Finanzplanungs-Vorlage
Finanzplanungs-Vorlage für Rentner
Eine Finanzplanungs-Vorlage, die Sie um den Ruhestand herum einrichten, mit Einnahmen und Ausgaben Monat für Monat, allen Konten an einem Ort und einer Projektion bis zu einem Endjahr Ihrer Wahl.
In Depth
Finanzplanung endet nicht mit dem Ruhestand
Der Übergang vom Vermögensaufbau zur Vermögensverwendung ist einer der bedeutendsten Wechsel im finanziellen Leben, und er vollzieht sich bei den meisten Menschen mit erstaunlich wenig Vorbereitung. Nach Jahrzehnten des Sparens und Anlegens ändern sich die Regeln - Einkommen kommt nun aus dem Portfolio, statt in es hineinzufliessen, und jede Entnahme hat Folgen dafür, wie lange das Geld reicht. Ein Finanzplan für diese Phase verfolgt andere Kennzahlen als der aus den Erwerbsjahren.
Beim Entnahmetempo sehen viele Ruheständler den praktischsten Nutzen einer laufenden Finanzplanung. Der Unterschied zwischen 3,5 % und 4,5 % jährlicher Entnahme aus einem Portfolio wirkt in Prozentpunkten klein, über 25 oder 30 Jahre Ruhestand summiert er sich jedoch zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen. Festzuhalten, was monatlich herausgeht, direkt neben dem Wert des Portfolios, macht aus dieser Frage etwas, das sich anschauen lässt.
Gesundheitskosten bringen eine Größe ins Spiel, die Finanzpläne im Erwerbsalter selten in dieser Höhe berücksichtigen müssen. Medicare-Beiträge, Zusatzversicherungen, Kosten für Medikamente und die Möglichkeit einer Langzeitpflege ergeben eine Ausgabenkategorie, die sich von Jahr zu Jahr stark verschieben kann. Die monatliche Cashflow-Zeile hält einen einzigen Ausgabenwert, manche Ruheständler führen daher eine eigene Aufzeichnung ihrer Gesundheitskosten und markieren in der Spalte Notes die Monate, in denen diese Kosten die Summe bestimmt haben.
Die Herausforderung
Warum Rentner eine fortlaufende Finanzplanung brauchen
Der Ruhestand ist nicht das Ende der Finanzplanung - er ist der Wechsel vom Vermögensaufbau zur Vermögensverwendung. Entnahmen, Einkommensquellen und Langlebigkeitsrisiko zu verwalten erfordert konsequente Beobachtung.
Einkommen kommt jetzt aus mehreren Quellen
Social Security, Betriebsrente, Entnahmen aus Rentenkonten, Kapitalerträge, vielleicht Teilzeitarbeit - Renteneinkommen ist ein Flickenteppich, der koordiniert werden muss.
Portfolioentnahmen müssen beobachtet werden
Wer ein Portfolio schnell entnimmt, kann es früher aufbrauchen als gedacht. Erst wenn festgehalten wird, was monatlich herausgeht, direkt neben dem Wert des Portfolios, wird das Tempo sichtbar.
Gesundheitskosten sind unvorhersehbar
Medicare-Beiträge, Zusatzversicherung, Medikamente und mögliche Langzeitpflege bilden eine Ausgabenkategorie, die sich von Jahr zu Jahr erheblich verändern kann.
Unsicherheit über die Lebensdauer erfordert Planungspuffer
Für 20 Jahre Ruhestand zu planen sieht ganz anders aus als für 35. Ein Plan, den Sie gegen ein späteres Endjahr erneut durchrechnen können, macht diesen Unterschied greifbar.
Bereit, Ihre Finanzen als rentner in die Hand zu nehmen?
Was Sie erhalten
Finanzplanungsfunktionen für den Ruhestand
Monatliche Einnahmen auf dem Reiter Cashflow
Social Security, eine Rente, Rentenversicherungszahlungen und eine Teilzeitvergütung werden zum Einkommenswert des Monats zusammengezählt, und daneben wird berechnet, was Ihr Vermögen eingebracht hat.
Portfolio- und Vermögensübersicht
Behalten Sie Salden von Rentenkonten, steuerpflichtigen Anlagen, Immobilienvermögen und anderen Vermögenswerten im Blick. Sehen Sie den Gesamtbestand auf einen Blick.
Ausgaben neben den Einnahmen
Jede Monatszeile stellt Ausgaben und Schuldenzahlungen neben Einkommen und Erträge aus Vermögen, und das Diagramm der Übersicht zeigt beide Seiten über den von Ihnen gewählten Zeitraum gegeneinander.
Schulden- und Verpflichtungs-Tracker
Alle verbleibenden Schulden - Hypothek, Kredite oder andere Verpflichtungen. Sehen Sie, wie sie sich zum Renteneinkommen verhalten.
Mehrjahresprojektionen
Legen Sie das Endjahr und die Annahmen für Einkommen, Ausgaben, Vermögenswachstum, Vermögensrendite, Schuldenveränderung und Inflation fest. Das Diagramm schreibt Vermögen und Schulden Monat für Monat bis zu diesem Jahr fort.
Nettovermögens-Verfolgung
Die Übersicht berechnet Vermögen minus Schulden jedes Mal neu, wenn Sie die Salden aktualisieren, und zeigt den Wert im Vergleich zu dem Nettovermögensziel, das Sie festgelegt haben.
In der Praxis
So sieht die Vorlage aus
Blättern Sie durch die Vorlage und sehen Sie, wie sie Finanzplanung, Zielverfolgung, Vermögensverwaltung und Projektionen abbildet.
- Komplettes Finanzübersichts-Dashboard
- Ziele setzen und Fortschritt verfolgen
- Vermögens- und Schuldenverwaltung
- Cashflow-Analyse
- Finanzprojektionen
Complete financial overview with net worth and goals
Set and track progress toward financial milestones
Track all your assets in one place
Monitor and plan debt repayment
Visualize your income vs spending over time
Project your financial future
Erste Schritte
Beginnen Sie Ihren Finanzplan für den Ruhestand
Die Einnahmen jedes Monats eintragen
Zählen Sie Social Security, eine Rente, Rentenversicherungszahlungen und alles Weitere zusammen, was eingegangen ist, und tragen Sie die Summe in die Cashflow-Zeile dieses Monats ein. Was Ihr Vermögen eingebracht hat, wird für Sie berechnet.
Alle Vermögenssalden erfassen
Geben Sie aktuelle Werte für Rentenkonten, Anlagen, Immobilien und andere Vermögenswerte ein.
Festhalten, was herausgeht
Tragen Sie Ausgaben und Schuldenzahlungen des Monats auf dem Reiter Cashflow ein und senken Sie anschließend die Kontostände auf dem Reiter Assets. Die Übersicht weist die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben neben dem durchschnittlichen Einkommen aus.
Langlebigkeitsprojektionen durchführen
Ändern Sie das Endjahr der Projektion, um dieselben Annahmen über einen längeren oder kürzeren Zeitraum laufen zu lassen, und passen Sie Wachstum, Rendite und Inflation für andere Szenarien an.
Monatlich aktualisieren und quartalsweise prüfen
Monatliche Saldo-Aktualisierungen halten das Bild aktuell. Quartalsweise Überprüfungen helfen, Trends zu erkennen, die Aufmerksamkeit brauchen.
Häufige Fragen
Finanzplanung für Rentner- FAQ
Ersetzt das einen Rentenrechner?
Ein Rechner projiziert allein aus Annahmen. Diese Vorlage hält die Werte, die Sie Monat für Monat eintragen, und hat einen eigenen Reiter für die Projektion, sodass Aufzeichnung und Prognose in derselben Datei stehen.
Wie werden erforderliche Mindestausschüttungen berücksichtigt?
Ein Feld für Pflichtentnahmen (RMD) gibt es nicht. Was Sie entnehmen, zeigt sich in dem Saldo, den Sie auf dem Reiter Assets eintragen, und als Ausgabe auf dem Reiter Cashflow. Der erforderliche Betrag stammt aus den IRS-Tabellen oder von Ihrem Kontoanbieter.
Kann ich Gesundheitskosten separat erfassen?
Der Reiter Cashflow nimmt pro Monat einen Ausgabenwert auf statt Kategorien, Gesundheitskosten stecken also in dieser Summe. In der Spalte Notes derselben Zeile markieren manche die Monate, in denen medizinische Kosten den Wert bestimmt haben.
Was ist, wenn ich noch in Teilzeit arbeite?
Eine Teilzeitvergütung ist Teil des Einkommenswerts in der Cashflow-Zeile, Arbeitseinkommen und Alterseinkünfte stehen also in derselben Monatssumme.
Ist das schon früh im Ruhestand nützlich?
In den ersten Jahren des Ruhestands bilden sich die Ausgabenmuster heraus. Wer von Tag eins an erfasst, hat später eine Aufzeichnung darüber, was diese Jahre tatsächlich gekostet haben.
Kann ich modellieren, Geld für Erben zu hinterlassen?
Es gibt kein eigenes Eingabefeld für ein Erbe, aber die Mehrjahresprojektionen zeigen den Verlauf des Nettovermögens unter Ihrem Plan - eine grobe Sicht darauf, was zu jedem Zeithorizont übrig bliebe.
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