Royaume-Uni
Suivi de valeur nette for Royaume-Uni
Combinez les ISA, la retraite professionnelle, la valeur nette immobilière, les prêts étudiants et les investissements dans un bilan unique - mis à jour à votre rythme dans Google Sheets.
In Depth
Comment l'immobilier et les retraites façonnent la richesse britannique
La valeur nette au Royaume-Uni est dominée par deux choses : l'immobilier et les retraites. Les données de l'ONS montrent que la valeur nette médiane des ménages est d'environ 300 000 £, mais ce chiffre est fortement faussé par l'accession à la propriété. Pour les propriétaires, la valeur nette immobilière représente souvent 40 à 60 % de la richesse totale. Pour les locataires, le tableau est très différent - la valeur nette médiane pour les ménages non propriétaires est une fraction de la médiane globale. Suivre à la fois la valeur nette immobilière et non immobilière donne une image plus claire de la répartition de la richesse entre actifs accessibles et actifs illiquides.
La richesse en retraite est souvent sous-estimée car elle semble lointaine et abstraite. Depuis le début de l'adhésion automatique en 2012, des millions de travailleurs ont constitué des pots de retraite auxquels ils ne pensent peut-être pas beaucoup. Mais même des cotisations modestes - le minimum de 8 % des revenus éligibles répartis entre l'employeur et l'employé - se composent significativement sur une carrière. Ajouter les valeurs de retraite à un suivi de valeur nette peut être révélateur, surtout pour les personnes qui ont l'impression de n'avoir "rien épargné" mais qui ont en fait accumulé une richesse de retraite significative au fil des années de cotisations automatiques.
Les prêts étudiants britanniques occupent une place inhabituelle dans le bilan. Contrairement à une carte de crédit ou à un prêt auto, les prêts étudiants du Plan 2 facturent des intérêts (liés à l'IPC plus jusqu'à 3 %), mais les remboursements sont conditionnels aux revenus et la dette est finalement effacée. Inclure ou non ces prêts dans un calcul de valeur nette est un choix personnel - les inclure donne un chiffre conservateur, tandis que les exclure reflète la réalité que la plupart des emprunteurs ne rembourseront jamais en totalité. Les deux approches fonctionnent, tant qu'elles sont cohérentes dans le temps.
Royaume-Uni
La valeur nette au Royaume-Uni : ce qu'il faut suivre
Les résidents britanniques détiennent généralement de la richesse dans des retraites, des propriétés, des ISA et d'autres comptes. Un suivi de valeur nette regroupe tout en une seule vue.
Les retraites représentent souvent le plus grand actif unique
Entre les retraites professionnelles et les SIPP, la richesse en retraite peut éclipser les autres épargnes - surtout depuis que l'adhésion automatique a commencé en 2012. Inclure les valeurs de retraite dans la valeur nette donne une image plus complète, bien que ces fonds ne soient pas accessibles avant l'âge minimum de la retraite (55 ans, passant à 57 ans en 2028).
La valeur nette immobilière domine de nombreux bilans britanniques
Avec des prix immobiliers moyens au Royaume-Uni significativement plus élevés que dans de nombreux pays, la valeur nette immobilière (valeur de la propriété moins l'hypothèque) est souvent la composante la plus importante de la valeur nette. Suivre cela nécessite des évaluations périodiques de la propriété - les estimations de Zoopla ou Rightmove fournissent des approximations raisonnables.
Les prêts étudiants sont uniques au Royaume-Uni
Les prêts étudiants britanniques se comportent davantage comme une taxe pour les diplômés que comme une dette traditionnelle - ils sont remboursés en pourcentage des revenus au-dessus d'un seuil et effacés après 30 à 40 ans. Certains planificateurs financiers soutiennent qu'ils ne devraient pas être inclus dans les calculs de valeur nette du tout. Les inclure donne une vision conservative ; les exclure donne une vision pratique.
Les ISA et les GIA offrent de la richesse accessible
Les ISA en espèces, les ISA en actions et parts et les comptes d'investissement généraux (GIA) représentent de la richesse liquide et accessible. Contrairement aux retraites, on peut les utiliser à tout moment. Suivre séparément la richesse en retraite et hors retraite aide à comprendre ce qui est accessible maintenant par rapport à la retraite.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Configurer le suivi de valeur nette pour les finances britanniques
Listez tous les actifs avec les valeurs actuelles
Saisissez les comptes bancaires, les ISA en espèces, les ISA en actions et parts, la retraite professionnelle, le SIPP, le GIA, les obligations premium, l'épargne NS&I, la valeur immobilière et tout autre actif. Utilisez vos derniers relevés ou les valeurs du portail en ligne.
Saisissez toutes les dettes en cours
Incluez le solde hypothécaire, les prêts étudiants (si vous choisissez de les inclure), les prêts personnels, les soldes de cartes de crédit, le financement automobile, les découverts et toutes autres dettes.
Définir la devise en GBP
Réglez l'affichage en GBP (£) en utilisant l'option de devise dans l'en-tête. Les calculs s'appliquent dans n'importe quelle devise - les formules ne changent pas.
Mettre à jour à intervalles réguliers
Les mises à jour mensuelles ou trimestrielles fonctionnent bien. Les valeurs de retraite et les soldes de comptes d'investissement fluctuent avec les marchés - concentrez-vous sur la tendance à long terme plutôt que sur les mouvements à court terme.
Envisager de suivre la valeur nette accessible par rapport à la valeur nette totale
Certaines personnes trouvent utile de suivre deux chiffres : la valeur nette totale (incluant la retraite et l'immobilier) et la valeur nette liquide (excluant la retraite et l'immobilier). Cela montre à la fois le tableau à long terme et ce qui est réellement disponible.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
Questions fréquentes
Suivi de valeur nette for Royaume-Uni - FAQ
Dois-je inclure ma retraite dans la valeur nette ?
La plupart des gens incluent les retraites dans la valeur nette totale pour une image complète. Comme les retraites ne sont pas accessibles avant l'âge de 55 ans (57 ans à partir de 2028), certains suivent également une "valeur nette liquide" excluant les retraites. Les deux vues sont utiles à des fins différentes.
Quelle est une façon raisonnable d'estimer la valeur immobilière au Royaume-Uni ?
Utilisez une estimation raisonnable basée sur des ventes récentes similaires dans votre région. Zoopla, Rightmove ou une évaluation récente d'un agent immobilier constituent de bons points de départ. Mettez à jour annuellement plutôt que mensuellement - les valeurs immobilières ne changent pas aussi fréquemment que les portefeuilles d'investissement.
Dois-je inclure les prêts étudiants comme passif ?
C'est un choix personnel. Les prêts étudiants britanniques sont effacés après 30 à 40 ans et les remboursements sont conditionnels aux revenus, les rendant davantage similaires à une taxe qu'à une dette traditionnelle. Les inclure donne une vision conservative de la valeur nette ; les exclure reflète la réalité pratique que beaucoup de diplômés ne remboursent jamais entièrement.
Et les obligations premium et l'épargne NS&I ?
Incluez-les comme actifs à leur valeur nominale. Les obligations premium valent toujours leur prix d'achat (vous pouvez les encaisser à tout moment), et les produits d'épargne NS&I ont leur valeur indiquée.
Comment la valeur nette britannique se compare-t-elle internationalement ?
La valeur nette médiane des ménages au Royaume-Uni est d'environ 300 000 £, bien que ce chiffre soit fortement faussé par l'immobilier. L'âge, la localisation (notamment la proximité de Londres) et le statut de propriétaire sont les facteurs les plus importants. Le modèle vous aide à suivre votre propre trajectoire plutôt que de comparer aux moyennes.
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