财务规划模板
适用于以下人群的财务规划模板： 退休人士
一份按退休生活设置的财务规划模板：收入和支出逐月记录，所有账户集中在一处，还有一条推演到你自选终止年份的预测。
In Depth
财务规划并不止步于退休
从积累到分配的过渡，是财务生活中最重大的转变之一，而对大多数人来说，这一转变发生时的准备少得出奇。在数十年的储蓄和投资之后，规则改变了 - 收入如今来自投资组合，而不再流入其中，每一笔提取都关系到这笔钱能维持多久。为这一阶段设计的财务计划，追踪的指标与工作年代所用的并不相同。
提取节奏，是许多退休人士在持续做财务规划时觉得最实用的一块。每年从投资组合里取出 3.5% 还是 4.5%，从百分比上看差别似乎不大，但在 25 到 30 年的退休生活里，它会累积成截然不同的结果。把每个月取出多少记在投资组合当前市值旁边，这个问题才变成可以看得见的东西。
医疗开销带来一个变量，而工作年龄阶段的财务计划很少需要在这种量级上考虑它。Medicare 保费、补充保险、处方药费用，以及长期照护的可能性，共同构成一个逐年可能剧烈变化的支出类别。月度现金流那一行只保存一个支出数字，因此有些退休人士会自己另外记录医疗开销，并用备注列标出哪些月份是这类费用推高了总额。
面临的挑战
为什么退休人士需要持续的财务规划
退休并不是财务规划的终点 - 它是从积累到分配的转变。管理提取、收入来源和长寿风险需要持续的监控。
收入如今来自多个来源
Social Security、养老金、退休账户提取、投资收益，或许还有兼职工作 - 退休收入是一块需要协调的拼图。
投资组合的提取需要监控
从投资组合里提取过快，可能让它比预想更早见底。把每个月取出多少记在投资组合当前市值旁边，提取的节奏才看得见。
医疗费用难以预测
Medicare 保费、补充保险、处方药以及可能的长期护理，构成了一类可能逐年大幅变化的支出。
寿命的不确定性需要规划缓冲
按 20 年退休生活规划和按 35 年退休生活规划，样子非常不同。一份可以换个更晚的终止年份重新推演的计划，能把这种差别变得具体。
准备好掌控您的退休人士财务了吗？
您将获得的内容
面向退休阶段的财务规划功能
现金流表上的月度收入
社会保障金、养老金、年金给付和任何兼职收入，会加总成这个月的收入数字，旁边还会算出你的资产赚到了多少。
投资组合与资产总览
监控退休账户余额、应税投资、房产净值及其他资产。一眼看清全部持有情况。
支出与收入并列
每个月那一行把支出和债务还款放在收入和资产收益旁边，汇总图表则在你选定的时间区间里把收支两端相互对照。
债务与义务追踪
任何剩余债务 - 房贷、贷款或其他义务。查看它们与退休收入之间的关系。
多年期预测
设定终止年份，以及收入、支出、资产增长、资产收益率、债务变动和通胀的假设。图表会把资产和债务按月推演到那一年。
净资产追踪
每次更新余额，汇总表都会重新计算资产减去债务，并把这个数字与你设定的净资产目标放在一起显示。
实际效果展示
模板外观
浏览模板，看看它如何处理财务规划、目标追踪、资产管理和预测。
- 完整的财务总览仪表板
- 目标设定与进度追踪
- 资产与债务管理
- 现金流分析
- 财务预测
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
入门指南
开始制定您的退休财务计划
逐月填入收入
把社会保障金、养老金、年金给付和其他到账的钱加起来，填进当月那一行现金流。资产赚到多少会自动算好。
记录所有资产余额
输入退休账户、投资、房地产及其他资产的当前价值。
记下取出了多少
在现金流表上填入当月的支出和债务还款，然后在资产表上把账户余额调低。汇总表会把月均支出显示在月均收入旁边。
运行长寿情景预测
改动预测的终止年份，就能用同一套假设推演更长或更短的时间跨度，也可以调整增长率、收益率和通胀来看其他情景。
每月更新，每季度审视
每月更新余额可让整体状况保持最新。每季度的回顾有助于发现需要留意的趋势。
常见问题
财务规划 - 适用于 退休人士- 常见问题解答
这能取代退休计算器吗？
计算器只依据假设做推演。这份模板保存你逐月填入的数字，本身还带一个预测标签页，记录和预测因此在同一个文件里。
如何处理最低要求分配（RMD）？
模板没有 RMD 栏位。你取出的钱，会体现在资产表上你填入的余额，以及现金流表上的支出里。应取金额来自 IRS 的表格或你的账户机构。
我可以单独追踪医疗支出吗？
现金流表每个月只填一个支出数字，不分类别，因此医疗开销包含在这个总数里。同一行的备注列，有些人会用来标记哪些月份是医疗费用推高了数字。
如果我仍在做兼职工作呢？
兼职收入属于现金流那一行收入数字的一部分，因此劳动收入和退休收入合在同一个月度总额里。
在退休初期使用有用吗？
退休最初几年正是消费模式定型的时候。从第一天就开始记录，你就会留下这几年实际花了多少的完整记录。
我可以模拟给继承人留钱吗？
没有专门的遗产输入项，但多年期预测显示了在您的计划下净资产的走势 - 可以大致看出在每个时间点还会剩下多少。
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