Plantilla de Planificación Financiera
Plantilla de Planificación Financiera para Jubilados
Una plantilla de planeación financiera que usted configura alrededor de la jubilación, con los ingresos y los gastos registrados mes a mes, todas las cuentas en un solo lugar y una proyección que corre hasta el año final que elija.
In Depth
La planificación financiera no termina con la jubilación
La transición de la acumulación a la distribución es uno de los cambios más significativos de la vida financiera, y para la mayoría ocurre con sorprendentemente poca preparación. Tras décadas de ahorrar e invertir, las reglas cambian - los ingresos ahora salen de la cartera en lugar de entrar en ella, y cada retiro tiene implicaciones para cuánto dura el dinero. Un plan financiero diseñado para esta fase sigue métricas distintas a las del plan usado durante los años de trabajo.
El ritmo de los retiros es donde muchos jubilados encuentran el valor más práctico de una planeación financiera continua. La diferencia entre retirar 3.5% y 4.5% de un portafolio al año puede parecer pequeña en porcentaje, pero a lo largo de 25 o 30 años de jubilación se acumula en resultados muy distintos. Anotar lo que sale cada mes junto a lo que vale el portafolio es lo que convierte esa pregunta en algo que se puede mirar.
Los costos de salud introducen una variable que los planes financieros de la etapa laboral rara vez tienen que contemplar a esta escala. Las primas de Medicare, los seguros complementarios, los medicamentos y la posibilidad de cuidados de largo plazo forman una categoría de gasto que puede cambiar mucho de un año a otro. La fila mensual de flujo de efectivo guarda una sola cifra de gasto, así que algunos jubilados llevan su propio registro de los costos de salud y usan la columna de Notas para marcar los meses en que esos costos movieron el total.
El desafío
Por qué los jubilados necesitan una planificación financiera continua
La jubilación no es el final de la planificación financiera - es un paso de la acumulación a la distribución. Gestionar los retiros, las fuentes de ingresos y el riesgo de longevidad requiere un seguimiento constante.
Los ingresos ahora vienen de varias fuentes
Social Security, pensión, retiros de cuentas de jubilación, ingresos por inversiones, quizá trabajo a tiempo parcial - el ingreso de jubilación es un mosaico que necesita coordinación.
Los retiros de la cartera necesitan seguimiento
Retirar dinero de un portafolio con rapidez puede agotarlo antes de lo previsto. Anotar lo que sale cada mes junto a lo que vale el portafolio es lo que hace visible ese ritmo.
Los costos de salud son impredecibles
Las primas de Medicare, el seguro suplementario, los medicamentos recetados y la posible atención a largo plazo crean una categoría de gasto que puede cambiar mucho de un año a otro.
La incertidumbre sobre la longevidad exige márgenes de planificación
Planear para 20 años de jubilación no se parece a planear para 35. Un plan que se puede volver a correr con un año final más lejano convierte esa diferencia en algo concreto.
¿Listo para tomar el control de tus finanzas como jubilado?
Lo que incluye
Funciones de planificación financiera para la jubilación
El ingreso mensual en la pestaña de Flujo de efectivo
El Seguro Social, una pensión, los pagos de una anualidad y cualquier pago por trabajo de medio tiempo se suman en la cifra de ingreso del mes, con lo que rindieron sus activos calculado al lado.
Panorama de cartera y activos
Controle los saldos de las cuentas de jubilación, las inversiones gravables, el capital inmobiliario y otros activos. Vea el total de sus tenencias de un vistazo.
El gasto junto al ingreso
Cada fila mensual pone el gasto y los pagos de deuda junto al ingreso y al ingreso de los activos, y el gráfico del resumen muestra los dos lados enfrentados en el rango que elija.
Registro de deudas y obligaciones
Cualquier deuda pendiente - hipoteca, préstamos u otras obligaciones. Vea cómo encajan frente a los ingresos de jubilación.
Proyecciones plurianuales
Fije el año final y los supuestos de ingreso, gastos, crecimiento de los activos, rendimiento de los activos, cambio en la deuda e inflación. El gráfico proyecta los activos y la deuda mes a mes hasta ese año.
Seguimiento del patrimonio neto
El resumen recalcula los activos menos las deudas cada vez que actualiza los saldos y muestra la cifra frente a la meta de patrimonio neto que fijó.
Míralo en acción
Cómo se ve la plantilla
Recorra la plantilla y vea cómo maneja la planificación financiera, el seguimiento de metas, la gestión de activos y las proyecciones.
- Panel de visión financiera completa
- Definición de metas y seguimiento del progreso
- Gestión de activos y deudas
- Análisis de flujo de caja
- Proyecciones financieras
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Cómo empezar
Comience su plan financiero de jubilación
Ingrese cada mes de ingreso
Sume el Seguro Social, la pensión, los pagos de anualidad y todo lo demás que haya llegado, y ponga el total en la fila de Flujo de efectivo de ese mes. Lo que rindieron sus activos se calcula solo.
Registre todos los saldos de activos
Ingrese los valores actuales de cuentas de jubilación, inversiones, bienes raíces y otros activos.
Anote lo que sale
Ingrese el gasto y los pagos de deuda del mes en la pestaña de Flujo de efectivo, y luego baje los saldos de las cuentas en la pestaña de Activos. El resumen informa el gasto mensual promedio junto al ingreso promedio.
Ejecute proyecciones de longevidad
Cambie el año final de la proyección para correr los mismos supuestos en un horizonte más largo o más corto, y ajuste el crecimiento, el rendimiento y la inflación para otros escenarios.
Actualice cada mes y revise cada trimestre
Las actualizaciones mensuales de saldos mantienen el panorama al día. Las revisiones trimestrales ayudan a detectar tendencias que requieren atención.
Preguntas frecuentes
Planificación Financiera para Jubilados- Preguntas frecuentes
¿Esto reemplaza a una calculadora de jubilación?
Una calculadora proyecta solo a partir de supuestos. Esta plantilla guarda las cifras que usted ingresa mes a mes y trae su propia pestaña de proyección, así que el registro y el pronóstico quedan en el mismo archivo.
¿Cómo gestiona esto las distribuciones mínimas requeridas?
No hay un campo para las distribuciones mínimas obligatorias. Lo que retira aparece como el saldo que ingresa en la pestaña de Activos y como gasto en la pestaña de Flujo de efectivo. El monto requerido sale de las tablas del IRS o de su administrador de cuenta.
¿Puedo registrar los gastos de salud por separado?
La pestaña de Flujo de efectivo recibe una cifra de gasto por mes, no categorías, así que la salud queda dentro de ese total. La columna de Notas de la misma fila es donde algunas personas marcan los meses en que los gastos médicos movieron la cifra.
¿Y si sigo trabajando a tiempo parcial?
El pago por trabajo de medio tiempo es parte de la cifra de ingreso de la fila de Flujo de efectivo, así que el ingreso laboral y el de la jubilación quedan en el mismo total mensual.
¿Es útil al inicio de la jubilación?
Los primeros años de la jubilación son cuando se asientan los patrones de gasto. Llevar el registro desde el primer día deja constancia de lo que esos años costaron de verdad.
¿Puedo modelar dejar dinero a mis herederos?
No hay un campo específico para herencias, pero las proyecciones plurianuales muestran la trayectoria del patrimonio neto con su plan - una vista aproximada de lo que quedaría en cada horizonte.
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