservative Ansicht; die Ausschließung gibt eine praktische Ansicht.
ISAs und GIAs bieten zugängliches Vermögen
Cash ISAs, Stocks & Shares ISAs und allgemeine Investitionskonten (GIAs) stellen flüssiges, zugängliches Vermögen dar. Im Gegensatz zu Renten können diese zu jeder Zeit gezeichnet werden. Das Verfolgen von Renten- und Non-Renten-Vermögen separat hilft zu verstehen, was jetzt zugänglich ist vs. im Ruhestand.
Vorlage erhalten
Erste Schritte
Einrichtung des Nettovermögens-Trackers für British Finanzen
Alle Vermögenswerte mit aktuellen Werten auflisten
Geben Sie Bankkonten, Cash ISAs, Stocks & Shares ISAs, Arbeitsplatz-Rente, SIPP, GIA, Premium Bonds, NS&I-Ersparnisse, Immobilienwert und alle anderen Vermögenswerte ein. Verwenden Sie Ihre letzten Aussagen oder Online-Portal-Werte.
Geben Sie alle ausstehenden Schulden ein
Schließen Sie Hypotheken-Guthaben, Studentendarlehen (wenn Sie sich entscheiden, sie einzubeziehen), Personaldarlehen, Kreditkartensalden, Autofinanzierung, Überziehungen und alle anderen Schulden ein.
Stellen Sie die Währung auf GBP ein
Stellen Sie die Anzeige auf GBP (£) mit der Währungsoption in der Kopfzeile ein. Die Mathematik gilt in jeder Währung - die Formeln ändern sich nicht.
Aktualisieren Sie auf einem regulären Zeitplan
Monatliche oder vierteljährliche Aktualisierungen funktionieren gut. Renten-Werte und Investitionskonto-Guthaben schwanken mit Märkten - konzentrieren Sie sich auf den Langzeit-Trend statt kurzfristigen Bewegungen.
Erwägen Sie die Verfolgung zugänglichen vs. Gesamt-Nettovermögens
Manche Menschen finden es nützlich, zwei Zahlen zu verfolgen: Gesamt-Nettovermögen (einschließlich Rente und Immobilien) und Flüssig-Nettovermögen (ohne Rente und Immobilien). Dies zeigt sowohl das Langzeit-Bild als auch das, was tatsächlich verfügbar ist.
In Aktion sehen
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage, um das Dashboard, die Eingabeblätter und die Zusammenfassungen zu sehen, die sie erzeugt, alles anpassbar an Ihre lokale Finanzsituation.
- Integrierte Währungsauswahl
- Berechnungen aktualisieren sich automatisch
- Visuelle Zusammenfassungen Ihrer Zahlen
- Keine Einrichtung erforderlich
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
Häufige Fragen
Nettovermögens-Tracker für Vereinigtes Königreich - FAQ
Sollte ich meine Rente im Nettovermögen einbeziehen?
Die meisten nehmen Renten in das Gesamtvermögen auf, um ein vollständiges Bild zu erhalten. Da Renten erst ab 55 verfügbar sind, ab dem 6. April 2028 ab 57, führen manche zusätzlich ein "liquides Vermögen" ohne Renten. Beide Sichtweisen sind für unterschiedliche Zwecke nützlich.
Was ist ein vernünftiger Weg, Immobilienwert in Großbritannien zu schätzen?
Verwenden Sie eine vernünftige Schätzung basierend auf ähnlichen jüngsten Verkäufen in Ihrer Gegend. Zoopla, Rightmove oder eine rezente Estate Agent-Bewertung bieten vernünftige Ausgangspunkte. Aktualisieren Sie jährlich statt monatlich - Immobilienwerte ändern sich nicht so häufig wie Investmentportfolios.
Sollte ich Studentendarlehen als Verbindlichkeit einbeziehen?
Dies ist eine persönliche Wahl. UK-Studentendarlehen werden nach 30-40 Jahren geschrieben ab und Rückzahlungen sind einkommenabhängig, was sie mehr wie eine Steuer als traditionelle Schuld macht. Die Einbeziehung ergibt eine konservative Nettovermögens-Ansicht; die Ausschließung widerspiegelt die praktische Realität, dass viele Absolventen nie vollständig rückzahlen.
Was ist mit Premium Bonds und NS&I-Ersparnissen?
Schließen Sie diese als Vermögenswerte zu ihrem Nennwert ein. Premium Bonds sind immer ihren Kaufpreis wert (Sie können sie jederzeit einlösen), und NS&I-Sparvehikel haben ihren angegebenen Wert.
Wie vergleicht sich UK-Nettovermögen international?
Das mediane Gesamtvermögen britischer Haushalte lag in der jüngsten ONS Wealth and Assets Survey nahe bei £300.000, wobei die Zahl stark von Immobilien- und Rentenvermögen geprägt ist. Alter, Wohnort (besonders die Nähe zu London) und Wohneigentum sind die größten Einflussfaktoren. Die Vorlage hilft, den eigenen Verlauf zu verfolgen, statt sich mit Durchschnitten zu vergleichen.
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